Strategia di investimento equilibrata

Che cos'è una strategia di investimento bilanciata?

Una strategia di investimento equilibrata combina classi di attività in un portafoglio nel tentativo di bilanciare rischio e rendimento. In genere, i portafogli bilanciati sono divisi tra azioni e obbligazioni, equamente o con una leggera inclinazione, ad esempio il 60% in azioni e il 40% in obbligazioni. I portafogli bilanciati possono anche mantenere una piccola componente di liquidità o di mercato monetario ai fini della liquidità.

Comprendere una strategia di investimento equilibrata

Esistono molti modi diversi per mettere insieme un portafoglio, a seconda delle preferenze e della tolleranza al rischio dell'investitore.

A un'estremità dello spettro ci sono strategie volte alla conservazione del capitale e al reddito corrente. Questi sono generalmente costituiti da investimenti sicuri ma a basso rendimento, come certificati di deposito, obbligazioni investment grade, strumenti del mercato monetario e alcuni titoli blue-chip che pagano dividendi. Tali strategie sono appropriate per gli investitori interessati a preservare il capitale che già hanno e meno interessati a far crescere quel capitale.

All'altro capo dello spettro ci sono le strategie volte alla crescita. Queste strategie più aggressive generalmente implicano una maggiore ponderazione dei titoli, comprese le società a bassa capitalizzazione. Se sono inclusi gli strumenti a reddito fisso, potrebbero avere rating creditizi più bassi o meno sicurezza ma offrire un rendimento più elevato,. come nel caso di obbligazioni, azioni privilegiate o obbligazioni societarie ad alto rendimento. Le strategie di crescita sono adatte agli investitori più giovani con un'elevata tolleranza al rischio, che si sentono a proprio agio nell'accettare una maggiore volatilità a breve termine in cambio di rendimenti attesi a lungo termine migliori.

Gli investitori che rientrano tra questi due campi possono optare per una strategia di investimento equilibrata. Ciò consisterebbe nel mescolare approcci conservatori e aggressivi. Ad esempio, un portafoglio bilanciato potrebbe essere composto per il 25% da azioni blue chip che pagano dividendi , per il 25% da azioni a piccola capitalizzazione, per il 25% da titoli di Stato con rating AAA e per il 25% da obbligazioni societarie investment grade . Sebbene i parametri esatti possano essere regolati con precisione, la maggior parte degli investitori equilibrati cercherà rendimenti modesti sul proprio capitale, insieme a un'elevata probabilità di conservazione del capitale.

In passato, gli investitori avrebbero dovuto assemblare i loro portafogli manualmente acquistando singoli investimenti. In alternativa, hanno dovuto affidarsi a professionisti come consulenti di investimento o servizi offerti attraverso i loro istituti finanziari. Oggi, le piattaforme di investimento automatizzate consentono agli investitori di investire automaticamente in una selezione di strategie organizzate in base alla tolleranza al rischio. Il processo di allocazione del portafoglio è più accessibile che mai.

Nel determinare quale strategia selezionare, è importante che gli investitori considerino non solo la loro capacità oggettiva di sopportare il rischio, come il loro patrimonio netto e reddito, ma anche la loro tolleranza al rischio soggettiva.

Fondi bilanciati

Un fondo bilanciato è un fondo comune di investimento che contiene sia una componente azionaria che obbligazionaria, nonché una piccola componente del mercato monetario in un unico portafoglio. In genere, questi fondi si attengono a un mix relativamente fisso di azioni e obbligazioni, come 60/40 azioni in obbligazioni. I fondi comuni di investimento bilanciati hanno partecipazioni bilanciate tra capitale proprio e debito, con il loro obiettivo tra la crescita e il reddito. Questo porta al nome "fondo bilanciato".

I fondi comuni di investimento bilanciati sono rivolti agli investitori che cercano una combinazione di sicurezza, reddito e modesto apprezzamento del capitale. In genere, i pensionati o gli investitori con una bassa propensione al rischio utilizzano fondi bilanciati per una crescita sana e un reddito supplementare. La componente azionaria contribuisce a prevenire l'erosione del potere d'acquisto ea garantire la conservazione a lungo termine dei nidi di pensionamento.

Esempio di una strategia di investimento bilanciata

Trishia è una neolaureata sulla ventina. È nuova negli investimenti e ha circa $ 10.000 da investire. Sebbene Trishia intenda versare un acconto entro i prossimi anni, non ha bisogno immediato del suo capitale di investimento e sarebbe in grado di posticipare il ritiro del suo capitale a un momento più favorevole in caso di improvviso calo del mercato.

Obiettivamente, la situazione giovanile e finanziaria di Trishia la mettono in una buona posizione per adottare una strategia di investimento relativamente rischiosa che ha un elevato potenziale di crescita a lungo termine. Tuttavia, data la sua tolleranza al rischio soggettiva, opta per un approccio più conservativo.

Utilizzando una piattaforma di investimento online, Trishia decide una strategia di investimento equilibrata con una divisione 50/50 tra titoli a reddito fisso e titoli azionari. I titoli a reddito fisso sono costituiti principalmente da titoli di stato di qualità elevata , insieme ad alcune obbligazioni societarie con rating elevato . Le azioni sono costituite da azioni blue-chip,. tutte con una reputazione di guadagni stabili e pagamenti di dividendi.

Mette in risalto

• Strategie di investimento equilibrate si collocano al centro dello spettro rischio-rendimento. Gli investitori più conservatori possono optare per strategie di conservazione del capitale, mentre gli investitori più aggressivi possono optare per strategie di crescita.

• Viene utilizzato da investitori con una moderata tolleranza al rischio e generalmente consiste in una miscela abbastanza equa di azioni e obbligazioni.

• Una strategia di investimento equilibrata è quella che cerca un equilibrio tra conservazione del capitale e crescita.