Nykyinen indeksin arvo
Mikä on nykyinen indeksin arvo?
Termi nykyinen indeksiarvo viittaa vaihtuvakorkoisen lainan taustalla olevan indeksoidun koron nykyiseen arvoon . Vaihtuvakorkoiset lainat perustuvat indeksoituun korkoon ja marginaaliin laskeakseen täysin indeksoidun koron, joka lainanottajan on maksettava. Tämän arvon tulee kuvastaa yleisiä markkinaolosuhteita sekä markkinoilla tapahtuviin muutoksiin perustuvia muutoksia.
Nykyinen indeksin arvo heijastaa yleistä markkinatilannetta ja markkinoiden mukaisia muutoksia.
Nykyisen indeksin arvon ymmärtäminen
Lainanantajat käyttävät nykyisiä indeksiarvoja vaihtuvakorkoisten lainatuotteiden laskemiseen. Korkoa, jonka lainanottaja maksaa näistä lainoista, kutsutaan täysin indeksoiduksi koroksi. Se on sekä indeksoidun koron että marginaalin funktio. Lainanantajat voivat tarjota erilaisia vaihtuvakorkoisia lainatuotteita täysin indeksoiduilla koroilla, jotka muuttuvat eri nollausaikoina.
Lainanantaja määrittää indeksoidut korot, ja ne voivat perustua useisiin indekseihin, mukaan lukien:
lainanantajan prime-korko
London Inte rbankin tarjouskorko (LIBOR)
rahastojen kustannusindeksi (COFI)
säästökustannusindeksi (COSI)
Lainanantaja päättää indeksoidun koron osan ja määrittelee ehdot lainasopimuksessa. Valittu indeksi ei kuitenkaan muutu sulkemisen jälkeen.
Vaihtuvakorkoisen lainan lainakorko lasketaan lisäämällä indeksikorko ja lainanottajan marginaali. Vaihtuvakorkoisen tuotteen lainavakuutusprosessissa vakuutuksenantaja määrittää lainanottajalle marginaalin hänen luottoprofiilinsa tai luottoluokituksensa perusteella. Lainanottaja on velvollinen maksamaan täysin indeksoidun koron, joka muuttuu taustalla olevan indeksoidun koron muutosten mukaan. Monien vaihtuvakorkoisten luottotuotteiden vaihtuvakorkoinen korko on epävakaa. Tämä tarkoittaa, että se voi muuttua milloin tahansa. Siten, kun nykyinen indeksin arvo muuttuu, lainanottajan korko muuttuu.
Erityisiä huomioita
Säädettäväkorkoiset asuntolainat (ARM) sisältävät sekä kiinteän että vaihtuvan koron. Lontoon Interbank Offered Rate (LIBOR) on yleinen indeksi, jota käytetään vaihtuvakorkoisena asuntolainoissa. LOBOR lakkaa olemasta vuoden 2021 lopussa. Lainaajat, jotka ottavat ARM:n, maksavat kiinteän koron muutaman ensimmäisen vuoden ajan tiettyyn nollauspäivään asti.
Tämä kiinteä korko on yleensä voimassa lainan viiden ensimmäisen vuoden ajan, jonka jälkeen korko nollautuu vuosittain. Tällainen laina tunnetaan 5/1 hybridilainana. Lainaajilta veloitetaan vaihtuvakorkoinen korko nollauspäivänä ja jokaisena sen jälkeen soveltuvana ajanjaksona. Vaihtuvakorkoisen asuntolainan vaihtuvakorkoinen lasketaan samalla tavalla kuin vakiokorkoisissa tuotteissa. Lainanottaja maksaa taustalla olevan indeksoidun koron plus marginaalin.
Säädettäväkorkoisessa asuntolainassa vaihtuva korko voi olla epävakaa, muuttuen joka kerta, kun taustalla oleva nykyinen indeksin arvo muuttuu tai aina kun vaihtuvakorkoinen voidaan ajoittaa. Suunnitellun vaihtuvan koron kanssa lainanottajat maksavat täysin indeksoidun koron,. joka nollataan aikataulun mukaisina aikoina. Useimmat säädettäväkorkoiset asuntolainat, joiden nollauspäivämäärä on ajoitettu, nollautuvat 12 kuukauden välein. Jos vaihtuva korko perustuu aikatauluun, lainanottajan korko muuttuu kyseisenä päivänä voimassa olevaan indeksin arvoon lisättynä lainanottajan marginaalilla ja täysin indeksoitu korko pysyy muuttumattomana seuraavaan nollauspäivään asti.
Kohokohdat
Indeksoidut korot voivat perustua erilaisiin indekseihin, kuten lainanantajan prime-korkoon, LIBORiin tai US Treasuriesiin.
Nykyinen indeksiarvo on vaihtuvakorkoisen lainan taustalla olevan indeksoidun koron nykyinen arvo.
Vaihtuvakorkoiset lainat perustuvat indeksoituun korkoon ja marginaaliin laskettaessa täysin indeksoitua korkoa lainanottajien on maksettava.
