Pelan Pencen Bayar Semasa Anda Pergi
Apakah itu Pelan Pencen Bayar Semasa Anda Pergi?
Pelan pencen bayar semasa anda pergi ialah pengaturan persaraan di mana penerima pelan memutuskan jumlah yang mereka mahu caruman, sama ada dengan memotong jumlah yang ditetapkan secara tetap daripada gaji mereka atau dengan menyumbang jumlah yang dikehendaki secara sekali gus. Pelan pencen bayar semasa anda pergi adalah serupa dengan 401(k). Pekerja boleh memilih antara pelbagai pilihan pelaburan dan memutuskan sama ada mereka mahukan pulangan yang lebih tinggi dengan melabur dalam dana yang lebih berisiko atau dana yang lebih selamat yang memberikan pulangan yang stabil .
Ini berbeza dengan pelan pencen yang dibiayai sepenuhnya,. atau pelan faedah tertakrif, di mana pencen dibiayai oleh majikan dan bukannya oleh benefisiari masa depannya. Pelan pencen bayar semasa anda pergi kadangkala dirujuk sebagai "pelan pencen pra-dibiayai " .
Cara Pelan Pencen Bayar Semasa Anda Berfungsi
Kedua-dua syarikat individu dan kerajaan boleh menyediakan pencen bayar semasa anda pergi. Salah satu contoh paling terkenal bagi pelan kendalian kerajaan yang mempunyai elemen bayar semasa anda pergi ialah Pelan Pencen Kanada (CPP).
Jika syarikat tempat anda bekerja menawarkan pelan pencen bayar semasa anda pergi, anda mungkin akan dapat memutuskan jumlah wang yang anda ingin tolak daripada gaji anda dan melabur untuk faedah pencen masa hadapan anda. Bergantung pada terma pelan, anda boleh sama ada menetapkan jumlah wang yang ditarik keluar daripada setiap tempoh gaji atau menyumbang jumlah itu secara sekali gus. Ini serupa dengan cara pelan caruman tertakrif, seperti 401(k),. dibiayai.
Apabila benefisiari pelan pencen bayar sambil pergi korporat mencapai umur persaraan, mereka selalunya boleh memilih untuk menerima faedah mereka sama ada secara sekaligus atau sebagai anuiti seumur hidup, di mana faedah akan dibayar setiap bulan untuk baki kehidupan penerima.
Walau bagaimanapun, tahap kawalan yang dilaksanakan oleh peserta individu bergantung pada struktur rancangan dan sama ada rancangan itu dijalankan secara persendirian atau awam. Pelan pencen bayar semasa anda yang dikendalikan oleh kerajaan mungkin menggunakan perkataan "caruman" untuk menerangkan wang yang masuk ke dalam tabung amanah, tetapi biasanya, caruman ini adalah berdasarkan kadar cukai yang ditetapkan, dan pekerja mahupun majikan mereka tidak boleh mempunyai sebarang pilihan sama ada atau berapa banyak yang mereka bayar ke dalam pelan itu. Sebaliknya, pencen bayar-selalu-pergi swasta, secara amnya menawarkan lebih fleksibiliti kepada peserta mereka.
Apabila anda bersara, anda mungkin mempunyai pilihan untuk menerima pencen anda secara sekali gus atau bayaran bulanan seumur hidup.
Pertimbangan Khas
Salah satu masalah utama yang dihadapi oleh sistem pencen pay-as-you-go yang dikendalikan kerajaan ialah risiko politik yang wujud. Pelan sedemikian tertakluk kepada keputusan yang dibuat oleh ahli politik, yang mungkin dihadkan oleh ufuk perancangan tradisional mereka yang singkat, selalunya empat tahun atau kurang—unjuran masa yang jauh lebih pendek daripada yang diperlukan oleh sistem pencen bayar semasa anda. Sistem pencen bayar semasa anda juga cenderung memerlukan pelarasan berkala kerana ketidaktentuan demografi dan ekonomi. Selalunya, pelarasan tersebut mesti dibuat melalui perundangan budi bicara, yang mungkin tidak mengambil kira kepentingan jangka panjang terbaik pencarum dan benefisiari pay-as-you-go.
Pelan pencen bayar semasa anda pergi yang disediakan kerajaan biasanya tidak menawarkan banyak pilihan pada bahagian pembayaran, sama ada. Secara amnya, benefisiari diberitahu apabila mereka dianggap telah bersara dan diberi hanya beberapa pilihan tentang cara menerima bayaran mereka semasa bersara.
Pencen swasta, sebaliknya, biasanya membenarkan benefisiari memilih sama ada pengagihan sekaligus atau pendapatan bulanan seumur hidup selepas bersara. Jika anda memilih pembayaran sekaligus, pentadbir pelan memotong anda—atau institusi kewangan yang anda tetapkan—cek untuk keseluruhan jumlah pencen anda. Anda mengambil alih kawalan sepenuhnya dan kemudian bertanggungjawab untuk menguruskan aset persaraan anda sendiri. Jika anda memilih pembayaran bulanan, pentadbir mungkin akan menggunakan aset pencen anda untuk membeli kontrak anuiti seumur hidup yang akan membayar pendapatan bulanan anda dan mungkin terus mendapat faedah dari semasa ke semasa.
##Sorotan
Pelan 401(k) dan pelan persaraan caruman tertakrif lain dibiayai dengan cara yang serupa dengan pencen bayar semasa anda pergi.
Pelan pencen bayar semasa anda pergi, tidak seperti pelan faedah yang dibiayai sepenuhnya atau ditakrifkan, tidak menjamin jumlah wang yang anda akan terima semasa bersara.
Pelan pencen bayar semasa anda pergi memerlukan individu membiayai akaun simpanan persaraan mereka sendiri dengan sebahagian daripada pendapatan yang diperolehi mereka.
