Dienstleistungen ohne Kredit
Was sind kreditunabhängige Dienstleistungen?
Der Begriff Nichtkreditdienstleistungen bezieht sich auf gebührenpflichtige Dienstleistungen, die Finanzinstitute ihren Kunden anbieten und die keine Kreditgewährung beinhalten. Banken und andere Institutionen bieten sowohl Privat- als auch Geschäftskunden Dienstleistungen an, die keine Kredite sind. Einige dieser Dienstleistungen umfassen Bankkonten, Vermögensverwaltungsdienste,. Gehaltsabrechnung, Händlerdienste und Underwriting. Einnahmen aus kreditfremden Dienstleistungen können eine bedeutende Einnahmequelle für Banken sein und die Erosion der Rentabilität begrenzen, wenn die Nettozinsmargen in einem Umfeld sinkender Zinssätze gedrückt werden .
Dienstleistungen ohne Kredit verstehen
Banken verdienen traditionell Geld mit der Nettozinsspanne zwischen der Kreditvergabe an Kunden durch Darlehen und der Gutschrift an Einleger. In der Vergangenheit bestand das grundlegende Rentabilitätsmodell einer Bank daher darin, Kunden Kredite zu X % zu gewähren und ihnen einen niedrigeren Zinssatz von Y % auf Einlagen zu zahlen, die bei der Bank gehalten werden. Die Differenz zwischen X% und Y% ist der Spread, der unter dem Strich Geld bringt .
Allerdings hat sich für Banken eine weitere Säule der Profitabilität entwickelt, die nicht darin besteht, die Bilanz zur Generierung von Erträgen zu nutzen. Banken bieten ihren Kunden routinemäßig verschiedene kreditunabhängige Dienstleistungen für Privat- und Firmenkunden an. Für Privatkunden umfassen solche Dienstleistungen häufig die Verarbeitung von Debitkarten,. Aktienhandel oder Maklerkonten und Vermögensverwaltung. Dies gilt natürlich zusätzlich zu Giro-, Spar- und anderen Konten, die Banken anbieten.
Gebühreneinnahmen stammen auch aus kreditfremden Dienstleistungen. Dazu gehören unter anderem die Einnahmen aus kontobezogenen Gebühren , wie z .
Möglicherweise können Sie Wartungsgebühren vermeiden, indem Sie ein monatliches Mindestguthaben auf Ihrem Bankkonto halten.
Für kleine Unternehmen und größere Unternehmen umfassen kreditfremde Dienstleistungen Cash-Management,. Gehaltsabrechnung, Handelstransaktionen, Fusionen und Übernahmen (M&A) Beratung oder andere Unternehmensfinanzierungsdienste , Kreditsyndizierung und Versicherungsübernahme. Diese Dienstleistungen führen zusammen zu Provisionen und Gebühren für eine Bank. In solchen Fällen muss kein einziger Dollar verliehen werden, um die Rentabilität zu steigern.
Beispiel für Dienstleistungen ohne Kredit
Die Citigroup verzeichnete 2017 etwa 27 Milliarden US-Dollar an Einnahmen aus nicht kreditbezogenen Dienstleistungen, etwa 60 % ihrer Nettozinseinnahmen ( Zinseinnahmen abzüglich Zinsaufwendungen oder der Spread in Dollarbetrag). Die Bank erzielte einen Großteil der Einnahmen aus kreditfremden Dienstleistungen aus Provisionen und Gebühren wie oben beschrieben, während der Rest aus Verwaltungs- und Treuhandgebühren stammte.
Einnahmen aus kreditfremden Dienstleistungen für die Bank haben den Gesamteinnahmen in einer Zeit niedriger Zinssätze infolge der Maßnahmen zur quantitativen Lockerung durch die Federal Reserve Bank ein gewisses Maß an Stabilität verliehen. Die Nettozinseinnahmen waren von etwa 47 Milliarden US-Dollar im Jahr 2015 auf etwa 45 Milliarden US-Dollar im Jahr 2017 zurückgegangen, aber die Beiträge von Nichtkreditdienstleistungen blieben mehr oder weniger stabil
Höhepunkte
Diese können unter anderem Kontodienste, Zahlungsabwicklung, Investitionen, Spar- und Versicherungsprodukte umfassen.
Das traditionelle Bankmodell erwirtschaftete Gewinne, die auf der Spanne zwischen den Zinssätzen für gewährte Darlehen und dem niedrigeren Zinssatz, der den Einlegern gutgeschrieben wird, basieren.
Nichtbackdienstleistungen haben sich zu einem wichtigen Profitcenter für viele Banken entwickelt, für die Provisionen oder Pauschalgebühren erhoben werden.
Nichtkreditdienstleistungen sind Bankdienstleistungen oder Finanzprodukte, die Bankkunden angeboten werden und die keine Kreditvergabe beinhalten.
