Borç Verme Yasasında Gerçek (TILA)
Borç Verme Yasasında (TILA) Gerçek Nedir?
Borç Verme Yasasındaki Gerçek (TILA), tüketicileri borç verenler ve alacaklılarla olan ilişkilerinde korumaya yardımcı olmak için 1968'de çıkarılan federal bir yasadır. TILA, Federal Rezerv Kurulu tarafından bir dizi yönetmelikle uygulandı. Kanunun en önemli yönlerinden bazıları, yıllık yüzde oranı (APR), kredinin vadesi ve borçluya yönelik toplam maliyetler gibi krediyi açmadan önce borçluya ifşa edilmesi gereken bilgilerle ilgilidir . Bu bilgiler, imzalanmadan önce borçluya sunulan belgelerde ve bazı durumlarda borçlunun periyodik fatura beyannamelerinde dikkat çekici olmalıdır .
Borç Verme Yasasında (TILA) Hakikat Nasıl Çalışır?
Adından da anlaşılacağı gibi, TILA tamamen borç vermede gerçekle ilgilidir. Federal Rezerv Kurulu'nun Z Yönetmeliği (12 CFR Bölüm 226) tarafından uygulandı ve o zamandan beri birçok kez değiştirilip genişletildi. Yasanın hükümleri, araba kredileri ve ev ipotekleri gibi kapalı uçlu krediler ve kredi kartı veya konut rehni kredi limiti gibi açık uçlu krediler dahil olmak üzere çoğu tüketici kredisi türü için geçerlidir.
Kurallar, tüketicilerin borç para almak veya kredi kartı almak istediklerinde mağazayı karşılaştırmasını kolaylaştırmak ve onları borç verenlerin yanıltıcı veya haksız uygulamalarından korumak için tasarlanmıştır. Bazı eyaletlerin kendi TILA varyasyonları vardır, ancak ana özellik, kredi işlemlerinde tüketiciyi ve borç vereni korumak için temel bilgilerin uygun şekilde açıklanması olmaya devam etmektedir.
Borç Verme Yasasında Gerçek (TILA), borçlulara üç günlük bir süre içinde belirli türdeki kredilerden vazgeçme hakkı verir.
TILA'nın Hükümlerinden Örnekler
TILA, borç verenlerin kredileri veya diğer hizmetleriyle ilgili açıklamaları gereken bilgi türünü zorunlu kılar. Örneğin, olası borçlular ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM) için bir başvuru talep ettiğinde, onlara gelecekte farklı faiz oranı senaryoları altında kredi ödemelerinin nasıl artabileceği konusunda bilgi verilmelidir.
Yasa ayrıca çok sayıda uygulamayı da yasaklıyor. Örneğin, kredi görevlilerinin ve ipotek komisyoncularının, kredi gerçekten tüketicinin çıkarına olmadıkça, tüketicileri kendileri için daha fazla tazminat anlamına gelecek bir krediye yönlendirmeleri yasaktır. Kredi kartı veren kuruluşların, tüketicilerin ödemelerini geciktirmesi durumunda makul olmayan cezai ücretler almaları yasaktır.
Ek olarak, TILA borçlulara belirli kredi türleri için cayma hakkı sağlar. Bu onlara, kararlarını yeniden gözden geçirebilecekleri ve para kaybetmeden krediyi iptal edebilecekleri üç günlük bir bekleme süresi verir. İptal hakkı, sadece fikrini değiştirmiş olabilecek borçluları değil, aynı zamanda borç veren tarafından yüksek baskılı satış taktiklerine maruz kalanları da korur.
Hukuki TİLA ihlalleri için zamanaşımı süresi bir yıl, cezai ihlaller için ise üç yıldır.
Çoğu durumda TILA, bir borç verenin talep edebileceği faiz oranlarını yönetmez ve borç verenlere, ayrımcılığa karşı yasaları ihlal etmedikleri sürece, kime kredi verip veremeyeceğini söylemez. 2010 tarihli Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası,. TILA kapsamındaki kural koyma yetkisini Temmuz 2011 itibariyle Federal Rezerv Kurulu'ndan yeni oluşturulan Tüketici Mali Koruma Bürosu'na (CFPB) devretti.
