Varsayılan İpotek

Varsayılan İpotek Nedir?

Kabul edilebilir bir ipotek,. ödenmemiş bir ipotek ve koşullarının mevcut sahibinden bir alıcıya devredildiği bir tür finansman düzenlemesidir. Önceki sahibinin kalan borcunu üstlenerek, alıcı kendi ipotekini almaktan kaçınabilir. Akılda tutulması gereken bazı özel hususlar olsa da, farklı kredi türleri üstlenilebilir ipotek olarak nitelendirilebilir.

Varsayılan İpotekleri Anlama

Birçok ev alıcısı, genellikle bir ev veya mülk satın alımını finanse etmek için bir kredi kuruluşundan ipotek alır. Kredinin geri ödenmesine ilişkin sözleşmeye dayalı anlaşma, borçlunun ödemesi gereken faizi ve borç verene yapılan ana ödemeleri içerir.

Ev sahibi, evini daha sonra satmaya karar verirse, ipoteklerini ev alıcısına devredebilir. Bu durumda, alınan orijinal ipotek varsayılabilir.

Kabul edilebilir bir ipotek, bir ev alıcısının mevcut anapara bakiyesini, faiz oranını, geri ödeme süresini ve satıcının ipoteğinin diğer sözleşme şartlarını üstlenmesini sağlar. Bir alıcı, bankadan ev kredisi almanın zorlu sürecinden geçmek yerine, mevcut bir ipoteği devralabilir.

Mevcut faiz oranları,. varsayılan kredinin faiz oranından daha yüksekse, maliyet tasarrufu avantajı olabilir. Faiz oranlarının yükseldiği bir dönemde, borçlanma maliyeti de artar. Bu gerçekleştiğinde, borçlular onaylanan kredilerde yüksek faiz oranlarıyla karşı karşıya kalacaklardır. Bu nedenle, varsayılabilir bir ipotek, alıcılar için çekici bir özellik olan daha düşük bir faiz oranına sahip olabilir. Varsayımlanabilir ipotek kilitli bir faiz oranına sahipse, yükselen faiz oranlarından etkilenmeyecektir. Bir ipotek hesaplayıcı, ödemenizin aylık maliyetini bütçelemek için iyi bir kaynak olabilir.

Varsayılabilir bir ipotek, mevcut ipotek oranı mevcut piyasa oranlarından düşük olduğunda alıcılar için caziptir.

Ne Tür Krediler Kabul Edilebilir?

En popüler ipotek türlerinden bazıları varsayılabilir: Federal Konut Kurumu (FHA), Gazi İşleri (VA) ve ABD Tarım Bakanlığı (USDA). Bir satıcıdan ipotek almak isteyen alıcılar, belirli gereksinimleri karşılamalı ve ipoteğe sponsor olan acenteden onay almalıdır.

FHA kredileri

FHA kredileri, işlem yapan her iki taraf da varsayım şartlarını karşıladığında varsayılabilir. Örneğin, mülk satıcı tarafından birincil ikametgahı olarak kullanılmalıdır. Alıcılar önce FHA kredisinin kabul edilebilir olduğunu doğrulamalı ve ardından bireysel bir FHA kredisinde olduğu gibi başvurmalıdır. Satıcının borç vereni, alıcının kredibilite dahil olmak üzere nitelikleri karşıladığını doğrulayacaktır. Onaylanırsa, ipotek alıcı tarafından üstlenilecektir. Ancak, satıcı krediden muaf tutulmadığı sürece bundan sorumlu olmaya devam eder.

###VA kredileri

Gazi İşleri Bakanlığı, nitelikli askeri üyelere ve askeri üyelerin eşlerine ipotek sunmaktadır. Ancak, bir VA kredisi almak için alıcının hak kazanmak için orduya üye olması gerekmez. Her ne kadar borç veren ve bölgesel VA kredi ofisinin kredi varsayımı için alıcıyı onaylaması gerekecek olsa da, çoğu zaman VA kredilerini üstlenen alıcılar askeri üyelerdir.

1 Mart 1988'den önce başlatılan krediler için, alıcılar VA kredisini serbestçe üstlenebilir. Başka bir deyişle, alıcının ipoteği üstlenmesi için VA'nın veya borç verenin onayına ihtiyacı yoktur.

