Valor de índice actual
¿Qué es el valor del índice actual?
El término valor actual del índice se refiere al valor más actual de la tasa indexada subyacente en un préstamo de tasa variable . Los préstamos de tasa variable se basan en la tasa indexada y un margen para calcular la tasa totalmente indexada que debe pagar un prestatario. Este valor debe reflejar las condiciones generales del mercado, así como los cambios basados en los que tienen lugar en el mercado.
El valor actual del índice refleja las condiciones generales del mercado y los cambios basados en el mercado.
Comprender el valor del índice actual
préstamo de tasa variable . La tasa que pagan los prestatarios por estos préstamos se denomina tasa totalmente indexada. Es una función tanto de una tasa indexada como de un margen. Los prestamistas pueden ofrecer una variedad de productos de préstamo de tasa variable con tasas totalmente indexadas que cambian en diferentes tiempos de reinicio.
Las tasas indexadas las establece el prestamista y pueden basarse en varios índices, entre ellos:
tasa preferencial de un prestamista
la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR)
el índice de costo de fondos (COFI)
el índice del costo del ahorro (COSI)
varios bonos del Tesoro de EE.UU.
El prestamista decide el componente de tasa indexada y describe los términos en el contrato de préstamo. El índice elegido, sin embargo, no cambia después del cierre.
La tasa de préstamo de un préstamo de tasa variable se calcula sumando la tasa indexada y el margen del prestatario. En el proceso de suscripción de préstamos de un producto de tasa variable, el suscriptor asigna al prestatario un margen basado en su perfil crediticio o calificación crediticia. El prestatario está obligado a pagar la tasa totalmente indexada, que cambia con los cambios en la tasa indexada subyacente. Para muchos productos de crédito de tasa variable, la tasa variable es volátil. Esto significa que puede cambiar en cualquier momento. Por lo tanto, cuando cambia el valor del índice actual, cambia la tasa del prestatario.
Consideraciones Especiales
Las hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) incorporan intereses tanto fijos como variables . La tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR, por sus siglas en inglés) es un índice común utilizado como tasa variable en las hipotecas. LOBOR dejará de existir a fines de 2021. Los prestatarios que toman ARM pagan una tasa fija durante los primeros años hasta que ocurra una fecha de reinicio específica.
Esta tasa fija generalmente se aplica durante los primeros cinco años del préstamo, después de lo cual la tasa se restablece anualmente. Este tipo de préstamo se conoce como hipoteca híbrida 5/1. A los prestatarios se les cobra interés a una tasa variable en la fecha de reinicio y en cada período aplicable después de eso. La tasa variable en una hipoteca de tasa ajustable se calcula de la misma manera que los productos de tasa variable estándar. El prestatario paga una tasa indexada subyacente más el margen.
En una hipoteca de tasa ajustable, la tasa variable puede ser volátil, cambiando cada vez que cambia el valor del índice actual subyacente o cada vez que se puede programar la tasa variable. Con una tasa variable programada, los prestatarios pagan una tasa totalmente indexada que se restablece en momentos programados. La mayoría de las hipotecas de tasa ajustable con una fecha de reinicio programada se reiniciarán cada 12 meses. Si la tasa variable se basa en un cronograma, la tasa de interés del prestatario cambiará al valor del índice actual más el margen del prestatario en esa fecha específica y la tasa totalmente indexada permanecerá sin cambios hasta la próxima fecha de reinicio.
Reflejos
Las tasas indexadas pueden basarse en varios índices, como la tasa preferencial de un prestamista, LIBOR o bonos del Tesoro de EE. UU.
Un valor de índice actual es el valor más actual de la tasa indexada subyacente en un préstamo de tasa variable.
Los préstamos de tasa variable se basan en la tasa indexada y un margen para calcular la tasa totalmente indexada que deben pagar los prestatarios.
