Bieżąca wartość indeksu
Jaka jest aktualna wartość indeksu?
Termin bieżąca wartość indeksu odnosi się do najbardziej aktualnej wartości bazowej indeksowanej stopy kredytu o zmiennym oprocentowaniu. Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu opierają się na stopie indeksowanej i marży, aby obliczyć w pełni zindeksowaną stopę, którą pożyczkobiorca jest zobowiązany zapłacić. Wartość ta powinna odzwierciedlać ogólne warunki rynkowe oraz zmiany oparte na tych, które zachodzą na rynku.
Aktualna wartość indeksu odzwierciedla ogólne warunki rynkowe i zmiany na rynku.
Zrozumienie bieżącej wartości indeksu
kredytowych o zmiennym oprocentowaniu . Stopa, jaką pożyczkobiorcy płacą za te pożyczki, nazywana jest stopą w pełni indeksowaną. Jest to funkcja zarówno stawki indeksowanej, jak i marży. Pożyczkodawcy mogą oferować różne produkty kredytowe o zmiennym oprocentowaniu z w pełni zindeksowanymi stopami, które zmieniają się w różnym czasie.
Stopy indeksowane są ustalane przez pożyczkodawcę i mogą opierać się na różnych indeksach, w tym:
stawka główna pożyczkodawcy
londyńska stopa ofertowa (LIBOR)
indeks kosztu funduszy (COFI)
wskaźnik kosztów oszczędności (COSI)
różne skarby USA
Pożyczkodawca decyduje o indeksowanym składniku stawki i określa warunki w umowie pożyczki. Wybrany indeks nie zmienia się jednak po zamknięciu.
Oprocentowanie kredytu o zmiennym oprocentowaniu jest obliczane przez dodanie stopy indeksowanej i marży kredytobiorcy. W procesie gwarantowania kredytu o zmiennym oprocentowaniu gwarant przypisuje kredytobiorcy marżę na podstawie jego profilu kredytowego lub ratingu kredytowego. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do zapłaty w pełni indeksowanej stopy, która zmienia się wraz ze zmianami podstawowej indeksowanej stopy. W przypadku wielu produktów kredytowych o zmiennej stopie oprocentowania zmienne oprocentowanie jest zmienne. Oznacza to, że w każdej chwili może się zmienić. Tak więc, gdy zmienia się bieżąca wartość indeksu, zmienia się stopa pożyczkobiorcy.
Uwagi specjalne
Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM) obejmują zarówno stałe, jak i zmienne oprocentowanie. London Interbank Offered Rate (LIBOR) jest powszechnym indeksem używanym jako zmienna stopa w kredytach hipotecznych. LOBOR przestanie istnieć z końcem 2021 r. Kredytobiorcy, którzy wykupują ARM, płacą stałą stawkę przez pierwsze kilka lat, aż do określonej daty resetu.
Ta stała stopa ma zwykle zastosowanie przez pierwsze pięć lat pożyczki, po czym oprocentowanie zmienia się corocznie. Ten rodzaj kredytu jest znany jako hybrydowy kredyt hipoteczny 5/1. Kredytobiorcy naliczane są odsetki według zmiennej stopy procentowej w dniu resetu oraz w każdym stosownym okresie następującym po nim. Oprocentowanie zmienne w hipotece o zmiennym oprocentowaniu jest obliczane w taki sam sposób, jak standardowe produkty o oprocentowaniu zmiennym. Pożyczkobiorca płaci bazową zindeksowaną stopę powiększoną o marżę.
W przypadku kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu, oprocentowanie zmienne może być zmienne, zmieniając się za każdym razem, gdy zmienia się wartość bieżącego indeksu bazowego lub gdy można zaplanować zmienną stopę procentową. Przy zaplanowanym zmiennym oprocentowaniu kredytobiorcy płacą w pełni zindeksowaną stopę,. która jest resetowana w zaplanowanych terminach. Większość kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu z zaplanowaną datą zmiany będzie odnawiana co 12 miesięcy. Jeżeli stopa zmienna oparta jest na harmonogramie, stopa procentowa pożyczkobiorcy zmieni się na aktualną wartość indeksu powiększoną o marżę pożyczkobiorcy w tym konkretnym dniu, a stopa w pełni indeksowana pozostanie niezmieniona do następnego dnia aktualizacji.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Stopy indeksowane mogą być oparte na różnych indeksach, takich jak prime rate pożyczkodawcy, LIBOR lub US Treasuries.
Aktualna wartość indeksu to najbardziej aktualna wartość indeksowanej stopy bazowej pożyczki o zmiennym oprocentowaniu.
Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu opierają się na stopie indeksowanej i marży, aby obliczyć w pełni indeksowaną stopę, którą muszą zapłacić pożyczkobiorcy.
