Núverandi vísitölugildi
Hvað er núverandi vísitölugildi?
Hugtakið núverandi vísitöluvirði vísar til núverandi verðmæti undirliggjandi verðtryggðs gengis í láni með breytilegum vöxtum . Lán með breytilegum vöxtum byggja á verðtryggðum vöxtum og svigrúmi til að reikna út fullverðtryggða vexti sem lántaki þarf að greiða. Þetta gildi ætti að endurspegla almennar markaðsaðstæður sem og breytingar byggðar á þeim sem eiga sér stað á markaðnum.
Núverandi vísitölugildi endurspeglar almennar markaðsaðstæður og breytingar miðað við markaðinn.
Skilningur á núverandi vísitölugildi
Núverandi vísitölugildi eru notuð af lánveitendum til að reikna út lán með breytilegum vöxtum. Þeir vextir sem lántakendur greiða af þessum lánum kallast fullverðtryggðir vextir. Það er fall af bæði verðtryggðum vöxtum og framlegð. Lánveitendur geta boðið upp á margs konar lánavörur með breytilegum vöxtum með fullverðtryggðum vöxtum sem breytast á mismunandi endurstillingartímum.
Verðtryggðir vextir eru ákveðnir af lánveitanda og geta byggst á ýmsum vísitölum þar á meðal:
aðalvextir lánveitanda
London Interbank Offered Rate (LIBOR)
kostnaðarvísitala (COFI)
vísitala sparnaðarkostnaðar (COSI)
Lánveitandi ákveður verðtryggða vaxtaþáttinn og útlistar skilmála í lánasamningi. Valin vísitala breytist hins vegar ekki eftir lokun.
Lánsvextir á breytilegum vöxtum láns eru reiknaðir með því að leggja saman verðtryggða vexti og framlegð lántaka. Í lánatryggingarferli vöru með breytilegum vöxtum úthlutar vátryggingaaðili lántaka framlegð sem byggist á lánshæfiseinkunn hans eða lánshæfismati. Lántaka ber að greiða fullverðtryggða vexti sem breytast með breytingum á undirliggjandi verðtryggðum vöxtum. Fyrir margar lánavörur með breytilegum vöxtum eru breytilegir vextir óstöðugir. Þetta þýðir að það getur breyst hvenær sem er. Þannig að þegar núverandi vísitölugildi breytist breytist vextir lántaka.
Sérstök atriði
stillanlegum vöxtum (ARMs) innihalda bæði fasta og breytilega vexti. The London Interbank Offered Rate (LIBOR) er algeng vísitala sem notuð er sem breytilegir vextir í húsnæðislánum. LOBOR mun hætta að vera til í lok árs 2021. Lántakendur sem taka ARM borga fasta vexti fyrstu árin þar til ákveðinn endurstillingardagur kemur.
Þessi fasta vöxtur gildir venjulega fyrstu fimm árin lánsins, eftir það endurstillast vextirnir á ársgrundvelli. Þessi tegund af láni er þekkt sem 5/1 blendingsveð. Lántakendur eru innheimtir vextir á breytilegum vöxtum á endurnýjunardegi og á hverju tímabili sem við á eftir það. Breytilegir vextir í vaxtabreytanlegu húsnæðisláni eru reiknaðir á sama hátt og staðlaðar vörur með breytilegum vöxtum. Lántaki greiðir undirliggjandi verðtryggða vexti auk framlegðar.
Í húsnæðislánum með breytilegum vöxtum geta breytilegir vextir verið sveiflukenndir, breytast í hvert sinn sem undirliggjandi núverandi vísitölugildi breytist eða hvenær sem hægt er að tímasetja breytilega vexti. Með áætluðum breytilegum vöxtum greiða lántakendur fullverðtryggða vexti sem eru endurstilltir á áætluðum tímum. Flest húsnæðislán með stillanlegum vöxtum með áætlaða endurstillingardag verða endurstillt á 12 mánaða fresti. Ef breytilegir vextir eru byggðir á áætlun munu vextir lántaka breytast í núverandi vísitölugildi að viðbættum framlegð lántaka á þeim tiltekna degi og að fullu verðtryggðu vextirnir haldast óbreyttir fram að næsta endurstillingardegi.
Hápunktar
Verðtryggðir vextir geta verið byggðir á ýmsum vísitölum eins og aðalvexti lánveitanda, LIBOR eða bandarískum ríkisskuldabréfum.
Núverandi vísitölugildi er núverandi gildi fyrir undirliggjandi verðtryggða vexti í láni með breytilegum vöxtum.
Lán með breytilegum vöxtum byggja á verðtryggðum vöxtum og svigrúmi til að reikna út fullverðtryggða vexti sem lántakendur þurfa að greiða.