USDA kredileri

USDA kredileri, kırsal mülklerin alıcılarına sunulmaktadır. Peşinat gerektirmezler ve genellikle düşük faiz oranlarına sahiptirler. Bir USDA kredisi almak için alıcı, kredi ve gelir gereksinimlerini karşılama gibi standart nitelikleri karşılamalı ve unvanı devretmek için USDA'dan onay almalıdır. Alıcı, mevcut faiz oranını ve kredi koşullarını veya yeni oran ve koşulları üstlenebilir. Alıcı tüm şartları yerine getirse ve onay alsa bile, satıcının ödemelerinde temerrüde düşmesi durumunda ipotek kabul edilemez.

###Önemli

Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından desteklenen geleneksel krediler genellikle kabul edilebilir değildir, ancak ayarlanabilir oranlı ipotekler için istisnalara izin verilebilir.

Varsayılan İpoteklerin Avantajları ve Dezavantajları

Yüksek faizli bir ortamda kabul edilebilir bir ipotek edinmenin avantajları, kredi veya ev sermayesi üzerindeki mevcut ipotek bakiyesi miktarı ile sınırlıdır. Örneğin, bir alıcı 250.000 ABD Doları karşılığında bir ev satın alıyorsa ve satıcının varsayılabilir ipoteğinin yalnızca 110.000 ABD Doları tutarında bir bakiyesi varsa, alıcının farkı kapatmak için 140.000 ABD Doları tutarında bir peşinat ödemesi gerekecektir. Veya alıcının, ek fonları güvence altına almak için ayrı bir ipoteğe ihtiyacı olacaktır.

Bir dezavantaj, evin satın alma fiyatının ipotek bakiyesini önemli miktarda aşması ve alıcının yeni bir ipotek almasını gerektirmesidir. Alıcının kredi profiline ve cari oranlara bağlı olarak faiz oranı, varsayılan krediden oldukça yüksek olabilir.

satıcının konut sermayesi yüksekse, bir alıcı mevcut ipotek bakiyesi üzerinde ikinci bir ipotek alacaktır . Alıcı, satıcının borç vereninden farklı bir borç veren ile ikinci krediyi almak zorunda kalabilir, bu da her iki borç verenin de işbirliği yapmaması durumunda sorun oluşturabilir. Ayrıca, iki krediye sahip olmak, özellikle birinin faiz oranı daha yüksek olduğunda, temerrüt riskini artırır.

Bununla birlikte, satıcının konut sermayesi düşükse, varsayılan ipotek alıcı için çekici bir satın alma olabilir. Evin değeri 250.000 ABD Doları ve varsayılan ipotek bakiyesi 210.000 ABD Doları ise, alıcının yalnızca 40.000 ABD Doları yatırması gerekir. Alıcının bu tutarı nakit olarak alması durumunda, başka bir kredi limiti sağlamak zorunda kalmadan doğrudan satıcıya ödeme yapabilir.

TTT

Varsayılan Mortgage Transfer Onayı

Üstlenilebilir bir ipoteğin devredilip devredilemeyeceği konusundaki nihai karar alıcı ve satıcıya bırakılmaz. Orijinal ipoteğin borç vereni, anlaşma her iki tarafça imzalanmadan önce ipotek varsayımını onaylamalıdır. Ev alıcısı, varsayılan kredi için başvurmalı ve kredi verenin yeterli varlığa sahip olma ve kredibilite gibi gereksinimlerini karşılamalıdır.

İpoteğin bir tarafça üstlenilmesi durumunda, borç verenin satıcıyı krediden tüm yükümlülüklerini ibra eden bir ibra talebini onaylamadığı sürece, satıcı herhangi bir borcun üçüncü ödemelerinden sorumludur.

Onaylanırsa, mülkün mülkiyeti,. bankaya gerekli aylık ödemeleri yapan alıcıya devredilir. Devir borç veren tarafından onaylanmazsa, satıcı ipotekini üstlenmeye istekli ve kredisi iyi olan başka bir alıcı bulmalıdır.

