Estratégia de Investimento Equilibrado
O que é uma estratégia de investimento equilibrada?
Uma estratégia de investimento equilibrada combina classes de ativos em um portfólio na tentativa de equilibrar risco e retorno. Normalmente, as carteiras equilibradas são divididas entre ações e títulos, igualmente ou com leve inclinação, como 60% em ações e 40% em títulos. As carteiras equilibradas também podem manter um pequeno componente de caixa ou mercado monetário para fins de liquidez.
Entendendo uma Estratégia de Investimento Equilibrada
Existem muitas maneiras diferentes de montar uma carteira, dependendo das preferências e tolerância ao risco do investidor.
De um lado do espectro estão as estratégias voltadas para a preservação do capital e da renda corrente. Eles geralmente consistem em investimentos seguros, mas de baixo rendimento, como certificados de depósito, títulos com grau de investimento, instrumentos do mercado monetário e algumas ações de primeira linha que pagam dividendos. Tais estratégias são adequadas para investidores preocupados em preservar o capital que já possuem e menos preocupados em aumentar esse capital.
Na outra ponta do espectro estão as estratégias voltadas para o crescimento. Essas estratégias mais agressivas geralmente envolvem uma maior ponderação das ações, incluindo empresas de pequena capitalização. Se os instrumentos de renda fixa forem incluídos, eles podem ter classificações de crédito mais baixas ou menos segurança, mas oferecer um rendimento mais alto,. como no caso de debêntures, ações preferenciais ou títulos corporativos de maior rendimento. As estratégias de crescimento são adequadas para investidores mais jovens com alta tolerância ao risco, que se sentem à vontade para aceitar maior volatilidade de curto prazo em troca de melhores retornos esperados de longo prazo.
Os investidores que se enquadram entre esses dois campos podem optar por uma estratégia de investimento equilibrada. Isso consistiria em uma mistura conservadora e abordagens agressivas. Por exemplo, um portfólio balanceado pode consistir em 25% de ações blue chip que pagam dividendos , 25% de ações de pequena capitalização, 25% de títulos do governo com classificação AAA e 25% de títulos corporativos com grau de investimento . Embora os parâmetros exatos possam ser ajustados, os investidores mais equilibrados buscarão retornos modestos sobre seu capital, juntamente com uma alta probabilidade de preservação de capital.
No passado, os investidores precisavam montar suas carteiras manualmente comprando investimentos individuais. Alternativamente, eles tinham que contar com profissionais como consultores de investimentos ou serviços oferecidos por meio de suas instituições financeiras. Hoje, as plataformas de investimento automatizadas permitem que os investidores invistam automaticamente em uma seleção de estratégias organizadas por tolerância ao risco. O processo de alocação de portfólio está mais acessível do que nunca.
Ao determinar qual estratégia selecionar, é importante que os investidores considerem não apenas sua capacidade objetiva de assumir riscos, como seu patrimônio líquido e renda, mas também sua tolerância subjetiva ao risco.
##Fundos Equilibrados
Um fundo equilibrado é um fundo mútuo que contém um componente de ações e títulos, bem como um pequeno componente do mercado monetário em um único portfólio. Geralmente, esses fundos aderem a um mix relativamente fixo de ações e títulos, como ações 60/40 para títulos. Os fundos mútuos equilibrados têm participações equilibradas entre patrimônio e dívida, com seu objetivo em algum lugar entre crescimento e receita. Isso leva ao nome "fundo equilibrado".
Os fundos mútuos equilibrados são voltados para investidores que buscam uma combinação de segurança, renda e modesta valorização do capital. Normalmente, aposentados ou investidores com baixa tolerância ao risco utilizam fundos equilibrados para crescimento saudável e renda suplementar. O componente de ações ajuda a evitar a erosão do poder de compra e a garantir a preservação a longo prazo dos ovos de ninho de aposentadoria.
Exemplo de uma estratégia de investimento equilibrada
Trishia é uma recém-formada universitária em seus 20 e poucos anos. Ela é nova para investir e tem cerca de US $ 10.000 para investir. Embora Trishia pretenda fazer um adiantamento nos próximos anos, ela não tem necessidades imediatas de seu capital de investimento e poderia adiar a retirada de seu capital até um momento mais favorável no caso de um declínio repentino do mercado.
Objetivamente falando, a juventude e as circunstâncias financeiras de Trishia a colocam em uma boa posição para adotar uma estratégia de investimento relativamente arriscada com alto potencial de crescimento a longo prazo. No entanto, dada a sua tolerância subjetiva ao risco, ela opta por uma abordagem mais conservadora.
Usando uma plataforma de investimento online, a Trishia decide uma estratégia de investimento equilibrada com uma divisão de 50/50 entre títulos de renda fixa e ações. Os títulos de renda fixa consistem principalmente em títulos do governo de alto grau,. juntamente com alguns títulos corporativos de alto nível. As ações consistem em ações blue-chip,. todas com reputação de ganhos estáveis e pagamentos de dividendos.
##Destaques
Estratégias de investimento equilibradas situam-se no meio do espectro de risco-recompensa. Investidores mais conservadores podem optar por estratégias de preservação de capital, enquanto investidores mais agressivos podem optar por estratégias de crescimento.
É usado por investidores com tolerância moderada ao risco e geralmente consiste em uma mistura bastante igual de ações e títulos.
Uma estratégia de investimento equilibrada é aquela que busca o equilíbrio entre preservação de capital e crescimento.
