Portföy Ödünç Veren
Portföy Ödünç Veren Nedir?
ipotek kredileri oluşturan ve daha sonra borcu bir kredi portföyünde tutan bir banka veya başka bir finansal kuruluştur . Konvansiyonel kredilerin aksine, bir portföy borç verenin kredileri ikincil piyasada yeniden satılmaz .
, faiz getiren varlıklar ile ipotek portföylerindeki mevduatlara ödenen faiz arasındaki net faiz oranından yayılan ipotek ve kârlardan kaynaklanan ücretler üretir .
Portföy Landers Nasıl Çalışır?
Her iki yöntemin de artıları ve eksileri vardır. Geleneksel ipotek kredisi verenler, ipotek tutma risklerinden kaçınırlar; oluşturma ücretlerinden kar ederler ve ardından ipotekleri diğer finansal kurumlara satarlar. Mortgage kredilerinden kar elde eden şirketler daha az risk ve daha tutarlı bir kar akışı yaşarlar. Öte yandan, portföy borç verenler, portföylerinde daha fazla terslik yaşarlar, ancak aynı zamanda daha fazla risk yaşarlar.
Buna göre, bu tür borç veren, dış yatırımcıların veya diğer üçüncü şahısların talep ve çıkarlarına bağlı değildir. Portföy borç verenler, belirli borçlulara hitap edebilecek borçlanma yönergelerini ve şartlarını belirler. Örneğin, büyük bir krediye ihtiyacı olan veya yatırım amaçlı bir mülk satın alan biri, portföy kredisi veren bir kuruluşla çalışırken daha fazla esneklik bulabilir.
Portföy Borç Veren Kredilerinin Avantajları
###Kredi Onayları
Potansiyel ev alıcıları, bir portföy borç vereninden bir ipotek kredisine hak kazanmayı geleneksel bir borç verenden daha kolay bulabilirler. Bunun nedeni, portföy borç verenlerin, Fannie Mae veya diğer ajanslar gibi ikincil piyasa alıcıları tarafından belirlenen yüklenim yönergelerini karşılamak zorunda olmamasıdır . Örneğin, geleneksel bir borç veren, ikincil alıcı tarafından belirlenen asgari gelir gereksinimlerini karşılayan krediler oluşturmakla sınırlandırılabilir. Bir portföy borç vereni, kredileri satmak yerine bilançolarında tuttuğundan, onay kriterlerini belirlemede daha fazla esnekliğe sahiptir.
Portföy borç verenler, geleneksel borç verenlerden daha yüksek bir faiz oranı talep edebilir.
###Daha fazla esneklik
Portföy kredisi veren kuruluşlar, genellikle daha büyük finansal kurumlardan daha fazla esnekliğe sahip olan küçük, özel sektöre ait topluluk bankalarıdır. Örneğin, bir portföy borç vereni bir ipotek oluştururken, müşterinin mali koşullarına uyacak şekilde birkaç kredi şartını değiştirebilir. Müşterinin bir aylık ödeme yerine iki aylık geri ödeme yapmasına veya daha küçük bir peşinat talep etmesine izin verebilirler.
Yatırımcı Dostu
Portföy borç verenler tarafından sunulan ipotekler genellikle emlak yatırımcıları için daha uygundur. Genellikle, bir yatırımcının satın alabileceği mülk sayısını kısıtlamazlar. Ayrıca, finansman sağlamak için bir mülkün belirli bir durumda olmasını gerektirmezler. Bu, eski bir evini yenilemek için satın almak isteyen yatırımcılar için avantajlıdır. Öte yandan, geleneksel bir borç veren, beşten fazla yatırım mülkünü finanse edemez veya yalnızca yapısal olarak sağlam evler üzerindeki ipotekleri onaylayabilir.
Portföy Borç Veren Kredilerinin Dezavantajları
Ön Ödeme Ücretleri
Portföy borç verenleri, borçlulardan bir ön ödeme ücreti talep edebilir. Federal yasa, borç verenlerin talep edebileceği tutarları sınırlandırsa da, bu, kredinin toplam maliyetini artıran beklenmedik bir masraf olabilir. Bir müşteri, bir portföy borç vereni ile bir kredi oluşturmadan önce, daha kolay bir yeniden finansmana izin veren ön ödeme ücretlerini müzakere etmelidir.
Daha Yüksek Faiz Oranları
Bir portföy borç veren , krediye hizmet etmek için aldıkları ek riski dengelemek için daha yüksek faiz oranları talep edebilir. Federal Rezerv faiz oranlarını artırıyorsa, bir portföy borç veren, kar marjlarını korumak için değişken oranlarını daha hızlı artırabilir.
##Öne çıkanlar
Yatırım amaçlı gayrimenkul veya jumbo kredi satın almak için ipotek isteyen alıcılar, geleneksel ipotek kredisi yerine portföy kredisi veren bir kuruluşla çalışmayı düşünebilir.
Portföy borç verenler, borç alanlara daha fazla seçenek sunar, ancak genellikle daha pahalıdırlar ve daha yüksek faiz oranları uygularlar.
Bir portföy borç vereni, kredileri ikincil piyasada satmak yerine bir ipotek kredisi portföyü oluşturur ve sürdürür.
Bir portföy borç vereni, faiz getiren varlıklar ile ipotek portföylerindeki mevduatlara ödenen faiz arasındaki net faiz oranından yayılan ipotek ve kârlardan kaynaklanan ücretler üretir.
Bir portföy borç veren, kredileri elinde tutarak geleneksel bir borç verenden daha fazla risk üstlenir.
