eksik sigorta
Eksik Sigorta Nedir?
, yetersiz bir sigorta poliçesi anlamına gelir. İyi bir sigorta poliçesi hayatın herhangi bir felaketini önlemese de, finansal sonuçlara katlanmayı kolaylaştırmalıdır. Bununla birlikte, yetersiz sigorta, ciddi bir olay meydana gelirse, kayıtlı kişiyi büyük bir finansal giderden sorumlu tutabilir. Bir kasırga veya yangın nedeniyle hasar gören bir ev veya ciddi bir hastalık veya kaza geçiren sigortalı bir kişi olsun, sigorta ideal olarak poliçe sahibinin farkı yönetebileceği kadar masrafı karşılamalıdır.
Eksik Sigortalı Olduğunuzda Ne Olur?
Poliçenizde sizi teminatsız bırakan boşluklar veya istisnalar varsa, sigortalı olabilirsiniz. Veya talebiniz,. sigorta poliçesi tarafından ödenebilecek maksimum tutarı aşıyor olabilir. Daha düşük aylık sigorta primleri ödediğiniz için daha düşük fayda poliçesi çekici görünebilir . Ancak poliçe sizi eksik sigortalı bırakırsa, bir hak talebinden kaynaklanan zarar, sigorta primlerindeki marjinal tasarrufları çok aşabilir.
sigorta, sigortalanan varlığa ve sigorta eksikliğinin boyutuna bağlı olarak ciddi bir finansal krize neden olabilir .
Küresel sigorta sağlayıcısı Swiss Re Group'a göre, COVID-19 salgını nedeniyle enflasyon,. aşırı hava olayları ve insanların risk bilincindeki artış, 2022'de ortalamanın üzerinde sigorta primi büyümesini tetikleyecek.
Eksik Sigorta ve Konut Sigortası
Ev ve kiralık mülkler için sigorta maliyetleri artıyor. 2017'den 2021'e kadar, primlerin ülke genelinde ortalama %12,2 arttığı bildirildi. Çok sayıda doğal afet, daha fazla insanın afete eğilimli bölgelere taşınması ve artan ev onarım ve yeniden inşa maliyetleri, sigorta maliyetlerindeki bu artışın ana itici güçleri olarak kabul ediliyor.
1.398$
2021 yılında ortalama yıllık ev sahibi sigorta primi.
Eviniz için eksik sigorta, hasar miktarına ve sigorta eksikliğinin boyutuna bağlı olarak ciddi bir mali krize neden olabilir. Örneğin, tüm risklere karşı sigortalı olan bir evi ve içindekileri, 20.000 $'lık bir muafiyetle 250.000$'a sigortalayın. Ev daha sonra bir yangında yok olur ve konutu ve içindekileri değiştirme maliyeti 350.000 $ 'a ulaşır. Bu, ev sahiplerinin 100.000 ABD Doları artı 20.000 ABD Doları tutarındaki farkı kendi kaynaklarından karşılamasını gerektirecektir.
Konut sigortasından nasıl kaçınılır
Keskin bir oran artışı yaşarsanız, alışveriş yapın. Hala geniş kapsama alanı sağlayan daha ucuz bir seçenek bulabilirsiniz.
Mevcut sigortacınızla kalmak istiyorsanız, iyi bir teminat sağlayan daha yüksek muafiyetli bir poliçe için fiyat teklifi isteyin. Daha yüksek bir muafiyet, daha düşük primler anlamına gelmelidir ve indirim önemliyse buna değebilir.
Politikanın istisnalarını kontrol edin. Örneğin deprem ve selden kaynaklanan hasarlar genellikle dahil edilmez.
Yüksek riskli bir bölgede yaşadığınız için bir poliçe satın alamıyorsanız, birçok eyalette bulunan FAIR (Sigorta Gereksinimlerine Adil Erişim) programı aracılığıyla bir poliçe satın almayı düşünün.
Eksik Sigorta ve Sağlık Sigortası
Sağlık sigortası olmayan ABD'li yetişkinlerin yüzdesi, esas olarak Uygun Bakım Yasası (ACA) veya Obamacare sayesinde, 2010'daki %16'dan 2021'de tahmini %9,6'ya düştü . Ancak, yetersiz sigortalı yetişkinlerin yüzdesi 2010'da %16'dan 2020'de %21'e yükseldi.
Bireyler ve aileler yetersiz sigortalı olduklarında, kesintileri ve tıbbi faturaları ödemek için borç almak zorunda kalabilirler. İhtiyaç duydukları bakımı erteleyebilirler - hasta olduklarında doktora görünmekten kaçınmak, doktor tarafından önerilen bir testi veya tedaviyi atlamak, bir uzmana görünmemek veya maliyet nedeniyle reçete yazmamak.
cepten sağlık harcamaları yıllık gelirlerinin %5 ila %10'u arasındaysa veya sağlık planları yıllık gelirlerinin %5'inden fazlaysa, bir kişi eksik sigortalı olarak kabul edilir . İşveren destekli sağlık sigortasına sahip Amerikalıların dörtte biri 2020'de yetersiz sigortalıydı.
Bir sağlık sigortası planı seçmek, genellikle daha düşük aylık prim seviyeleri (genellikle daha yüksek kesintiler ve daha yüksek ödemeler anlamına gelir) ve daha kapsamlı teminat arasında çarpıcı bir denge içerir. Bu, bir işveren tarafından sunulan sağlık hizmeti planlarındaki seçenekler, health.gov ve medicaid.gov'da seçilen planlar, Medicare Ek ( Medigap ) politikaları ve Medicare Part D reçeteli ilaç kapsamı için geçerlidir.
