Strategi Pelaburan Seimbang

Apakah Itu Strategi Pelaburan Seimbang?

Strategi pelaburan yang seimbang menggabungkan kelas aset dalam portfolio dalam usaha untuk mengimbangi risiko dan pulangan. Lazimnya, portfolio seimbang dibahagikan antara saham dan bon, sama ada sama atau dengan sedikit kecondongan, seperti 60% dalam saham dan 40% dalam bon. Portfolio seimbang juga mungkin mengekalkan komponen tunai atau pasaran wang yang kecil untuk tujuan kecairan.

Memahami Strategi Pelaburan Seimbang

Terdapat banyak cara yang berbeza untuk menyusun portfolio, bergantung pada keutamaan dan toleransi risiko pelabur.

Pada satu hujung spektrum adalah strategi yang bertujuan untuk pemeliharaan modal dan pendapatan semasa. Ini biasanya terdiri daripada pelaburan yang selamat tetapi memberi hasil rendah, seperti sijil deposit, bon gred pelaburan, instrumen pasaran wang dan beberapa saham mewah yang membayar dividen. Strategi sedemikian adalah sesuai untuk pelabur yang prihatin dengan mengekalkan modal yang telah mereka miliki dan kurang prihatin dengan mengembangkan modal tersebut.

Di hujung spektrum yang lain adalah strategi yang bertujuan untuk pertumbuhan. Strategi yang lebih agresif ini secara amnya melibatkan wajaran saham yang lebih tinggi, termasuk syarikat bermodal kecil. Jika instrumen pendapatan tetap disertakan, ia mungkin mempunyai penarafan kredit yang lebih rendah atau kurang sekuriti tetapi menawarkan hasil yang lebih tinggi,. seperti dalam kes debentur, saham pilihan atau bon korporat yang memberi hasil yang lebih tinggi. Strategi pertumbuhan sesuai untuk pelabur muda dengan toleransi berisiko tinggi, yang selesa menerima turun naik jangka pendek yang lebih besar sebagai pertukaran untuk pulangan jangka panjang yang lebih baik.

Pelabur yang berada di antara dua kem ini boleh memilih strategi pelaburan yang seimbang. Ini akan terdiri daripada pencampuran konservatif dan pendekatan agresif. Sebagai contoh, portfolio seimbang mungkin terdiri daripada 25% saham saham mewah berbayar dividen,. 25% saham permodalan kecil, 25% bon kerajaan bertaraf AAA dan 25% bon korporat gred pelaburan . Walaupun parameter yang tepat boleh diperhalusi, kebanyakan pelabur yang seimbang akan mencari pulangan yang sederhana ke atas modal mereka, bersama-sama dengan kemungkinan pemeliharaan modal yang tinggi.

Pada masa lalu, pelabur perlu mengumpulkan portfolio mereka secara manual dengan membeli pelaburan individu. Sebagai alternatif, mereka terpaksa bergantung pada profesional seperti penasihat pelaburan atau perkhidmatan yang ditawarkan melalui institusi kewangan mereka. Hari ini, platform pelaburan automatik membolehkan pelabur melabur secara automatik dalam pilihan strategi yang dianjurkan mengikut toleransi risiko. Proses peruntukan portfolio lebih mudah diakses berbanding sebelum ini.

Apabila menentukan strategi yang hendak dipilih, adalah penting bagi pelabur untuk mempertimbangkan bukan sahaja kapasiti objektif mereka untuk menanggung risiko, seperti nilai bersih dan pendapatan mereka, tetapi juga toleransi risiko subjektif mereka.

##Dana Seimbang

Dana seimbang ialah dana bersama yang mengandungi kedua-dua komponen saham dan bon, serta komponen pasaran wang kecil dalam satu portfolio. Secara amnya, dana ini berpegang pada campuran saham dan bon yang agak tetap, seperti saham 60/40 kepada bon. Dana bersama seimbang mempunyai pegangan yang seimbang antara ekuiti dan hutang, dengan objektifnya di antara pertumbuhan dan pendapatan. Ini membawa kepada nama "dana seimbang."

Dana bersama seimbang ditujukan kepada pelabur yang mencari gabungan keselamatan, pendapatan dan peningkatan modal yang sederhana. Lazimnya, pesara atau pelabur yang mempunyai toleransi berisiko rendah menggunakan dana seimbang untuk pertumbuhan yang sihat dan pendapatan tambahan. Komponen ekuiti membantu mencegah hakisan kuasa beli dan memastikan pemeliharaan jangka panjang telur sarang persaraan.

Contoh Strategi Pelaburan Seimbang

Trishia adalah graduan universiti baru berusia pertengahan 20-an. Dia baru untuk melabur dan mempunyai kira-kira $10,000 untuk dilaburkan. Walaupun Trishia bercadang untuk membuat bayaran pendahuluan dalam beberapa tahun akan datang, dia tidak mempunyai keperluan segera untuk modal pelaburannya dan akan dapat menangguhkan pengeluaran modalnya sehingga masa yang lebih baik sekiranya berlaku penurunan pasaran secara tiba-tiba.

Secara objektif, keadaan belia dan kewangan Trishia meletakkannya dalam kedudukan yang baik untuk mengguna pakai strategi pelaburan yang agak berisiko yang mempunyai potensi pertumbuhan jangka panjang yang tinggi. Walau bagaimanapun, memandangkan toleransi risiko subjektifnya, dia memilih pendekatan yang lebih konservatif.

Menggunakan platform pelaburan dalam talian, Trishia memutuskan strategi pelaburan seimbang yang menampilkan pembahagian 50/50 antara sekuriti pendapatan tetap dan ekuiti. Sekuriti pendapatan tetap terdiri terutamanya daripada bon kerajaan gred tinggi , bersama-sama dengan beberapa bon korporat berkadar tinggi. Ekuiti terdiri daripada saham mewah,. semuanya mempunyai reputasi untuk pendapatan yang stabil dan pembayaran dividen.

##Sorotan

Strategi pelaburan seimbang berada di tengah-tengah spektrum risiko-ganjaran. Pelabur yang lebih konservatif boleh memilih strategi pemeliharaan modal, manakala pelabur yang lebih agresif boleh memilih strategi pertumbuhan.
Ia digunakan oleh pelabur dengan toleransi risiko sederhana dan umumnya terdiri daripada campuran saham dan bon yang agak sama.
Strategi pelaburan seimbang ialah strategi yang mencari keseimbangan antara pemeliharaan modal dan pertumbuhan.