Kullandıkça Öde Emeklilik Planı
Kullandıkça Öde Emeklilik Planı Nedir?
Kullandıkça öde emeklilik planı, plan lehtarlarının ne kadar katkıda bulunmak istediklerine, ya belirtilen tutarı maaşlarından düzenli olarak düşerek ya da istenen tutarı toplu olarak katkıda bulunarak karar verdikleri bir emeklilik düzenlemesidir. Kullandıkça öde emeklilik planı 401(k)'ye benzer. Çalışan, çeşitli yatırım seçenekleri arasından seçim yapabilir ve daha riskli bir fona mı yoksa istikrarlı getiri sağlayan daha güvenli bir fona mı yatırım yaparak daha yüksek getiri isteyip istemediğine karar verebilir .
Bu, emekli maaşının gelecekteki yararlanıcıları yerine işveren tarafından finanse edildiği tam olarak finanse edilen emeklilik planlarının veya tanımlanmış fayda planlarının aksine. Kullandıkça öde emeklilik planlarına bazen "önceden finanse edilen emeklilik planları " denir.
Kullandıkça Öde Emeklilik Planları Nasıl Çalışır?
Hem bireysel şirketler hem de hükümetler, kullandıkça öde emekli maaşları ayarlayabilir. Kullandıkça öde öğelerine sahip devlet tarafından yürütülen bir planın en iyi bilinen örneklerinden biri Kanada Emeklilik Planıdır (CPP).
Çalıştığınız şirket, kullandıkça öde emeklilik planı sunuyorsa, maaşınızdan ne kadar para kesip gelecekteki emekli maaşınız için yatırım yapmak istediğinize muhtemelen siz karar vereceksiniz. Planın koşullarına bağlı olarak, her ödeme döneminden belirli bir miktar para çekebilir veya miktarı toplu olarak katkıda bulunabilirsiniz. Bu, 401(k) gibi tanımlanmış katkı planlarının nasıl finanse edildiğine benzer.
Kurumsal bir kullandıkça öde emeklilik planının lehtarı emeklilik yaşına ulaştığında, genellikle yardımlarını toplu ödeme veya ömür boyu yıllık ödeme olarak almayı seçebilirler ve faydaların geri kalanı için aylık olarak ödenecektir . yararlanıcının hayatı.
Ancak, bireysel katılımcılar tarafından uygulanan kontrol düzeyi, planın yapısına ve planın özel veya kamu tarafından yürütülüp yürütülmediğine bağlıdır. Hükümetler tarafından yürütülen kullandıkça öde emeklilik planları, vakıf fonuna giden parayı tanımlamak için "katkı" kelimesini kullanabilir, ancak genellikle bu katkılar belirli bir vergi oranına dayanır ve ne işçiler ne de işverenleri, plana ne kadar ödeyip ödemeyecekleri konusunda herhangi bir seçeneğe sahipler. Buna karşılık, özel kullandıkça öde emekli maaşları genellikle katılımcılarına daha fazla esneklik sunar.
Emekli olduğunuzda, emekli maaşınızı tek seferde veya ömür boyu aylık ödeme şeklinde alma seçeneğiniz olabilir.
Özel Hususlar
Devlet tarafından yürütülen kullandıkça öde emeklilik sistemlerinin karşılaştığı temel sorunlardan biri, yapısal politik riskleridir. Bu tür planlar, genellikle dört yıl veya daha kısa olan geleneksel olarak kısa planlama ufukları ile sınırlı olabilen politikacılar tarafından alınan kararlara tabidir - kullandıkça öde emeklilik sisteminin gerektirebileceğinden çok daha kısa bir zaman ufku. Kullandıkça öde emeklilik sistemleri de demografik ve ekonomik belirsizlik nedeniyle periyodik ayarlamalara ihtiyaç duyma eğilimindedir. Çoğu zaman, bu ayarlamalar, kullandıkça öde katılımcılarının ve yararlanıcıların en iyi uzun vadeli çıkarlarını hesaba katmayan isteğe bağlı mevzuat yoluyla yapılmalıdır.
Devlet tarafından sağlanan kullandıkça öde emeklilik planları genellikle ödeme tarafında da pek fazla seçenek sunmaz. Genel olarak, yararlanıcılara ne zaman emekli olarak kabul edildikleri söylenir ve emeklilikte ödemelerini nasıl alacakları konusunda sadece birkaç seçenek sunulur.
Öte yandan, özel emekli maaşları normalde yararlanıcının emekli olduktan sonra toplu dağıtım veya ömür boyu aylık gelir seçmesine izin verir. Toplu ödeme seçerseniz, plan yöneticisi sizi veya belirlediğiniz bir finans kurumunu emekli maaşınızın tamamı için bir çek keser. Tam kontrolü üstlenirsiniz ve ardından emeklilik varlıklarınızı kendiniz yönetmekten sorumlu olursunuz. Aylık bir ödeme seçerseniz, yönetici muhtemelen emeklilik varlıklarınızı size aylık gelir sağlayacak ve zaman içinde faiz kazanmaya devam edebilecek bir ömür boyu emeklilik sözleşmesi satın almak için kullanacaktır.
##Öne çıkanlar
401(k) planları ve diğer tanımlanmış katkı paylı emeklilik planları, kullandıkça öde emekli maaşlarına benzer şekilde finanse edilir.
Kullandıkça öde emeklilik planları, tamamen finanse edilen veya tanımlanmış fayda planlarının aksine, emeklilikte ne kadar para alacağınızı garanti etmez.
Kullandıkça öde emeklilik planı, bireylerin kazandıkları gelirin bir kısmı ile kendi emeklilik tasarruf hesaplarını finanse etmelerini gerektirir.