Düzenleme Z ve İpotekler
Kapalı uçlu tüketici kredileri için, Z Düzenlemesi, alacaklıların, söz konusu tazminatın kredi tutarı dışında herhangi bir vadeye dayandığı durumlarda, kredi verenlere veya ipoteklere tazminat vermesini yasaklar. Bu nedenle alacaklılar, tazminatı bir şart veya şartın mevcut olup olmadığına, artırılmış, azaltılmış veya ortadan kaldırılmış olmasına dayandıramazlar.
Z Düzenlemesi ayrıca, kredi veren veya ipotek alan için daha fazla tazminat sunduğunda ancak müşteriye ek bir fayda sağlamadığında, kredi oluşturucuların ve ipoteklerin bir müşteriyi belirli bir krediye yönlendirmesini yasaklar. Örneğin, bir ipotek komisyoncusu, bir müşterinin daha iyi tazminat sunduğu için daha düşük bir kredi seçmesini önerirse, yönlendirme olarak kabul edilir ve yasaktır.
Tüketicinin kredi verene doğrudan tazminat ödemesi yaptığı durumlarda, bu tazminatı bilen veya bilmesi gereken başka hiçbir taraf aynı işlem için kredi verene tazminat ödeyemez. Düzenleme ayrıca, kredi verenlere tazmin eden alacaklıların kayıtlarını en az iki yıl tutmasını şart koşuyor.
Z Yönetmeliği, kredi verenin iyi niyetle hareket ederek tüketicinin ilgilendiği her kredi türü için kredi seçenekleri sunduğunda güvenli bir liman sağlar. Bununla birlikte, seçenekler belirli kriterleri karşılamalıdır. Sunulan seçenekler, en düşük faiz oranlı bir krediyi, en düşük oluşturma ücretli bir krediyi ve olumsuz amortismanı veya ön ödeme cezası olmayan krediler gibi belirli karşılıkları olan krediler için en düşük oranlı bir krediyi içermelidir. Buna ek olarak, kredi veren, düzenli olarak birlikte çalıştığı borç verenlerden teklifler almalıdır.
Borç Verme Yasasında Gerçeğin Faydaları (TILA)
Borç Verme Yasasında Gerçek (TILA), tüketicilerin otomobil kredileri, ipotekler ve kredi kartları gibi krediler için alışveriş yapmasına ve bu konuda bilinçli kararlar vermesine yardımcı olur. TILA, kredi veren kuruluşların borçlanma maliyetlerini açık ve net bir şekilde sağlamasını şart koşar. Bu gereklilik olmadan, bazı borç verenler, şartları ve oranları gizleyebilir veya açıklamayabilir veya anlaşılması zor bir şekilde sunabilirler.
TILA'dan önce, bazı borç verenler, müşterileri tek taraflı anlaşmalara çekmek için aldatıcı ve yırtıcı taktikler uygulardı. Borç Verme Yasasında Hakikat oluşturulduktan sonra, borç verenlerin bir kez imzalandıktan sonra bir kredi sözleşmesinin hüküm ve koşullarında belirli değişiklikler yapmaları ve savunmasız nüfusları avlamaları yasaklandı.
TILA ayrıca tüketicilere TILA kurallarına tabi bir sözleşmeyi üç gün içinde feshetme hakkı verir. Sözleşme şartları tatmin edici değilse veya tüketicinin menfaatine uygun değilse, sözleşmeyi iptal edebilir ve tam bir geri ödeme alabilirler.
Borç Verme Yasasında Gerçek SSS
Borç Verme Yasasındaki Hakikat Ne Yapar?
Borç Verme Yasasında Gerçeği (TILA), alacaklıların ve borç verenlerin borçlulara belirli koşulları, sınırlamaları ve hükümleri (örneğin APR, kredinin süresi ve toplam maliyetleri) önceden açıklamasını gerektirerek tüketicilerin haksız kredi uygulamalarından korunmasına yardımcı olur. bir kredi sözleşmesi veya kredi.
