Stratégie d'investissement équilibrée

Qu'est-ce qu'une stratégie d'investissement équilibrée ?

Une stratégie d'investissement équilibrée combine des classes d'actifs dans un portefeuille dans le but d'équilibrer le risque et le rendement. En règle générale, les portefeuilles équilibrés sont divisés entre les actions et les obligations, soit à parts égales, soit avec une légère inclinaison, par exemple 60 % en actions et 40 % en obligations. Les portefeuilles équilibrés peuvent également conserver une petite composante de liquidités ou de marché monétaire à des fins de liquidité.

Comprendre une stratégie d'investissement équilibrée

Il existe de nombreuses façons de constituer un portefeuille, selon les préférences et la tolérance au risque de l'investisseur.

À une extrémité du spectre se trouvent les stratégies visant la préservation du capital et le revenu courant. Il s'agit généralement d'investissements sûrs mais à faible rendement, tels que des certificats de dépôt, des obligations de qualité supérieure, des instruments du marché monétaire et certaines actions de premier ordre qui versent des dividendes. De telles stratégies conviennent aux investisseurs soucieux de préserver le capital dont ils disposent déjà et moins soucieux de faire fructifier ce capital.

À l'autre extrémité du spectre se trouvent les stratégies axées sur la croissance. Ces stratégies plus agressives impliquent généralement une pondération plus élevée des actions, y compris des sociétés à petite capitalisation. Si des instruments à revenu fixe sont inclus, ils pourraient avoir des cotes de crédit inférieures ou moins de sécurité, mais offrir un rendement plus élevé,. comme dans le cas des débentures, des actions privilégiées ou des obligations de sociétés à rendement plus élevé. Les stratégies de croissance conviennent aux jeunes investisseurs ayant une tolérance au risque élevée, qui sont à l'aise d'accepter une plus grande volatilité à court terme en échange de meilleurs rendements attendus à long terme.

Les investisseurs qui se situent entre ces deux camps peuvent opter pour une stratégie d'investissement équilibrée. Cela consisterait à mélanger des approches conservatrices et agressives. Par exemple, un portefeuille équilibré peut être composé de 25 % d'actions de premier ordre versant des dividendes , de 25 % d'actions à petite capitalisation, de 25 % d'obligations d'État notées AAA et de 25 % d'obligations de sociétés de qualité supérieure . Bien que les paramètres exacts puissent être affinés, la plupart des investisseurs équilibrés rechercheront des rendements modestes sur leur capital, ainsi qu'une forte probabilité de préservation du capital.

Dans le passé, les investisseurs devaient constituer leurs portefeuilles manuellement en achetant des investissements individuels. Alternativement, ils devaient compter sur des professionnels tels que des conseillers en placement ou des services offerts par leurs institutions financières. Aujourd'hui, les plateformes d'investissement automatisées permettent aux investisseurs d'investir automatiquement dans une sélection de stratégies organisées par tolérance au risque. Le processus d' allocation de portefeuille est plus accessible que jamais.

Au moment de déterminer quelle stratégie choisir, il est important que les investisseurs tiennent compte non seulement de leur capacité objective à supporter le risque, comme leur valeur nette et leur revenu, mais aussi de leur tolérance subjective au risque.

Fonds équilibrés

Un fonds équilibré est un fonds commun de placement qui contient à la fois une composante d'actions et d'obligations, ainsi qu'une petite composante du marché monétaire dans un seul portefeuille. Généralement, ces fonds s'en tiennent à une combinaison relativement fixe d'actions et d'obligations, comme 60/40 actions/obligations. Les fonds communs de placement équilibrés ont des avoirs qui sont équilibrés entre les capitaux propres et la dette, avec leur objectif quelque part entre la croissance et le revenu. Cela conduit au nom de « fonds équilibré ».

Les fonds communs de placement équilibrés sont destinés aux investisseurs qui recherchent un mélange de sécurité, de revenu et d' appréciation modeste du capital. En règle générale, les retraités ou les investisseurs ayant une faible tolérance au risque utilisent des fonds équilibrés pour une croissance saine et un revenu supplémentaire. La composante actions contribue à prévenir l'érosion du pouvoir d'achat et à assurer la préservation à long terme du pécule de retraite.

Exemple d'une stratégie d'investissement équilibrée

Trishia est une récente diplômée universitaire dans la mi-vingtaine. Elle est nouvelle dans le domaine des placements et a environ 10 000 $ à investir. Bien que Trishia ait l'intention de verser une mise de fonds au cours des prochaines années, elle n'a pas de besoins immédiats pour son capital d'investissement et pourrait reporter le retrait de son capital jusqu'à un moment plus favorable en cas de baisse soudaine du marché.

Objectivement parlant, la jeunesse et la situation financière de Trishia la placent en bonne position pour adopter une stratégie d'investissement relativement risquée et à fort potentiel de croissance à long terme. Cependant, compte tenu de sa tolérance subjective au risque, elle opte pour une approche plus conservatrice.

À l'aide d'une plateforme d'investissement en ligne, Trishia décide d'une stratégie d'investissement équilibrée avec une répartition 50/50 entre les titres à revenu fixe et les actions. Les titres à revenu fixe se composent principalement d' obligations d'État de qualité supérieure,. ainsi que de certaines obligations de sociétés hautement cotées. Les actions se composent d' actions de premier ordre,. toutes réputées pour leurs bénéfices stables et leurs versements de dividendes.

Points forts

Les stratégies de placement équilibrées se situent au milieu du spectre risque-rendement. Les investisseurs plus conservateurs peuvent opter pour des stratégies de préservation du capital, tandis que les investisseurs plus agressifs peuvent opter pour des stratégies de croissance.
Il est utilisé par les investisseurs ayant une tolérance au risque modérée et se compose généralement d'un mélange à peu près égal d'actions et d'obligations.
Une stratégie d'investissement équilibrée est une stratégie qui recherche un équilibre entre la préservation du capital et la croissance.