Balansert investeringsstrategi

Hva er en balansert investeringsstrategi?

En balansert investeringsstrategi kombinerer aktivaklasser i en portefølje i et forsøk på å balansere risiko og avkastning. Vanligvis er balanserte porteføljer delt mellom aksjer og obligasjoner, enten likt eller med en liten tilt, for eksempel 60 % i aksjer og 40 % i obligasjoner. Balanserte porteføljer kan også ha en liten kontant- eller pengemarkedskomponent for likviditetsformål.

Forstå en balansert investeringsstrategi

Det er mange forskjellige måter å sette sammen en portefølje, avhengig av investorens preferanser og risikotoleranse .

På den ene enden av spekteret er strategier rettet mot kapitalbevaring og nåværende inntekt. Disse består vanligvis av sikre, men lavavkastende investeringer, for eksempel innskuddsbevis, obligasjoner av investeringsgrad, pengemarkedsinstrumenter og noen blue-chip-aksjer som gir utbytte. Slike strategier er hensiktsmessige for investorer som er opptatt av å bevare kapitalen de allerede har, og mindre opptatt av å øke kapitalen.

I den andre enden av spekteret er strategier rettet mot vekst. Disse mer aggressive strategiene innebærer generelt en høyere vekting av aksjer, inkludert småselskaper. Hvis renteinstrumenter er inkludert, kan de ha lavere kredittvurdering eller mindre sikkerhet, men gi høyere avkastning,. for eksempel ved obligasjoner, preferanseaksjer eller høyere avkastningsobligasjoner. Vekststrategier passer for yngre investorer med høy risikotoleranse, som er komfortable med å akseptere større kortsiktig volatilitet i bytte mot bedre forventet langsiktig avkastning.

Investorer som faller mellom disse to leirene kan velge en balansert investeringsstrategi. Dette vil bestå av konservativ blanding og aggressive tilnærminger. For eksempel kan en balansert portefølje bestå av 25 % utbyttebetalende blue-chip-aksjer, 25 % småkapitalaksjer, 25 % AAA-vurderte statsobligasjoner og 25 % selskapsobligasjoner med investeringsgrad. Selv om de nøyaktige parametrene kan finjusteres, vil de fleste balanserte investorer søke beskjeden avkastning på kapitalen, sammen med en høy sannsynlighet for kapitalbevaring.

Tidligere måtte investorer sette sammen porteføljene sine manuelt ved å kjøpe individuelle investeringer. Alternativt måtte de stole på fagfolk som investeringsrådgivere eller tjenester som tilbys gjennom finansinstitusjonene deres. I dag lar automatiserte investeringsplattformer investorer automatisk investere i et utvalg strategier organisert etter risikotoleranse. Prosessen med porteføljeallokering er mer tilgjengelig enn noen gang.

Når de skal bestemme hvilken strategi de skal velge, er det viktig for investorer å vurdere ikke bare deres objektive evne til å bære risiko, som deres nettoformue og inntekt, men også deres subjektive risikotoleranse.

##Balanserte midler

Et balansert fond er et aksjefond som inneholder både en aksje- og obligasjonskomponent, samt en liten pengemarkedskomponent i en enkelt portefølje. Generelt holder disse midlene seg til en relativt fast blanding av aksjer og obligasjoner, for eksempel 60/40 aksjer til obligasjoner. Balanserte aksjefond har beholdninger som er balansert mellom egenkapital og gjeld, med målsetting et sted mellom vekst og inntekt. Dette fører til navnet "balansert fond."

Balanserte aksjefond er rettet mot investorer som leter etter en blanding av sikkerhet, inntekt og beskjeden kapitalvekst. Vanligvis bruker pensjonister eller investorer med lav risikotoleranse balanserte midler for sunn vekst og tilleggsinntekt. Aksjekomponenten bidrar til å forhindre erosjon av kjøpekraft og sikre langsiktig bevaring av pensjonsreiregg.

Eksempel på en balansert investeringsstrategi

Trishia er nylig utdannet ved universitetet i midten av 20-årene. Hun er ny med å investere og har rundt 10 000 dollar å investere. Selv om Trishia har til hensikt å foreta en forskuddsbetaling i løpet av de neste årene, har hun ingen umiddelbare behov for investeringskapitalen sin og vil kunne utsette uttaket av kapitalen til et gunstigere tidspunkt i tilfelle en plutselig markedsnedgang.

Objektivt sett setter Trishias ungdom og økonomiske forhold henne i en god posisjon til å ta i bruk en relativt risikabel investeringsstrategi som har høyt langsiktig vekstpotensial. Men gitt hennes subjektive risikotoleranse, velger hun en mer konservativ tilnærming.

Ved å bruke en nettbasert investeringsplattform bestemmer Trishia seg for en balansert investeringsstrategi med en 50/50-deling mellom rente- og aksjepapirer. Rentepapirene består hovedsakelig av høyverdige statsobligasjoner,. sammen med noen høyt rangerte selskapsobligasjoner. Aksjene består av blue-chip-aksjer,. alle med et rykte for stabil inntjening og utbyttebetalinger.

##Høydepunkter

– Balanserte investeringsstrategier sitter midt i risiko-belønningsspekteret. Mer konservative investorer kan velge kapitalbevaringsstrategier, mens mer aggressive investorer kan velge vekststrategier.

– Den brukes av investorer med moderat risikotoleranse og består generelt av en ganske lik blanding av aksjer og obligasjoner.

– En balansert investeringsstrategi er en som søker en balanse mellom kapitalbevaring og vekst.