非信贷服务
什么是非信用服务？
非信贷服务是指金融机构向其客户提供的不涉及信贷扩展的收费服务。银行和其他机构为个人和商业客户提供非信贷服务。其中一些服务包括银行账户、资产管理服务、工资单处理、商户服务和承保。非信贷服务产生的收入可以成为银行的重要收入来源，并且可以在利率下降的环境下净息差受到挤压时限制盈利能力的侵蚀。
了解非信用服务
通过贷款给客户的贷款和贷给存款人的贷款之间的净利率差来赚钱。因此，从历史上看，银行的基本盈利模式一直是以 X% 的利率向客户提供贷款，并以较低的利率向他们支付Y% 的银行存款利率。 X% 和 Y% 之间的差异是将资金带入底线的点差。
然而，银行的另一个盈利支柱已经形成，它不涉及使用资产负债表来产生收入。银行通常会向其客户提供针对零售和企业客户的各种非信贷服务。对于零售客户，此类服务通常包括借记卡处理、股票交易或经纪账户以及资产管理。当然，这是在银行提供的支票、储蓄和其他账户之上。
费用收入也来自非信贷服务。这包括从账户相关费用中获得的收入，例如资金不足(NSF) 费用、透支费用、滞纳金、超额费用、电汇费用、月服务费和账户研究费用等。
您可以通过在您的银行账户中维持每月最低余额来避免维护费用。
对于小型企业和大型企业实体，非信贷服务包括现金管理、工资单处理、商户交易、并购(M&A) 咨询或其他企业融资服务、银团贷款和保险承保。这些服务共同为银行产生佣金和费用。在这种情况下，不需要借出一美元来提高盈利能力。
非信用服务示例
花旗集团在 2017 年录得约 270 亿美元的非信贷服务收入，约占其净利息收入的 60% （利息收入减去利息费用，或以美元金额计的利差）。该银行的大部分非信贷服务收入来自佣金和上述费用，而余额来自管理和信托费用。
联邦储备银行的量化宽松政策，在利率受到抑制的时期，银行的非信贷服务收入为整体收益提供了稳定的衡量标准。净利息收入从 2015 年的约 470 亿美元下降到 2017 年的约 450 亿美元，但非信贷服务的贡献或多或少保持稳定。
＃＃ 强调
其中可能包括账户服务、支付处理、投资、储蓄和保险产品等。
传统银行模式根据发放贷款收取的利率与贷记存款人的较低利率之间的差额产生利润。
非烘焙服务日益突出，成为许多银行的主要利润中心，收取佣金或固定费用。
非信贷服务是向银行客户提供的不涉及信贷扩展的银行服务或金融产品。
