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Stratégie d'investissement équilibrée

Stratégie d'investissement équilibrée

Qu'est-ce qu'une stratégie d'investissement équilibrée ?

Une stratégie d'investissement équilibrée combine des classes d'actifs dans un portefeuille dans le but d'équilibrer le risque et le rendement. En règle générale, les portefeuilles équilibrés sont divisés entre les actions et les obligations, soit à parts égales, soit avec une légère inclinaison, par exemple 60 % en actions et 40 % en obligations. Les portefeuilles équilibrés peuvent également conserver une petite composante de liquidités ou de marché monétaire à des fins de liquidité.

Comprendre une stratégie d'investissement équilibrée

Il existe de nombreuses façons de constituer un portefeuille, selon les préférences et la tolérance au risque de l'investisseur.

√Ä une extr√©mit√© du spectre se trouvent les strat√©gies visant la pr√©servation du capital et le revenu courant. Il s'agit g√©n√©ralement d'investissements s√Ľrs mais √† faible rendement, tels que des certificats de d√©p√īt, des obligations de qualit√© sup√©rieure, des instruments du march√© mon√©taire et certaines actions de premier ordre qui versent des dividendes. De telles strat√©gies conviennent aux investisseurs soucieux de pr√©server le capital dont ils disposent d√©j√† et moins soucieux de faire fructifier ce capital.

À l'autre extrémité du spectre se trouvent les stratégies axées sur la croissance. Ces stratégies plus agressives impliquent généralement une pondération plus élevée des actions, y compris des sociétés à petite capitalisation. Si des instruments à revenu fixe sont inclus, ils pourraient avoir des cotes de crédit inférieures ou moins de sécurité, mais offrir un rendement plus élevé,. comme dans le cas des débentures, des actions privilégiées ou des obligations de sociétés à rendement plus élevé. Les stratégies de croissance conviennent aux jeunes investisseurs ayant une tolérance au risque élevée, qui sont à l'aise d'accepter une plus grande volatilité à court terme en échange de meilleurs rendements attendus à long terme.

Les investisseurs qui se situent entre ces deux camps peuvent opter pour une strat√©gie d'investissement √©quilibr√©e. Cela consisterait √† m√©langer des approches conservatrices et agressives. Par exemple, un portefeuille √©quilibr√© peut √™tre compos√© de 25 % d'actions de premier ordre versant des dividendes , de 25 % d'actions √† petite capitalisation, de 25 % d'obligations d'√Čtat not√©es AAA et de 25 % d'obligations de soci√©t√©s de qualit√© sup√©rieure . Bien que les param√®tres exacts puissent √™tre affin√©s, la plupart des investisseurs √©quilibr√©s rechercheront des rendements modestes sur leur capital, ainsi qu'une forte probabilit√© de pr√©servation du capital.

Dans le passé, les investisseurs devaient constituer leurs portefeuilles manuellement en achetant des investissements individuels. Alternativement, ils devaient compter sur des professionnels tels que des conseillers en placement ou des services offerts par leurs institutions financières. Aujourd'hui, les plateformes d'investissement automatisées permettent aux investisseurs d'investir automatiquement dans une sélection de stratégies organisées par tolérance au risque. Le processus d' allocation de portefeuille est plus accessible que jamais.

Au moment de déterminer quelle stratégie choisir, il est important que les investisseurs tiennent compte non seulement de leur capacité objective à supporter le risque, comme leur valeur nette et leur revenu, mais aussi de leur tolérance subjective au risque.

Fonds équilibrés

Un fonds √©quilibr√© est un fonds commun de placement qui contient √† la fois une composante d'actions et d'obligations, ainsi qu'une petite composante du march√© mon√©taire dans un seul portefeuille. G√©n√©ralement, ces fonds s'en tiennent √† une combinaison relativement fixe d'actions et d'obligations, comme 60/40 actions/obligations. Les fonds communs de placement √©quilibr√©s ont des avoirs qui sont √©quilibr√©s entre les capitaux propres et la dette, avec leur objectif quelque part entre la croissance et le revenu. Cela conduit au nom de ¬ę fonds √©quilibr√© ¬Ľ.

Les fonds communs de placement équilibrés sont destinés aux investisseurs qui recherchent un mélange de sécurité, de revenu et d' appréciation modeste du capital. En règle générale, les retraités ou les investisseurs ayant une faible tolérance au risque utilisent des fonds équilibrés pour une croissance saine et un revenu supplémentaire. La composante actions contribue à prévenir l'érosion du pouvoir d'achat et à assurer la préservation à long terme du pécule de retraite.

Exemple d'une stratégie d'investissement équilibrée

Trishia est une r√©cente dipl√īm√©e universitaire dans la mi-vingtaine. Elle est nouvelle dans le domaine des placements et a environ 10 000 $ √† investir. Bien que Trishia ait l'intention de verser une mise de fonds au cours des prochaines ann√©es, elle n'a pas de besoins imm√©diats pour son capital d'investissement et pourrait reporter le retrait de son capital jusqu'√† un moment plus favorable en cas de baisse soudaine du march√©.

Objectivement parlant, la jeunesse et la situation financière de Trishia la placent en bonne position pour adopter une stratégie d'investissement relativement risquée et à fort potentiel de croissance à long terme. Cependant, compte tenu de sa tolérance subjective au risque, elle opte pour une approche plus conservatrice.

√Ä l'aide d'une plateforme d'investissement en ligne, Trishia d√©cide d'une strat√©gie d'investissement √©quilibr√©e avec une r√©partition 50/50 entre les titres √† revenu fixe et les actions. Les titres √† revenu fixe se composent principalement d' obligations d'√Čtat de qualit√© sup√©rieure,. ainsi que de certaines obligations de soci√©t√©s hautement cot√©es. Les actions se composent d' actions de premier ordre,. toutes r√©put√©es pour leurs b√©n√©fices stables et leurs versements de dividendes.

Points forts

  • Les strat√©gies de placement √©quilibr√©es se situent au milieu du spectre risque-rendement. Les investisseurs plus conservateurs peuvent opter pour des strat√©gies de pr√©servation du capital, tandis que les investisseurs plus agressifs peuvent opter pour des strat√©gies de croissance.

  • Il est utilis√© par les investisseurs ayant une tol√©rance au risque mod√©r√©e et se compose g√©n√©ralement d'un m√©lange √† peu pr√®s √©gal d'actions et d'obligations.

  • Une strat√©gie d'investissement √©quilibr√©e est une strat√©gie qui recherche un √©quilibre entre la pr√©servation du capital et la croissance.