Bolån utan värdering
Vad är ett hypotekslån utan värdering?
Termen ingen värdering inteckning hänvisar till en typ av bostadslån som inte kräver en värdering. Detta innebär att en oberoende uppfattning om fastighetens aktuella marknadsvärde (FMV) inte är nödvändig. Majoriteten av långivare tillhandahåller bolån utan värdering för refinansieringsändamål medan andra kan erbjuda dem för förstagångslån. Bolån utan värdering står för låntagarnas kredithistorik och hur mycket var och en är skyldig på sina befintliga bolån. Denna typ av bolån tar inte hänsyn till det gängse priset för liknande bostäder i området.
Förstå hypotekslån utan värdering
En värdering bestämmer det totala värdet av en fastighet baserat på markens värde, strukturens ålder och skick samt egenskaperna i fastigheten. Utvärderingen är en mycket viktig del av hemköpsprocessen och krävs innan en långivare går med på att förskottera en inteckning. En värdering krävs oavsett om en låntagare vill ha ett nytt bolån eller bara vill refinansiera. Det beror på att långivare använder värderingar för att beräkna lånevärden .
Vissa bolåneprodukter eliminerar behovet av en värdering. Dessa kallas bolån utan värdering eller lån utan värdering. Från och med oktober 2019 kan det hända att värderingar inte krävs för fastighetstransaktioner under 400 000 USD, enligt en ny regel som fastställts av Office of the Comptroller of the Currency (OCC), Federal Reserve och Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Flytten , som ökade tröskeln från $250 000, var ett svar på prisuppgången på bostadsmarknaden .
Du är inte automatiskt befriad från att få en värdering bara för att din egendom värderas under 400 000 USD eftersom det i slutändan är upp till långivaren.
Många bolån utan värdering hjälper husägare i problem genom att sänka sina månatliga bolånebetalningar och behålla dem i sina hem. Eftersom ingen värdering krävs hjälper dessa produkter även låntagare att spara den tillhörande avgiften.
Bolåneprogram utan bedömning finns på hela marknaden. De erbjuds till husägare som inte kvalificerar sig för konventionell refinansiering från banker eller direkta hypotekslångivare av olika myndigheter. Majoriteten av dessa låntagare är under vattnet, vilket innebär att de är skyldiga mer än deras hem är värda eftersom deras fastigheter har minskat i värde sedan det ursprungliga köpdatumet.
Särskilda överväganden
I vissa fall är inkomst och anställningsstatus inte kriterier. Detta gör att arbetslösa husägare eller de med sänkta löner kan refinansiera. Den här typen av lån är oerhört användbar för husägare med betydande eget kapital i sina hem som behöver utnyttja en del av det värdet under en period av ekonomiska svårigheter.
Som en fråga om policy är det dock en diskussionsfråga att erbjuda lån utan värdering till personer som annars kanske inte kvalificerar sig. Låga utlåningsstandarder bidrog utan tvekan till en uppgång i bostadspriserna före den stora lågkonjunkturen,. och även till den efterföljande kraschen. En del av regeringens lösning på den stora lågkonjunkturen involverade skapandet av Home Affordable Refinance Program (HARP), som gav lån till individer som annars inte hade råd med dem .
Exempel på hypotekslån utan värdering
Som nämnts ovan kan låntagare kolla med sina långivare för att se om de är kvalificerade för ett bolån utan värdering för fastigheter under $400 000. Kvalificerade låntagare kan också hitta program utan bedömning i hela finansbranschen. Majoriteten av dessa är refinansieringslån som hjälper låginkomsttagare eller husägare som kämpar, som de som erbjuds av Federal Housing Administration (FHA). Denna byrå erbjuder strömlinjeformad refinansiering utan värdering, förutsatt att låntagare har ett befintligt FHA-lån .
HARP erbjöd också bolån utan värdering. Detta program, som pågick mellan 1 april 2009 och 31 december 2018, gav lån till låntagare som kämpade för att ha råd med de månatliga betalningarna på sina konventionella bolån med stöd av Fannie Mae och Freddie Mac .
US Department of Agriculture (USDA), som vänder sig till husägare på landsbygden med låga eller mycket låga inkomster, erbjuder också strömlinjeformade bolån utan värdering. Dessa lån kommer ibland med låga räntor plus en premie för bolåneförsäkring, även om de har strikta inkomstgränser.
Slutligen tillhandahåller Veterans Administration (VA) strömlinjeformade refinansieringslån utan bedömning. Dessa bolån kallas VA Interest Rate Reduction Refinance Loans (IRRRL) och är avsedda för kvalificerade tjänstemedlemmar i den amerikanska militären. IRRRL erbjuds till dem som refinansierar ett befintligt VA-lån, precis som de som erbjuds av FHA .
Höjdpunkter
– Många av dessa lån hjälper oroliga låntagare att stanna i sina hem genom att sänka sina månatliga betalningar.
Lån utan värdering erbjuds av ett antal statliga myndigheter, inklusive Federal Housing Administration.
Majoriteten av långivare tillhandahåller bolån utan värdering i refinansieringssyfte medan andra kan erbjuda dem för förstagångslån.
– Ett bolån utan värdering är ett bostadslån som inte kräver någon värdering.
- Tröskeln för hypotekslån utan värdering är 400 000 $.
