ikke-kreditttjenester
Hva er ikke-kreditttjenester?
Begrepet ikke-kreditttjenester refererer til gebyrbaserte tjenester levert av finansinstitusjoner til sine kunder som ikke involverer forlengelse av kreditt. Banker og andre institusjoner tilbyr ikke-kreditttjenester til bÄde individuelle og kommersielle kunder. Noen av disse tjenestene inkluderer bankkontoer, formuesforvaltningstjenester,. lÞnnsbehandling, kjÞpmannstjenester og underwriting. Inntekter generert fra ikke-kreditttjenester kan vÊre en betydelig inntektskilde for banker og kan begrense uthulingen av lÞnnsomheten nÄr netto rentemarginer presses i et fallende rentemiljÞ.
ForstÄ ikke-kreditttjenester
Bankene tjener tradisjonelt penger pÄ netto rentespredning mellom utlÄn til kunder gjennom lÄn og det som krediteres innskytere. Historisk har derfor den grunnleggende lÞnnsomhetsmodellen til en bank vÊrt Ä lÄne ut til kunder til X % og betale dem noe lavere rente Y % pÄ innskudd i banken. Forskjellen mellom X% og Y% er spredningen som bringer penger til bunnlinjen.
Det har imidlertid utviklet seg en annen sĂžyle for lĂžnnsomhet for bankene, som ikke innebĂŠrer Ă„ bruke balansen til Ă„ generere inntekter. Ulike ikke-kreditttjenester for privat- og bedriftskunder tilbys rutinemessig av banker til sine kunder. For privatkunder inkluderer slike tjenester ofte debetkortbehandling,. aksjehandel eller meglerkontoer og kapitalforvaltning. Dette kommer selvfĂžlgelig i tillegg til sjekk, sparing og andre kontoer bankene tilbyr.
Gebyrinntekter kommer ogsÄ fra ikke-kreditttjenester. Dette inkluderer inntektene som tas inn fra kontorelaterte gebyrer som gebyrer for manglende midler (NSF), gebyrer for kassekreditt,. gebyrer for sent, overgrensegebyrer , gebyrer for bankoverfÞring , mÄnedlige servicegebyrer og kontoforskningsgebyrer, blant andre.
Du kan kanskje unngÄ vedlikeholdskostnader ved Ä opprettholde en mÄnedlig minimumssaldo pÄ bankkontoen din.
For smÄ bedrifter og stÞrre bedriftsenheter inkluderer ikke-kreditttjenester kontanthÄndtering,. lÞnnsbehandling, handelstransaksjoner, rÄdgivning om fusjoner og oppkjÞp (M&A) eller andre bedriftsfinansieringstjenester, lÄnesyndikering og forsikringsgaranti. Disse tjenestene produserer samlet provisjoner og gebyrer for en bank. I slike tilfeller trenger ikke en eneste dollar lÄnes ut for Ä Þke lÞnnsomheten.
Eksempel pÄ ikke-kreditttjenester
Citigroup registrerte omtrent 27 milliarder dollar i ikke-kreditttjenesteinntekter i 2017, omtrent 60 % av netto renteinntekter (renteinntekter minus rentekostnader, eller spredningen i form av dollarbelĂžp). Banken hentet mesteparten av ikke-kreditttjenesteinntektene fra provisjoner og honorarer beskrevet ovenfor mens saldoen kom fra administrasjons- og forvaltningshonorarer.
Inntektene fra ikke-kreditttjenester for banken har gitt et mÄl pÄ stabilitet til samlet inntjening i en periode med undertrykte renter som fÞlge av kvantitative lettelser fra Federal Reserve Bank. Netto renteinntekter hadde falt fra rundt 47 milliarder dollar i 2015 til rundt 45 milliarder dollar i 2017, men bidrag fra ikke-kreditttjenester holdt seg mer eller mindre stabilt .
##HĂžydepunkter
â Disse kan omfatte kontotjenester, betalingsbehandling, investeringer, sparing og forsikringsprodukter, blant annet.
â Den tradisjonelle bankmodellen ga overskudd basert pĂ„ forskjellen mellom rentene pĂ„ innvilgede lĂ„n og den lavere rentesatsen kreditert innskytere.
Ikke-baketjenester har blitt et viktig resultatsenter for mange banker, som krever provisjoner eller faste gebyrer.
Ikke-kreditttjenester er banktjenester eller finansielle produkter som tilbys bankkunder som ikke innebĂŠrer forlengelse av kreditt.
