Zrównoważona Strategia Inwestycyjna
Co to jest zrównoważona strategia inwestycyjna?
Zrównoważona strategia inwestycyjna łączy klasy aktywów w portfelu w celu zrównoważenia ryzyka i zwrotu. Zazwyczaj zrównoważone portfele są dzielone między akcje i obligacje, w równym stopniu lub z lekkim przechyleniem, np. 60% w akcjach i 40% w obligacjach. Zrównoważone portfele mogą również utrzymywać niewielki składnik gotówkowy lub rynku pieniężnego dla celów płynności.
Zrozumienie zrównoważonej strategii inwestycyjnej
Istnieje wiele różnych sposobów tworzenia portfela, w zależności od preferencji i tolerancji ryzyka inwestora.
Na jednym końcu spektrum znajdują się strategie mające na celu zachowanie kapitału i bieżący dochód. Na ogół składają się one z bezpiecznych, ale nisko rentownych inwestycji, takich jak certyfikaty depozytowe, obligacje o ratingu inwestycyjnym, instrumenty rynku pieniężnego i niektóre akcje spółek typu blue chip, które wypłacają dywidendy. Takie strategie są odpowiednie dla inwestorów, którym zależy na zachowaniu kapitału, który już posiadają, a mniej na jego powiększaniu.
Na drugim końcu spektrum są strategie nastawione na wzrost. Te bardziej agresywne strategie zazwyczaj wiążą się z wyższą wagą akcji, w tym spółek o małej kapitalizacji. Jeśli uwzględniono instrumenty o stałym dochodzie, mogą one mieć niższe ratingi kredytowe lub mniejsze zabezpieczenia, ale oferują wyższą rentowność,. na przykład w przypadku obligacji, akcji uprzywilejowanych lub obligacji korporacyjnych o wyższej rentowności. Strategie wzrostu są odpowiednie dla młodszych inwestorów z dużą tolerancją na ryzyko, którzy chętnie akceptują większą krótkoterminową zmienność w zamian za lepsze oczekiwane długoterminowe zyski.
Inwestorzy, którzy znajdują się pomiędzy tymi dwoma obozami, mogą zdecydować się na zrównoważoną strategię inwestycyjną. Składałoby się to z konserwatywnego mieszania i agresywnego podejścia. Na przykład zrównoważony portfel może składać się w 25% z dywidend wypłacających akcje spółek blue chip, 25% akcji o małej kapitalizacji, 25% obligacji rządowych o ratingu AAA i 25% obligacji korporacyjnych o ratingu inwestycyjnym . Chociaż dokładne parametry można dostroić, większość zrównoważonych inwestorów będzie dążyć do skromnych zwrotów z kapitału, przy wysokim prawdopodobieństwie zachowania kapitału.
W przeszłości inwestorzy musieli ręcznie składać swoje portfele, kupując pojedyncze inwestycje. Alternatywnie musieli polegać na profesjonalistach, takich jak doradcy inwestycyjni lub usługi oferowane przez ich instytucje finansowe. Obecnie zautomatyzowane platformy inwestycyjne umożliwiają inwestorom automatyczne inwestowanie w wybrane strategie zorganizowane według tolerancji ryzyka. Proces alokacji portfela jest bardziej dostępny niż kiedykolwiek.
Przy określaniu, jaką strategię wybrać, ważne jest, aby inwestorzy wzięli pod uwagę nie tylko swoją obiektywną zdolność do ponoszenia ryzyka, taką jak wartość netto i dochód, ale także subiektywną tolerancję na ryzyko.
##Zrównoważone fundusze
Fundusz zrównoważony to fundusz inwestycyjny, który zawiera zarówno składnik akcji, jak i obligacje, a także niewielki składnik rynku pieniężnego w jednym portfelu. Ogólnie rzecz biorąc, fundusze te trzymają się stosunkowo stałej kombinacji akcji i obligacji, takiej jak akcje 60/40 do obligacji. Zrównoważone fundusze inwestycyjne mają udziały zrównoważone między kapitałem a długiem, a ich celem jest gdzieś pomiędzy wzrostem a dochodem. Prowadzi to do nazwy „fundusz zrównoważony”.
Zrównoważone fundusze inwestycyjne są skierowane do inwestorów, którzy szukają połączenia bezpieczeństwa, dochodów i skromnego wzrostu wartości kapitału. Zazwyczaj emeryci lub inwestorzy o niskiej tolerancji na ryzyko wykorzystują zrównoważone fundusze na zdrowy wzrost i dodatkowy dochód. Element kapitałowy pomaga zapobiegać erozji siły nabywczej i zapewnia długoterminową ochronę emerytalnych jaj lęgowych.
Przykład zrównoważonej strategii inwestycyjnej
Trishia jest świeżo upieczoną absolwentką uniwersytetu w wieku około 20 lat. Jest nowa w inwestowaniu i ma około 10 000 dolarów do zainwestowania. Chociaż Trishia zamierza wpłacić zaliczkę w ciągu najbliższych kilku lat, nie ma pilnych potrzeb na swój kapitał inwestycyjny i w przypadku nagłego załamania rynku mogłaby odłożyć wypłatę kapitału na korzystniejszy moment.
Obiektywnie rzecz biorąc, młodość i sytuacja finansowa Trishii stawiają ją w dobrej sytuacji do przyjęcia stosunkowo ryzykownej strategii inwestycyjnej, która ma wysoki potencjał długoterminowego wzrostu. Jednak biorąc pod uwagę jej subiektywną tolerancję na ryzyko, wybiera bardziej konserwatywne podejście.
Korzystając z internetowej platformy inwestycyjnej, Trishia decyduje się na zrównoważoną strategię inwestycyjną z podziałem 50/50 między papiery wartościowe o stałym dochodzie i kapitałowe. Papiery wartościowe o stałym dochodzie składają się głównie z obligacji rządowych o wysokim ratingu oraz niektórych obligacji korporacyjnych o wysokim ratingu. Akcje składają się z akcji blue chipów,. wszystkie cieszące się reputacją stabilnych zysków i wypłat dywidendy.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Zrównoważone strategie inwestycyjne znajdują się pośrodku spektrum ryzyka i nagrody. Bardziej konserwatywni inwestorzy mogą wybrać strategie zachowania kapitału, podczas gdy bardziej agresywni inwestorzy mogą wybrać strategie wzrostu.
Jest używany przez inwestorów z umiarkowaną tolerancją na ryzyko i generalnie składa się z dość równej mieszanki akcji i obligacji.
Zrównoważona strategia inwestycyjna to taka, która szuka równowagi między zachowaniem kapitału a wzrostem.