Örneğin, Healthcare.gov'daki daha düşük primli bir bronz planda, kapsanan sağlık masraflarınızın %40'ından siz sorumlusunuz ve sigorta şirketi yaklaşık %60'ını ödüyor. En yüksek premium platin planlarda, siz %10 ödersiniz ve sigorta şirketi kapsanan sağlık masraflarınızın %90'ını öder.
Kısa vadeli sağlık planları ve eksik sigorta
Kısa vadeli sağlık planları, geleneksel olarak, kapsama alanında geçici boşluklar yaşayan kişilere pazarlandı. Bu planlar, health.gov'daki en düşük seviye planlardan daha az maliyetlidir ve önceden var olan koşulların kapsamını reddedebilir veya kısıtlayabilir. 2017'de Trump Yönetimi, herkesin kısa vadeli bir plana kaydolabilmesi için düzenlemeleri değiştirdi ve bu planların yenilenebileceği süreyi uzattı.
ACA'da bulunan 10 temel sağlık yardımı paketini kapsamak için kısa vadeli sağlık planları gerekli değildir. Kaiser Aile Vakfı tarafından yapılan bir analiz, bu planların annelik bakımını veya çoğu durumda madde bağımlılığı tedavisini, ayakta reçeteli ilaçları veya akıl sağlığı hizmetlerini kapsamadığını buldu.
Kısa vadeli sağlık planlarındaki kişilerin kapsama boşlukları olması daha olasıdır. Hizmetler kapsandığında, maliyet paylaşımı çok yüksek olabilir. Örneğin, Mayıs 2020'de bir Commonwealth Fund çalışması, Georgia, Louisiana ve Ohio'da kısa vadeli planları olan COVID-19 hastalarının cepten maliyetlerini hesapladı. Orta derecede virüs vakası olan hastalar için hasta maliyetleri 14.600 ile 17.750 dolar arasında değişiyordu. Şiddetli bir COVID vakası için hasta maliyetleri 28.600 dolar ile 35.000 dolar arasında değişiyordu.
Sağlık sigortasından nasıl kaçınılır
Kesintileri ve ek ödemeleri karşılamak için bir kenara para ayırın, böylece ekonomik kaygılar sizi gerekli bakımı aramaktan alıkoymasın. Ve beklenmedik acil durumlara karşı korunmak için planın yüksek bir üst limiti olduğundan emin olun.
Sağlığınız iyiyse ve düzenli olarak tıbbi bakım aldıysanız, düşük primli, yüksek indirimli bir plan seçerek paradan tasarruf edebilirsiniz.
Kronik bir sağlık sorununuz varsa veya düzenli tıbbi bakım almadıysanız, daha yüksek kapsamlı bir planı tercih etmek en iyisidir.
İşveren bazlı sağlık sigortası planları arasından seçim yaparken, bazılarının sizi eksik sigortalı bırakabileceğini unutmayın. Ödeyebileceğiniz en kapsamlı planı arayın.
Mümkünse kısa vadeli sağlık sigortası planlarından kaçının, çünkü bunlar sizi eksik sigortalı bırakabilir. Tüm temel sağlık hizmetlerini kapsamakla yükümlü değildirler ve yüksek muafiyet ve maliyet paylaşımına sahip olabilirler.
##Öne çıkanlar
Benzer şekilde, yetersiz sağlık sigortası kapsamı, ciddi bir hastalık veya kaza meydana geldiğinde tıbbi borçlara ve hatta iflasa neden olabilir.
Gerekli bakımın mali nedenlerle ertelenmemesi için sağlık sigortası kesintilerini ve ek ödemeleri karşılamak için para ayırmak önemlidir.
Bir ev sahibinin sigortası yetersizse ve konutta önemli bir hasar varsa, sigorta ödemesi onarım veya değiştirmeyi karşılamaya yetmeyebilir.
Ev sahibi sigortası oranları artıyor. Rekabetçi teklifler için alışveriş yapmak size para kazandırabilir.
Eksik sigorta, sigortalıyı toplam kayıp veya giderin büyük bir yüzdesinden sorumlu bırakan ve mali sıkıntıya yol açabilecek yetersiz sigorta kapsamıdır.
##SSS
Kaç Amerikalı Yetersiz Sigortalı?
Commonwealth Fund'a göre, ABD'li yetişkinlerin %21'i 2020'de yetersiz sağlık sigortasına sahipti.
En Çok Kimin Sigortası Yoktur?
Eksik sigortalı olma olasılığı en yüksek olan kişiler, geçimini sağlamak için mücadele edenleri ve bu ürünlerin nasıl çalıştığına dair yeterli bir anlayışa sahip olmayanları içerir. Nispeten basit bir kavram olmasına rağmen, sigorta genellikle karmaşık jargon ve ince baskılı sayfalarla çevrilidir; bu, düzgün bir şekilde okunup anlaşılmadığı takdirde, beklenenler ile gerçekte sunulanlar arasında büyük farklılıklara yol açabilir.
Eksik Sigorta Nedir?
Eksik sigorta, temel olarak, sigorta kapsamına sahip olan ancak bir hak talebinde bulunurken yapılan masrafların tamamını karşılayacak kadar ödeme yapmayan bir poliçeye sahip bir kişiyi ifade eder. Örneğin, Roy evini 200.000 dolara sigortalatmışsa, ancak kötü hava koşulları durumunda evin onarım maliyeti en az 300.000 dolarsa, o zaman yetersiz sigortalıdır - bu durumda, 100.000 dolar.
