Balanserad investeringsstrategi

Vad är en balanserad investeringsstrategi?

En balanserad investeringsstrategi kombinerar tillgångsklasser i en portfölj i ett försök att balansera risk och avkastning. Normalt är balanserade portföljer uppdelade mellan aktier och obligationer, antingen lika eller med en liten lutning, till exempel 60 % i aktier och 40 % i obligationer. Balanserade portföljer kan också ha en liten kontant- eller penningmarknadskomponent i likviditetssyfte.

Förstå en balanserad investeringsstrategi

Det finns många olika sätt att sätta ihop en portfölj, beroende på investerarens preferenser och risktolerans.

I ena änden av spektrumet finns strategier som syftar till att bevara kapital och löpande inkomster. Dessa består i allmänhet av säkra men lågavkastande investeringar, såsom insättningsbevis, obligationer av investeringsgrad, penningmarknadsinstrument och vissa blue-chip-aktier som ger utdelning. Sådana strategier är lämpliga för investerare som är intresserade av att bevara det kapital de redan har och mindre angelägna om att växa kapitalet.

I andra änden av spektrumet finns strategier som syftar till tillväxt. Dessa mer aggressiva strategier innebär i allmänhet en högre viktning av aktier, inklusive småbolag. Om ränteinstrument ingår kan de ha lägre kreditbetyg eller mindre säkerhet men erbjuda en högre avkastning,. till exempel i fallet med skuldebrev, preferensaktier eller högre avkastningsobligationer. Tillväxtstrategier är lämpliga för yngre investerare med hög risktolerans, som är bekväma med att acceptera större kortsiktig volatilitet i utbyte mot bättre förväntad långsiktig avkastning.

Investerare som hamnar mellan dessa två läger kan välja en balanserad investeringsstrategi. Detta skulle bestå av konservativ blandning och aggressiva tillvägagångssätt. Till exempel kan en balanserad portfölj bestå av 25 % utdelningsbetalande blue-chip-aktier, 25 % småkapitalaktier, 25 % AAA-klassade statsobligationer och 25 % företagsobligationer av investeringsgrad . Även om de exakta parametrarna kan finjusteras, kommer de flesta balanserade investerare att söka blygsam avkastning på sitt kapital, tillsammans med en hög sannolikhet för kapitalbevarande.

Tidigare skulle investerare behöva sammanställa sina portföljer manuellt genom att köpa individuella investeringar. Alternativt var de tvungna att förlita sig på proffs som investeringsrådgivare eller tjänster som erbjuds via deras finansiella institutioner. Idag tillåter automatiserade investeringsplattformar investerare att automatiskt investera i ett urval av strategier organiserade efter risktolerans. Processen för portföljallokering är mer tillgänglig än någonsin.

När man bestämmer vilken strategi man ska välja är det viktigt för investerare att inte bara ta hänsyn till deras objektiva förmåga att bära risk, såsom deras nettoförmögenhet och inkomst, utan också deras subjektiva risktolerans.

##Balanserade fonder

En balanserad fond är en värdepappersfond som innehåller både en aktie- och obligationskomponent, samt en liten penningmarknadskomponent i en enda portfölj. I allmänhet håller dessa fonder sig till en relativt fast blandning av aktier och obligationer, såsom 60/40 aktier till obligationer. Balanserade fonder har innehav som är balanserade mellan eget kapital och skuld, med sitt mål någonstans mellan tillväxt och inkomst. Detta leder till namnet "balanserad fond".

Balanserade fonder är inriktade på investerare som letar efter en blandning av säkerhet, inkomst och blygsam värdeökning. Vanligtvis använder pensionärer eller investerare med låg risktolerans balanserade medel för sund tillväxt och extra inkomst. Aktiekomponenten hjälper till att förhindra urholkning av köpkraften och säkerställer ett långsiktigt bevarande av pensioneringsboets ägg.

Exempel på en balanserad investeringsstrategi

Trishia är nyutexaminerad från universitetet i mitten av 20-talet. Hon är ny på att investera och har cirka 10 000 dollar att investera. Även om Trishia har för avsikt att göra en handpenning inom de närmaste åren, har hon inga omedelbara behov av sitt investeringskapital och skulle kunna skjuta upp uttaget av sitt kapital till en mer gynnsam tid i händelse av en plötslig marknadsnedgång.

Objektivt sett ger Trishias ungdom och ekonomiska förutsättningar henne i ett bra läge att anta en relativt riskabel investeringsstrategi som har hög långsiktig tillväxtpotential. Men med tanke på hennes subjektiva risktolerans väljer hon ett mer konservativt tillvägagångssätt.

Med hjälp av en onlineinvesteringsplattform beslutar Trishia om en balanserad investeringsstrategi med en 50/50 uppdelning mellan ränte- och aktierelaterade värdepapper. De räntebärande värdepapperen består huvudsakligen av högklassiga statsobligationer,. tillsammans med några högt värderade företagsobligationer. Aktierna består av blue-chip-aktier,. alla med ett rykte om stabila vinster och utdelningar.

##Höjdpunkter

• Balanserade investeringsstrategier sitter i mitten av risk-belöningsspektrat. Mer konservativa investerare kan välja kapitalbevarandestrategier, medan mer aggressiva investerare kan välja tillväxtstrategier.

– Den används av investerare med måttlig risktolerans och består generellt sett av en ganska lika blandning av aktier och obligationer.

– En balanserad investeringsstrategi är en som söker en balans mellan kapitalbevarande och tillväxt.