Investor's wiki

إستراتيجية استثمار متوازن

إستراتيجية استثمار متوازن

ما هي استراتيجية الاستثمار المتوازن؟

تجمع استراتيجية الاستثمار المتوازنة بين فئات الأصول في محفظة في محاولة لتحقيق التوازن بين المخاطر والعائد. عادةً ما يتم تقسيم المحافظ المتوازنة بين الأسهم والسندات ، إما بالتساوي أو بإمالة طفيفة ، مثل 60٪ في الأسهم و 40٪ في السندات. قد تحتفظ المحافظ المتوازنة أيضًا بنقد صغير أو مكون سوق المال لأغراض السيولة.

فهم استراتيجية استثمار متوازن

هناك العديد من الطرق المختلفة لتكوين محفظة ، اعتمادًا على تفضيلات المستثمر وتحمله للمخاطر .

في أحد طرفي الطيف توجد استراتيجيات تهدف إلى الحفاظ على رأس المال والدخل الحالي. تتكون هذه بشكل عام من استثمارات آمنة ولكن ذات عائد منخفض ، مثل شهادات الإيداع والسندات ذات الدرجة الاستثمارية وأدوات سوق المال وبعض الأسهم الممتازة التي تدفع أرباحًا. هذه الاستراتيجيات مناسبة للمستثمرين المهتمين بالحفاظ على رأس المال الذي لديهم بالفعل وأقل اهتمامًا بتنمية رأس المال هذا.

على الطرف الآخر من الطيف توجد استراتيجيات تهدف إلى النمو. تتضمن هذه الاستراتيجيات الأكثر عدوانية عمومًا ترجيحًا أعلى للأسهم ، بما في ذلك الشركات الصغيرة. إذا تم تضمين أدوات الدخل الثابت ، فقد يكون لها تصنيف ائتماني أقل أو أمان أقل ولكنها تقدم عائدًا أعلى ، كما هو الحال في حالة السندات أو الأسهم الممتازة أو سندات الشركات ذات العوائد الأعلى. استراتيجيات النمو مناسبة للمستثمرين الأصغر سنًا الذين يتحملون مخاطر عالية ، والذين يشعرون بالراحة لقبول تقلبات أكبر على المدى القصير في مقابل عوائد أفضل على المدى الطويل المتوقعة.

يمكن للمستثمرين الذين يقعون بين هذين المعسكرين اختيار استراتيجية استثمار متوازنة. قد يتألف هذا من المزج بين الأساليب المحافظة والعدوانية. على سبيل المثال ، قد تتكون المحفظة المتوازنة من 25٪ من الأسهم الممتازة مدفوعة توزيعات الأرباح ، و 25٪ من الأسهم ذات رأس المال الصغير ، و 25٪ من السندات الحكومية المصنفة AAA ، و 25٪ من سندات الشركات ذات الدرجة الاستثمارية . على الرغم من أنه يمكن ضبط المعايير الدقيقة ، فإن معظم المستثمرين المتوازنين سيبحثون عن عوائد متواضعة على رأس مالهم ، إلى جانب احتمالية كبيرة للحفاظ على رأس المال.

في الماضي ، كان المستثمرون بحاجة إلى تجميع محافظهم يدويًا عن طريق شراء استثمارات فردية. بدلاً من ذلك ، كان عليهم الاعتماد على المهنيين مثل مستشاري الاستثمار ، أو الخدمات المقدمة من خلال مؤسساتهم المالية. اليوم ، تسمح منصات الاستثمار الآلي للمستثمرين بالاستثمار تلقائيًا في مجموعة مختارة من الاستراتيجيات المنظمة من خلال تحمل المخاطر. أصبحت عملية تخصيص المحفظة أكثر سهولة من أي وقت مضى.

عند تحديد الإستراتيجية التي يجب اختيارها ، من المهم أن يأخذ المستثمرون في الاعتبار ليس فقط قدرتهم الموضوعية على تحمل المخاطر ، مثل صافي ثروتهم ودخلهم ، ولكن أيضًا تحملهم الشخصي للمخاطر.

الصناديق المتوازنة

الصندوق المتوازن هو صندوق مشترك يحتوي على كل من مكون الأسهم والسندات ، بالإضافة إلى مكون سوق المال الصغير في محفظة واحدة. بشكل عام ، تلتزم هذه الصناديق بمزيج ثابت نسبيًا من الأسهم والسندات ، مثل 60/40 سهمًا للسندات. تمتلك الصناديق المشتركة المتوازنة مقتنيات متوازنة بين حقوق الملكية والديون ، مع هدفها في مكان ما بين النمو والدخل. هذا يؤدي إلى اسم "الصندوق المتوازن".

الصناديق المشتركة المتوازنة موجهة نحو المستثمرين الذين يبحثون عن مزيج من الأمان والدخل وزيادة متواضعة لرأس المال. عادةً ما يستخدم المتقاعدون أو المستثمرون الذين يتحملون مخاطر منخفضة الأموال المتوازنة لتحقيق نمو صحي ودخل إضافي. يساعد مكون الأسهم على منع تآكل القوة الشرائية وضمان الحفاظ على بيض عش التقاعد على المدى الطويل.

مثال على استراتيجية استثمار متوازن

تريشيا هي خريجة جامعية حديثة في منتصف العشرينات من عمرها. إنها جديدة في مجال الاستثمار ولديها حوالي 10000 دولار للاستثمار. على الرغم من أن تريشيا تعتزم دفع دفعة أولى خلال السنوات القليلة المقبلة ، إلا أنها ليست لديها احتياجات فورية لرأس مالها الاستثماري وستكون قادرة على تأجيل سحب رأس مالها حتى وقت أكثر ملاءمة في حالة حدوث تراجع مفاجئ في السوق.

من الناحية الموضوعية ، وضعتها ظروف شباب Trishia وظروفها المالية في وضع جيد لاعتماد استراتيجية استثمار محفوفة بالمخاطر نسبيًا تتمتع بإمكانيات نمو عالية على المدى الطويل. ومع ذلك ، نظرًا لتحملها الشخصي للمخاطر ، فإنها تختار نهجًا أكثر تحفظًا.

باستخدام منصة استثمار عبر الإنترنت ، تقرر Trishia استراتيجية استثمار متوازنة تتميز بتقسيم 50/50 بين الأوراق المالية ذات الدخل الثابت والأسهم. تتكون الأوراق المالية ذات الدخل الثابت بشكل أساسي من السندات الحكومية عالية الجودة ، إلى جانب بعض سندات الشركات ذات التصنيف العالي. تتكون الأسهم من الأسهم الممتازة ، وكلها تتمتع بسمعة طيبة لتحقيق أرباح ثابتة ومدفوعات أرباح.

يسلط الضوء

  • استراتيجيات الاستثمار المتوازنة تقع في منتصف طيف المخاطرة والمكافأة. يمكن للمستثمرين الأكثر تحفظًا اختيار استراتيجيات الحفاظ على رأس المال ، بينما يمكن للمستثمرين الأكثر قوة اختيار استراتيجيات النمو.

  • يستخدمه المستثمرون ذوو تحمل معتدل للمخاطر ويتكون بشكل عام من مزيج متساوٍ إلى حد ما من الأسهم والسندات.

  • استراتيجية استثمار متوازنة تسعى إلى تحقيق التوازن بين الحفاظ على رأس المال والنمو.