Estrategia de inversión equilibrada
驴Qu茅 es una estrategia de inversi贸n equilibrada?
Una estrategia de inversi贸n equilibrada combina clases de activos en una cartera en un intento de equilibrar el riesgo y la rentabilidad. Por lo general, las carteras equilibradas se dividen entre acciones y bonos, ya sea en partes iguales o con una ligera inclinaci贸n, como 60 % en acciones y 40 % en bonos. Las carteras equilibradas tambi茅n pueden mantener un peque帽o componente de efectivo o del mercado monetario con fines de liquidez.
Comprender una estrategia de inversi贸n equilibrada
Hay muchas formas diferentes de armar una cartera, seg煤n las preferencias y la tolerancia al riesgo del inversor.
En un extremo del espectro se encuentran las estrategias dirigidas a la preservaci贸n del capital y los ingresos corrientes. Estos generalmente consisten en inversiones seguras pero de bajo rendimiento, como certificados de dep贸sito, bonos de grado de inversi贸n, instrumentos del mercado monetario y algunas acciones de primer nivel que pagan dividendos. Tales estrategias son apropiadas para inversores preocupados por preservar el capital que ya tienen y menos preocupados por hacer crecer ese capital.
En el otro extremo del espectro est谩n las estrategias dirigidas al crecimiento. Estas estrategias m谩s agresivas generalmente implican una mayor ponderaci贸n de las acciones, incluidas las empresas de peque帽a capitalizaci贸n. Si se incluyen instrumentos de renta fija, es posible que tengan calificaciones crediticias m谩s bajas o menos seguridad, pero ofrezcan un mayor rendimiento,. como en el caso de las obligaciones, las acciones preferentes o los bonos corporativos de mayor rendimiento. Las estrategias de crecimiento son adecuadas para inversores m谩s j贸venes con una alta tolerancia al riesgo, que se sienten c贸modos aceptando una mayor volatilidad a corto plazo a cambio de mejores rendimientos esperados a largo plazo.
Los inversores que se encuentran entre estos dos campos pueden optar por una estrategia de inversi贸n equilibrada. Esto consistir铆a en mezclar enfoques conservadores y agresivos. Por ejemplo, una cartera equilibrada puede consistir en un 25 % de acciones de primer orden que pagan dividendos,. un 25 % de acciones de peque帽a capitalizaci贸n, un 25 % de bonos gubernamentales con calificaci贸n AAA y un 25 % de bonos corporativos con grado de inversi贸n . Aunque los par谩metros exactos se pueden ajustar, la mayor铆a de los inversores equilibrados buscar谩n rendimientos modestos de su capital, junto con una alta probabilidad de preservaci贸n del capital.
En el pasado, los inversores necesitaban ensamblar sus carteras manualmente comprando inversiones individuales. Alternativamente, ten铆an que depender de profesionales como asesores de inversi贸n o servicios ofrecidos a trav茅s de sus instituciones financieras. Hoy en d铆a, las plataformas de inversi贸n automatizadas permiten a los inversores invertir autom谩ticamente en una selecci贸n de estrategias organizadas por tolerancia al riesgo. El proceso de asignaci贸n de cartera es m谩s accesible que nunca.
Al determinar qu茅 estrategia seleccionar, es importante que los inversores consideren no solo su capacidad objetiva para asumir riesgos, como su patrimonio neto e ingresos, sino tambi茅n su tolerancia subjetiva al riesgo.
Fondos equilibrados
Un fondo equilibrado es un fondo mutuo que contiene un componente de acciones y bonos, as铆 como un peque帽o componente del mercado monetario en una sola cartera. Por lo general, estos fondos se adhieren a una combinaci贸n relativamente fija de acciones y bonos, como 60/40 acciones a bonos. Los fondos mutuos equilibrados tienen participaciones equilibradas entre acciones y deuda, con su objetivo en alg煤n lugar entre el crecimiento y los ingresos. Esto lleva al nombre de "fondo equilibrado".
Los fondos mutuos balanceados est谩n dirigidos a inversionistas que buscan una combinaci贸n de seguridad, ingresos y apreciaci贸n modesta del capital. Por lo general, los jubilados o inversionistas con baja tolerancia al riesgo utilizan fondos balanceados para un crecimiento saludable e ingresos complementarios. El componente de acciones ayuda a prevenir la erosi贸n del poder adquisitivo y asegura la preservaci贸n a largo plazo de los ahorros para la jubilaci贸n.
Ejemplo de una estrategia de inversi贸n equilibrada
Trishia es una reci茅n graduada universitaria de unos 20 a帽os. Ella es nueva en las inversiones y tiene alrededor de $10,000 para invertir. Aunque Trishia tiene la intenci贸n de hacer un pago inicial en los pr贸ximos a帽os, no tiene necesidades inmediatas para su capital de inversi贸n y podr铆a posponer el retiro de su capital hasta un momento m谩s favorable en caso de una ca铆da repentina del mercado.
Hablando objetivamente, la juventud y las circunstancias financieras de Trishia la colocan en una buena posici贸n para adoptar una estrategia de inversi贸n relativamente arriesgada que tiene un alto potencial de crecimiento a largo plazo. Sin embargo, dada su tolerancia subjetiva al riesgo, opta por un enfoque m谩s conservador.
Usando una plataforma de inversi贸n en l铆nea, Trishia decide una estrategia de inversi贸n equilibrada que presenta una divisi贸n 50/50 entre valores de renta fija y de renta variable. Los valores de renta fija consisten principalmente en bonos gubernamentales de alta calificaci贸n,. junto con algunos bonos corporativos de alta calificaci贸n. Las acciones consisten en acciones de primer orden,. todas con una reputaci贸n de ganancias estables y pagos de dividendos.
Reflejos
Las estrategias de inversi贸n equilibradas se ubican en el medio del espectro de riesgo-recompensa. Los inversores m谩s conservadores pueden optar por estrategias de preservaci贸n del capital, mientras que los inversores m谩s agresivos pueden optar por estrategias de crecimiento.
Lo utilizan inversores con una tolerancia al riesgo moderada y, por lo general, consiste en una mezcla bastante equitativa de acciones y bonos.
Una estrategia de inversi贸n equilibrada es aquella que busca el equilibrio entre la preservaci贸n del capital y el crecimiento.
