kredisiz hizmetler
Kredisiz Hizmetler Nelerdir?
finansal kuruluşlar tarafından müşterilerine sağlanan ve kredinin uzatılmasını içermeyen ücrete dayalı hizmetleri ifade eder . Bankalar ve diğer kurumlar hem bireysel hem de ticari müşterilere kredisiz hizmetler sunmaktadır. Bu hizmetlerden bazıları banka hesaplarını, varlık yönetimi hizmetlerini, bordro işlemeyi, tüccar hizmetlerini ve sigortacılığı içerir. Kredi dışı hizmetlerden elde edilen gelir, bankalar için önemli bir gelir kaynağı olabilir ve düşen faiz oranı ortamında net faiz marjları daraldığında kârlılığın erozyonunu sınırlayabilir .
Kredi Dışı Hizmetleri Anlama
Bankalar geleneksel olarak, müşterilere krediler yoluyla borç verme ile mevduat sahiplerine borç verme arasındaki net faiz oranı üzerinden para kazanırlar. Tarihsel olarak, bir bankanın temel karlılık modeli, bu nedenle müşterilere %X oranında borç vermek ve onlara bankada tutulan mevduatlar için daha düşük bir %Y faiz oranı ödemek olmuştur. %X ve %Y arasındaki fark, parayı en alt satıra getiren spreaddir .
bilançonun gelir elde etmek için kullanılmasını içermeyen başka bir karlılık ayağı geliştirilmiştir . Bireysel ve kurumsal müşterilere yönelik çeşitli kredisiz hizmetler bankalar tarafından müşterilerine rutin olarak sunulmaktadır. Perakende müşteriler için bu tür hizmetler genellikle banka kartı işleme, hisse senedi alım satımı veya aracılık hesapları ve varlık yönetimini içerir. Bu, elbette, bankaların sunduğu çek, tasarruf ve diğer hesapların üzerindedir.
Ücret geliri de kredisiz hizmetlerden elde edilir. Bu, diğerleri arasında yetersiz fon (NSF) ücretleri, kredili mevduat ücretleri, gecikme ücretleri, limit aşımı ücretleri,. banka havalesi ücretleri, aylık hizmet ücretleri ve hesap araştırma ücretleri gibi hesapla ilgili ücretlerden elde edilen geliri içerir.
Banka hesabınızda aylık minimum bakiyeyi koruyarak bakım ücretlerinden kaçınabilirsiniz.
Küçük işletmeler ve daha büyük kurumsal kuruluşlar için kredi dışı hizmetler arasında nakit yönetimi,. bordro işleme, tüccar işlemleri, birleşme ve satın alma (M&A) danışmanlığı veya diğer kurumsal finansman hizmetleri, kredi sendikasyonu ve sigorta aracılık yer alır. Bu hizmetler toplu olarak bir banka için komisyon ve ücret üretir. Bu gibi durumlarda, kârlılığı artırmak için tek bir doların ödünç verilmesi gerekmez.
Kredi Dışı Hizmetler Örneği
faiz gelirinin (faiz geliri eksi faiz gideri veya dolar tutarı cinsinden fark) kabaca %60'ı olan yaklaşık 27 milyar dolarlık kredi dışı hizmet geliri kaydetti.Banka, kredi dışı hizmet gelirinin büyük kısmını komisyonlardan elde etti. ve yukarıda açıklanan ücretler, bakiye yönetim ve mütevelli ücretlerinden gelir.
Federal Rezerv Bankası'nın niceliksel genişleme politikalarının bir sonucu olarak baskılanan faiz oranları döneminde genel kazançlara bir istikrar ölçüsü sağlamıştır . Net faiz gelirleri 2015'te 47 milyar dolardan 2017'de yaklaşık 45 milyar dolara düştü, ancak kredi dışı hizmetlerden gelen katkılar aşağı yukarı sabit kaldı .
##Öne çıkanlar
Bunlar, diğerlerinin yanı sıra hesap hizmetlerini, ödeme işlemlerini, yatırımları, tasarrufları ve sigorta ürünlerini içerebilir.
Geleneksel bankacılık modeli, verilen kredilere uygulanan faiz oranları ile mudilere kredilendirilen daha düşük faiz oranı arasındaki farka dayalı olarak kar üretti.
Fırıncılık dışı hizmetler, komisyon veya sabit ücret alan birçok banka için önemli bir kâr merkezi haline gelecek şekilde öne çıkmıştır.
Kredisiz hizmetler, banka müşterilerine sunulan ve kredi kullandırımı içermeyen bankacılık hizmetleri veya finansal ürünlerdir.
