perkhidmatan bukan kredit
Apakah Perkhidmatan Bukan Kredit?
Istilah perkhidmatan bukan kredit merujuk kepada perkhidmatan berasaskan fi yang disediakan oleh institusi kewangan kepada pelanggan mereka yang tidak melibatkan pelanjutan kredit. Bank dan institusi lain menyediakan perkhidmatan bukan kredit kepada pelanggan individu dan komersial. Beberapa perkhidmatan ini termasuk akaun bank, perkhidmatan pengurusan aset,. pemprosesan gaji, perkhidmatan pedagang dan pengunderaitan. Pendapatan yang dijana daripada perkhidmatan bukan kredit boleh menjadi sumber pendapatan penting bagi bank dan boleh mengehadkan penghakisan keuntungan apabila margin faedah bersih dihimpit dalam persekitaran kadar faedah yang menurun.
Memahami Perkhidmatan Bukan Kredit
Bank secara tradisinya membuat wang pada kadar faedah bersih yang tersebar antara pemberian pinjaman kepada pelanggan melalui pinjaman dan yang dikreditkan kepada pendeposit. Dari segi sejarah, model keuntungan asas bank adalah dengan meminjamkan kepada pelanggan pada X% dan membayar mereka kadar faedah yang lebih rendah Y% ke atas deposit yang dipegang di bank. Perbezaan antara X% dan Y% ialah spread yang membawa wang ke bahagian bawah.
Walau bagaimanapun, satu lagi tonggak keuntungan telah dibangunkan untuk bank, yang tidak melibatkan penggunaan kunci kira- kira untuk menjana pendapatan. Pelbagai perkhidmatan bukan kredit untuk pelanggan runcit dan korporat secara rutin ditawarkan oleh bank kepada pelanggan mereka. Bagi pelanggan runcit, perkhidmatan tersebut selalunya termasuk pemprosesan kad debit,. perdagangan saham atau akaun pembrokeran dan pengurusan aset. Ini, sudah tentu, selain daripada semakan, simpanan dan akaun lain yang ditawarkan oleh bank.
Pendapatan yuran juga diperoleh daripada perkhidmatan bukan kredit. Ini termasuk hasil yang diambil daripada caj berkaitan akaun seperti yuran dana tidak mencukupi (NSF), caj overdraf,. yuran lewat, yuran lebihan,. yuran pindahan kawat,. caj perkhidmatan bulanan dan yuran penyelidikan akaun, antara lain.
Anda mungkin boleh mengelakkan caj penyelenggaraan dengan mengekalkan baki minimum bulanan dalam akaun bank anda.
Untuk perniagaan kecil dan entiti korporat yang lebih besar, perkhidmatan bukan kredit termasuk pengurusan tunai,. pemprosesan gaji, urus niaga pedagang, nasihat penggabungan dan pemerolehan (M&A) atau perkhidmatan kewangan korporat lain, pensindiketan pinjaman dan pengunderaitan insurans. Perkhidmatan ini secara kolektif menghasilkan komisen dan yuran untuk bank. Dalam kes sedemikian, tiada satu dolar pun perlu dipinjamkan untuk meningkatkan keuntungan.
Contoh Perkhidmatan Bukan Kredit
Citigroup merekodkan kira-kira $27 bilion dalam pendapatan perkhidmatan bukan kredit pada 2017, kira-kira 60% daripada hasil faedah bersihnya (hasil faedah tolak perbelanjaan faedah, atau tebaran dari segi jumlah dolar). dan yuran yang dinyatakan di atas manakala bakinya datang daripada fi pentadbiran dan fidusiari.
Pendapatan daripada perkhidmatan bukan kredit untuk bank telah memberikan ukuran kestabilan kepada pendapatan keseluruhan dalam tempoh kadar faedah yang ditindas akibat dasar pelonggaran kuantitatif oleh Federal Reserve Bank. Hasil faedah bersih telah merosot daripada sekitar $47 bilion pada 2015 kepada kira-kira $45 bilion pada 2017, tetapi sumbangan daripada perkhidmatan bukan kredit lebih kurang kekal stabil .
##Sorotan
Ini mungkin termasuk perkhidmatan akaun, pemprosesan pembayaran, pelaburan, simpanan dan produk insurans, antara lain.
Model perbankan tradisional menjana keuntungan berdasarkan sebaran antara kadar faedah yang dikenakan ke atas pinjaman yang diberikan dan kadar faedah yang lebih rendah yang dikreditkan kepada pendeposit.
Perkhidmatan bukan penaik telah meningkat dengan ketara untuk menjadi pusat keuntungan utama bagi banyak bank, yang mengenakan komisen atau yuran tetap.
Perkhidmatan bukan kredit ialah perkhidmatan perbankan atau produk kewangan yang ditawarkan kepada pelanggan bank yang tidak melibatkan pelanjutan kredit.
