Pay-As-You-Go pensjonsplan
Hva er en etterbetalt pensjonsplan?
En etterbetalt pensjonsordning er en pensjonsordning der pensjonsmottakerne bestemmer hvor mye de vil bidra med, enten ved å få det angitte beløpet regelmessig trukket fra lønnsslippen eller ved å bidra med ønsket beløp i et engangsbeløp. En pay-as-you-go pensjonsplan ligner på en 401(k). Den ansatte kan velge mellom de ulike investeringsalternativene og bestemme om de ønsker høyere avkastning ved å investere i et mer risikofylt fond eller et tryggere fond som gir jevn avkastning .
Dette i motsetning til fullfinansierte pensjonsordninger,. eller ytelsesbaserte ordninger, der pensjonen finansieres av arbeidsgiveren i stedet for av dens fremtidige begunstigede. Pay-as-you-go pensjonsordninger blir noen ganger referert til som "forhåndsfinansierte pensjonsordninger. "
Hvordan Pay-As-You-Go pensjonsplaner fungerer
Både enkeltbedrifter og myndigheter kan sette opp «pay-as-you-go»-pensjoner. Et av de mest kjente eksemplene på en offentlig drevet plan som har «pay-as-you-go»-elementer, er Canada Pension Plan (CPP).
Hvis selskapet du jobber for tilbyr en etterbetalt pensjonsordning, vil du sannsynligvis få bestemme hvor mye penger du ønsker å få trukket fra lønnsslippen og investert i dine fremtidige pensjonsytelser. Avhengig av vilkårene i planen, kan du enten få et bestemt beløp trukket ut av hver lønnsperiode eller bidra med beløpet i et engangsbeløp. Dette ligner på hvordan innskuddsplaner, for eksempel en 401(k),. finansieres.
Når mottakeren av en foretaks pensjonsordning når pensjonsalder, kan de ofte velge å motta ytelsene enten i et engangsbeløp eller som en livsvarig livrente, hvor ytelsene vil bli utbetalt månedlig for resten av perioden. mottakerens liv.
Kontrollnivået som utøves av individuelle deltakere avhenger imidlertid av planens struktur og om planen er privat eller offentlig drevet. Pay-as-you-go pensjonsordninger drevet av regjeringer kan bruke ordet "bidrag" for å beskrive pengene som går inn i fondet, men vanligvis er disse bidragene basert på en fastsatt skattesats, og verken arbeidstakere eller deres arbeidsgivere kan har noe valg om hvorvidt eller hvor mye de betaler inn i planen. Private etterbetalte pensjoner gir derimot generelt deltakerne større fleksibilitet.
Når du går av med pensjon, kan du velge å få pensjonen i ett engangsbeløp eller månedlige utbetalinger livet ut.
Spesielle hensyn
Et av hovedproblemene for statlige betalbare pensjonssystemer er deres iboende politiske risiko. Slike planer er underlagt beslutninger tatt av politikere, som kan være begrenset av deres tradisjonelt korte planleggingshorisont, ofte på fire år eller mindre – en tidshorisont som er langt kortere enn et etterbetalt pensjonssystem kan kreve. Pay-as-you-go pensjonssystemer har også en tendens til å trenge periodiske justeringer på grunn av demografisk og økonomisk usikkerhet. Ofte må disse justeringene gjøres gjennom skjønnsmessig lovgivning, som kanskje ikke tar hensyn til de beste langsiktige interessene til bidragsytere og mottakere.
Offentlige pensjonsordninger som tilbys etter hvert, tilbyr vanligvis ikke mange alternativer på utbetalingssiden heller. Generelt blir mottakerne fortalt når de anses for å være pensjonerte og får bare noen få valg om hvordan de skal motta utbetalingene sine ved pensjonering.
Private pensjoner, på den annen side, tillater normalt mottakeren å velge enten en engangsutdeling eller livstids månedlig inntekt ved pensjonering. Hvis du velger en engangsutbetaling, kutter planadministratoren deg – eller en finansinstitusjon du utpeker – en sjekk for hele pensjonsbeløpet ditt. Du overtar full kontroll og er deretter ansvarlig for å administrere pensjonsmidlene selv. Hvis du velger en månedlig utbetaling, vil administratoren sannsynligvis bruke pensjonsmidlene dine til å kjøpe en livsvarig livrentekontrakt som vil betale deg månedlig inntekt og kan fortsette å tjene renter over tid.
##Høydepunkter
401(k)-planer og andre innskuddsbaserte pensjonsordninger er finansiert på en måte som ligner på etterbetalt pensjon.
Pay-as-you-go pensjonsordninger, i motsetning til fullt finansierte eller ytelsesbaserte ordninger, garanterer ikke hvor mye penger du vil motta ved pensjonering.
En etterbetalt pensjonsordning krever at enkeltpersoner finansierer sine egne pensjonssparekontoer med en del av arbeidsinntekten.
