sobreextensión
驴Qu茅 es la sobreextensi贸n?
El t茅rmino "sobreextensi贸n" se refiere a una situaci贸n financiera en la que un individuo o una corporaci贸n tiene m谩s deuda de la que puede manejar y pagar. Los consumidores que deben usar m谩s de un tercio de sus ingresos netos para pagar la deuda generalmente se consideran sobreextendidos. Es posible que necesiten consolidar sus deudas en un solo pr茅stamo. Otorgar m谩s cr茅dito a consumidores o empresas sobre extendidos puede ser un gran riesgo para los prestamistas. Estar extendido en exceso tambi茅n representa un apalancamiento excesivo en el capital de la cuenta de un comerciante o inversor y su poder adquisitivo de valores.
Comprender la sobreextensi贸n
Estar sobreextendido puede significar varias cosas diferentes en las finanzas. Como se se帽al贸 anteriormente, se usa m谩s com煤nmente para describir la situaci贸n financiera de una persona o empresa cuando tienen m谩s deudas de las que pueden pagar. Las entidades que utilizan al menos un tercio del dinero que ganan para pagar la deuda se consideran sobreextendidas. Por ejemplo, alguien que gana $30,000 al a帽o y paga $10,000 para satisfacer su carga de deuda est谩 sobreexigido. El mismo principio se aplica a las empresas que tienen m谩s deudas que ingresos del trabajo.
El cr茅dito, la deuda y la sobreextensi贸n son dif铆ciles de modelar financieramente. Debido a que pueden tener un efecto de bola de nieve,. donde las condiciones se acumulan entre s铆, los modelos lineales convencionales no tienen en cuenta la naturaleza exponencial no lineal del riesgo crediticio. A menudo, los emisores de cr茅dito o los prestatarios que alguna vez fueron fuertes pueden deteriorarse r谩pidamente a cr茅ditos d茅biles, ya que la ley de Murphy funciona en contra de un individuo o empresa: todo lo que puede salir mal, saldr谩 mal.
En muchos casos, es posible que los consumidores tengan que recurrir a deudas adicionales para tomar el control de sus finanzas. Esto a menudo viene a trav茅s de la consolidaci贸n de deudas,. lo que implica pagar las deudas individuales tomando un pr茅stamo m谩s grande. Si lo hace, se asegura de que el prestatario solo tenga que hacer un pago grande en lugar de muchos pagos m谩s peque帽os. Sin embargo, es posible que las empresas tengan que encontrar nuevas formas de obtener capital,. como emitir nuevas acciones de capital en lugar de asumir m谩s deuda.
Como se mencion贸 anteriormente, la sobreextensi贸n tambi茅n se utiliza para describir el exceso de apalancamiento en el capital y el poder adquisitivo de las cuentas de comerciantes e inversores. La extensi贸n excesiva de este tipo puede amplificar en gran medida las p茅rdidas en un mercado bajista y obligar al comerciante a cumplir con las llamadas de margen pronunciadas . La incapacidad de hacer esto puede resultar en la liquidaci贸n forzosa de valores y el congelamiento de la cuenta.
Estar sobreextendido generalmente no incluye la deuda hipotecaria.
Consideraciones Especiales
La idea de sobreextensi贸n var铆a seg煤n las caracter铆sticas financieras de un prestatario. Las personas ricas y las empresas ricas en efectivo pueden endeudarse proporcionalmente m谩s que los prestatarios m谩s d茅biles sin extenderse demasiado.
Extenderse demasiado puede estar fuera del control de la gerencia de una empresa. Por ejemplo, durante una recesi贸n econ贸mica pronunciada, como una recesi贸n,. la situaci贸n financiera de una empresa puede deteriorarse materialmente fuera del control de la empresa. Durante tiempos econ贸micos dif铆ciles, no es raro que un negocio que alguna vez fue saludable se sobreextienda a medida que las condiciones se alejan de su favor.
Esto puede sucederle a sectores enteros, incluso durante climas econ贸micos s贸lidos. Por ejemplo, los minoristas tradicionales de tiendas f铆sicas han tenido problemas para adaptarse a la competencia del comercio electr贸nico y en l铆nea,. a pesar del crecimiento r茅cord en muchos segmentos de la econom铆a.
Reflejos
Extensi贸n excesiva se refiere a una situaci贸n en la que un individuo o una corporaci贸n tiene m谩s deuda de la que puede manejar y pagar.
Los consumidores y las empresas generalmente est谩n sobreexigidos si utilizan al menos un tercio de sus ingresos para pagar su deuda.
Los consumidores pueden consolidar su deuda, mientras que las empresas pueden reunir capital para evitar extenderse demasiado.
Estar extendido en exceso tambi茅n representa un apalancamiento excesivo en el capital de la cuenta de un comerciante o inversor y su poder adquisitivo de valores.
Otorgar m谩s cr茅dito a quienes est谩n sobre extendidos puede ser arriesgado para los prestamistas.