Borç Verme Yasasındaki Gerçek Kimler İçin Geçerlidir?
Borç Verme Yasasındaki Gerçek, otomobil kredileri, ipotek ve kredi kartları gibi çoğu tüketici kredisi türü için geçerlidir. Ancak, tüm kredi işlemleri için geçerli değildir. Örneğin, TILA işletmelere (tarım işletmeleri dahil), kuruluşlara, kamu hizmetlerine, ev yakıt bütçe planlarına ve belirli öğrenci kredisi programlarına verilen krediler için geçerli değildir.
Borç Verme Yasasındaki Gerçeğin Gerçek Hayattan Bir Örneği Nedir?
Gerçek hayattan bir Ödünç Verme Yasası örneği, Chase gibi bankalardan gelen kredi kartı tekliflerini içerir. Chase, borçlulara web sitesinde United Gateway Credit Card havayolu şirketine başvurma fırsatı sunuyor. Fiyatlandırma ve şartlar, APR (kredi itibarına göre %16,49-23,49) ve yıllık ücret (0$+/-) sunulmaktadır. TILA tarafından talep edilen, kartın fiyatlandırması ve şartlarının açıklanması, bakiye transferleri ve nakit avanslar gibi farklı işlem türleri için APR'yi detaylandırır. Ayrıca, tüketicilerin faiz ücretlerini de listeler.
Borç Verme Anlaşmasında Gerçek Nedir?
Borç Vermede Gerçeklik anlaşması, kredi veya kredi verilmeden önce borçluya sağlanan yazılı bir açıklama veya açıklamalar dizisidir. Kredinin hüküm ve koşullarını, yıllık yüzde oranını (APR) ve finansman ayrıntılarını özetler.
TILA ihlali nedir?
TILA ihlallerinin bazı örnekleri arasında, APR ve finansman ücretini doğru bir şekilde ifşa etmeyen bir alacaklı, günlük faiz faktörünün yanlış uygulanması ve TILA limitlerini aşan ceza ücretlerinin uygulanması sayılabilir. Alacaklı, borçlunun sözleşmeyi öngörülen limit dahilinde feshetmesine izin vermezse de ihlalde bulunur.
Alt çizgi
Borç Verme Yasasında Gerçek (TILA), tüketicileri haksız ve yırtıcı borç verme uygulamalarından korumanın bir yolu olarak 1968'de yasayla imzalandı. Borç verenlerin ve alacaklıların, borçlulara verilen kredi hakkında açık ve görünür anahtar bilgiler sağlamasını gerektirir. TILA, alacaklıların ve kredi verenlerin, özellikle müşterinin zararına olacak şekilde, kendi çıkarları doğrultusunda hareket etmelerini yasaklar. Tüketicilerin haksız kredi uygulamalarına karşı korunması amacıyla, belirli kredi işlemlerinde tüketicilere sözleşmelerinden belirli bir süre içinde cayma imkânı tanınmaktadır. Borç Verme Yasasında Gerçek, yalnızca tüketicileri değil, aynı zamanda iyi niyetle hareket eden borç verenleri ve alacaklıları da korumaya hizmet eder.
##Öne çıkanlar
TILA, borç verenlerin ürünleri ve hizmetleri hakkında tüketicilere hangi bilgileri vermeleri gerektiğini düzenler.
TILA, tüketicilerin bilinçli kararlar almasına ve limitler dahilinde olumsuz anlaşmaları feshetmesine yardımcı olur.
Z Yönetmeliği, alacaklıların, kredi verenlere verilen kredi dışındaki herhangi bir şeyi tazmin etmesini ve müşterileri daha yüksek tazminat uğruna olumsuz seçeneklere yönlendirmesini yasaklar.
TILA, hem kapalı uçlu kredi hem de açık uçlu kredi dahil olmak üzere çoğu tüketici kredisi türü için geçerlidir.
Borç Verme Yasasında Gerçek (TILA), tüketicileri borç verenler ve alacaklılarla olan ilişkilerinde korur.
