Nilai Indeks Semasa

Apakah Nilai Indeks Semasa?

Istilah nilai indeks semasa merujuk kepada nilai terkini untuk asas indeks yang digunakan dalam pinjaman kadar berubah -ubah. Pinjaman kadar boleh ubah bergantung pada kadar terindeks dan margin untuk mengira kadar terindeks penuh yang perlu dibayar oleh peminjam. Nilai ini harus mencerminkan keadaan pasaran umum serta perubahan berdasarkan keadaan yang berlaku dalam pasaran.

Nilai indeks semasa menggambarkan keadaan pasaran umum dan perubahan berdasarkan pasaran.

Memahami Nilai Indeks Semasa

Nilai indeks semasa digunakan oleh pemberi pinjaman untuk mengira produk pinjaman kadar berubah-ubah. Kadar yang dibayar oleh peminjam atas pinjaman ini dipanggil kadar diindeks sepenuhnya. Ia adalah fungsi bagi kedua-dua kadar yang diindeks dan margin. Pemberi pinjaman boleh menawarkan pelbagai produk pinjaman kadar berubah dengan kadar diindeks sepenuhnya yang berubah pada masa tetapan semula yang berbeza.

Kadar terindeks ditetapkan oleh pemberi pinjaman dan boleh berdasarkan pelbagai indeks termasuk:

kadar utama pemberi pinjaman

• Kadar Tawaran London Inte rbank (LIBOR)

• indeks kos dana (COFI)

• indeks kos simpanan (COSI)

• pelbagai Perbendaharaan AS

Pemberi pinjaman memutuskan komponen kadar diindeks dan menggariskan syarat dalam kontrak pinjaman. Indeks yang dipilih, bagaimanapun, tidak berubah selepas ditutup.

Kadar pinjaman bagi pinjaman kadar berubah-ubah dikira dengan menambah kadar diindeks dan margin peminjam. Dalam proses pengunderaitan pinjaman produk kadar berubah, pengunderait memberikan margin kepada peminjam berdasarkan profil kredit atau penarafan kredit mereka. Peminjam dikehendaki membayar kadar yang diindeks sepenuhnya, yang berubah dengan perubahan dalam kadar indeks yang mendasari. Bagi kebanyakan produk kredit kadar berubah, kadar berubah adalah tidak menentu. Ini bermakna ia boleh berubah pada bila-bila masa. Oleh itu, apabila nilai indeks semasa berubah, kadar peminjam berubah.

Pertimbangan Khas

Gadai janji kadar boleh laras (ARM) menggabungkan kedua-dua faedah tetap dan berubah .Kadar Tawaran Antara Bank London (LIBOR) ialah indeks biasa yang digunakan sebagai kadar berubah dalam gadai janji. LOBOR akan tidak lagi wujud pada penghujung tahun 2021. Peminjam yang mengambil ARM membayar kadar tetap untuk beberapa tahun pertama sehingga tarikh tetapan semula yang ditentukan berlaku.

Kadar tetap ini biasanya digunakan untuk lima tahun pertama pinjaman, selepas itu kadar ditetapkan semula pada asas tahunan. Pinjaman jenis ini dikenali sebagai gadai janji hibrid 5/1. Peminjam dikenakan faedah pada kadar berubah pada tarikh penetapan semula dan setiap tempoh yang berkenaan selepas itu. Kadar pembolehubah dalam gadai janji kadar boleh laras dikira dengan cara yang sama seperti produk kadar pembolehubah standard. Peminjam membayar kadar terindeks asas ditambah margin.

Dalam gadai janji kadar boleh laras, kadar berubah boleh berubah-ubah, berubah setiap kali nilai indeks semasa pendasar berubah atau apabila kadar berubah boleh dijadualkan. Dengan kadar pembolehubah yang dijadualkan, peminjam membayar kadar diindeks sepenuhnya yang ditetapkan semula pada masa yang dijadualkan. Kebanyakan gadai janji kadar boleh laras dengan tarikh tetapan semula yang dijadualkan akan ditetapkan semula setiap 12 bulan. Jika kadar pembolehubah adalah berdasarkan jadual, kadar faedah peminjam akan berubah kepada nilai indeks semasa ditambah margin peminjam pada tarikh tertentu dan kadar yang diindeks sepenuhnya akan kekal tidak berubah sehingga tarikh set semula seterusnya.

Sorotan

• Kadar terindeks mungkin berdasarkan pelbagai indeks seperti kadar utama pemberi pinjaman, LIBOR atau Perbendaharaan AS.

• Nilai indeks semasa ialah nilai terkini untuk kadar indeks asas dalam pinjaman kadar berubah-ubah.

• Pinjaman kadar boleh ubah bergantung pada kadar terindeks dan margin untuk mengira kadar terindeks penuh yang mesti dibayar oleh peminjam.