Üçüncü bir kişi tarafından üstlenilen ipotek, satıcının borç ödemesinden kurtulduğu anlamına gelmez. Satıcı, kredi notunu etkileyebilecek herhangi bir temerrütten sorumlu tutulabilir . Bundan kaçınmak için satıcı, varsayım anında yazılı olarak yükümlülüğünden vazgeçmeli ve borç veren, satıcıyı krediden tüm yükümlülüklerini serbest bırakan tahliye talebini onaylamalıdır.

Varsayılan Mortgage SSS'leri

Bunun anlamı ne?

Varsayılabilir, bir tarafın diğerinin yükümlülüğünü ne zaman devraldığını ifade eder. Üstlenilebilir bir ipotek açısından, alıcı, satıcının mevcut ipoteğini üstlenir. İpotek varsayıldığında, satıcı genellikle borçtan sorumlu değildir.

Varsayımlanamaz ne anlama gelir?

Varsayılamaz, alıcının mevcut ipoteği satıcıdan üstlenemeyeceği anlamına gelir. Konvansiyonel krediler üstlenilemez. Bazı ipoteklerin, alıcıların satıcıdan ipotek almasını engelleyen, üstlenilemez maddeleri vardır.

Uygun fiyatlı bir kredi nasıl çalışır?

Bir krediyi üstlenmek için, alıcının borç verene hak kazanması gerekir. Evin fiyatı kalan ipoteği aşarsa, alıcı, satış fiyatı ile ipotek arasındaki fark kadar bir peşinat ödemek zorundadır. Fark önemliyse, alıcının ikinci bir ipotek sağlaması gerekebilir.

İpoteğimin üstlenilebilir olup olmadığını nasıl anlarım?

Kabul edilebilir bazı kredi türleri vardır. Örneğin, USDA, VA ve FHA kredileri varsayılabilir. Her acentenin, kredinin alıcı tarafından üstlenilmesi için her iki tarafın da yerine getirmesi gereken özel gereksinimleri vardır. USDA, evin USDA onaylı bir bölgede olmasını, satıcının ödemelerde kusurlu olmamasını ve alıcının belirli gelir ve kredi limitlerini karşılamasını gerektirir. Alıcı, kredinin üstlenilebilir olup olmadığını öncelikle satıcı ve satıcının borç vereni ile teyit etmelidir.

Üstlenilebilir bir ipotek iyi midir?

Mevcut faiz oranları mevcut bir ipotek oranlarından daha yüksek olduğunda, bir kredinin uygun seçenek olabileceğini varsayarsak. Ayrıca, kapanışta ödenmesi gereken çok fazla maliyet yoktur. Öte yandan, satıcının evde önemli miktarda öz sermayesi varsa, alıcı ya büyük bir peşinat ödemek ya da mevcut ipoteğin kapsamadığı bakiye için ikinci bir ipotek sağlamak zorunda kalacaktır.

Alt çizgi

Varsayılabilir bir ipotek, mevcut ipotek oranları yüksek olduğunda ve kapanış maliyetleri geleneksel ipoteklerle ilişkili olanlardan önemli ölçüde düşük olduğu için alıcılar için çekici olabilir. Ancak, malikin evde çok fazla hissesi varsa, alıcının satış fiyatı ile mevcut ipotek arasındaki fark için önemli bir peşinat ödemesi veya yeni bir kredi sağlaması gerekebilir. Ayrıca, tüm krediler üstlenilebilir değildir ve öyleyse, alıcının acente ve borç verene hak kazanmaya devam etmesi gerekir. Avantajlar risklerden ağır basıyorsa, ev sahibi olmak için varsayılabilir bir ipotek en iyi seçenek olabilir.

##Öne çıkanlar

USDA, FHA ve VA kredileri, belirli kriterler karşılandığında varsayılabilir.
VA kredisi almak için alıcının askeri üye olması gerekmez.
Üstlenilebilir bir ipotek, ödenmemiş bir ipoteğin ve koşullarının mevcut sahibinden bir alıcıya devredilebileceği bir düzenlemedir.
Faiz oranları yükseldiğinde, varsayılabilir bir ipotek, mevcut bir krediyi daha düşük bir oranda alan bir alıcı için caziptir.
Alıcılar, ipoteğin üstlenilmesi için hala hak kazanmalıdır.