Liste approuvée

Qu'est-ce qu'une liste approuvée ?

Une liste approuvée est une liste de placements pré-approuvés qu'un courtier peut recommander à ses clients ou qu'un gestionnaire de fonds communs de placement peut acheter pour un fonds.

Les listes approuvées sont parfois appelées listes légales. Ils sont destinés à limiter les achats aux sociétés stables et peu susceptibles de faire défaut et, en général, à constituer une liste d'investissements qui conviennent le mieux à un investisseur en fonction de sa tolérance au risque.

Comprendre une liste approuvée

Les investisseurs se tournent souvent vers des conseillers financiers ou des courtiers pour demander de l'aide pour leurs investissements. Les personnes qui n'ont pas d'expérience sur les marchés financiers recherchent généralement des professionnels capables de les aider à investir leurs fonds. L'objectif d'un conseiller ou d'un courtier est de comprendre les objectifs, les horizons temporels et le profil de risque de l'investisseur avant de faire des suggestions ou des décisions d'investissement.

Dans le cadre de ce processus, une fois qu'un courtier a appris à connaître un investisseur potentiel, il peut recommander une liste approuvée d'investissements potentiels.

Les listes approuvées sont apparues dans les années 1940 comme un moyen de protéger les fiduciaires de toute mauvaise gestion des investissements par les fiduciaires. Ils sont, en effet, une promesse que les stratégies d'investissement des fiduciaires ne mettront pas les fiduciaires en faillite.

Aujourd'hui, les listes approuvées protègent les investisseurs en assurant un certain degré de sécurité contre les risques extrêmes. Cela étant dit, si un investisseur est à l'aise de prendre plus de risques, un conseiller serait en mesure de lui fournir une liste d'investissements plus risqués.

Pour les maisons de courtage et les fonds communs de placement,. la liste approuvée limite les choix des directeurs de comptes et des courtiers. Dans la plupart des cas, la liste d'une société d'investissement couvrira un grand nombre d'options et laissera beaucoup de place au choix et à la flexibilité dans la construction et l'évolution du portefeuille d'un client.

Les robots-conseillers ont aussi des listes

Le recours croissant aux robo-advisors rend les listes encore plus pertinentes. Ils servent de lignes directrices efficaces pour les algorithmes conçus pour servir de conseillers financiers numériques.

Les sociétés d'investissement publient périodiquement leurs listes approuvées avec des prix cibles d'achat et de vente, sur la base des données collectées par l'équipe de recherche de la société. Les listes actuelles sont généralement mises à la disposition des clients par l'intermédiaire de leurs courtiers ou gestionnaires de fonds.

Bien que les listes approuvées puissent fournir un certain coussin de sécurité aux investisseurs soucieux de la gestion des risques,. elles ne sont pas toujours efficaces pour tous les investisseurs. Les investisseurs qui souhaitent une approche plus flexible adaptée à leurs propres stratégies d'investissement et de gestion des risques, et qui souhaitent sortir des sentiers battus, peuvent souhaiter étudier les maisons de courtage et les fonds qui offrent un plus large éventail d'options.

Listes approuvées dans le secteur public

Les listes approuvées sont utilisées par les agences gouvernementales locales et étatiques pour identifier les investissements éligibles aux régimes de retraite,. aux polices d'assurance et à d'autres fonds sous leur contrôle.

Les conditions d'inclusion varient d'un État à l'autre, mais dans la plupart des cas, elles comprennent des investissements destinés à protéger les intérêts de l'agence et des bénéficiaires des fonds. Les investissements approuvés pour les entités gouvernementales sont généralement à faible risque et à faible rendement, axés sur la stabilité et la croissance régulière.

Les stocks individuels qui se qualifient pour une liste approuvée par l'État sont généralement de haute qualité. Dans de nombreux cas, la liste approuvée devra respecter la règle de la personne prudente,. qui limite un gestionnaire de fonds aux investissements qu'une personne prudente pourrait acheter lorsqu'elle recherche un revenu raisonnable et la préservation du capital.

Autres listes approuvées

D'autres listes approuvées sont publiées dans des contextes connexes et non connexes. Par exemple:

• Une liste annuelle de courtiers/négociants agréés peut être émise par une entité gouvernementale pour limiter les personnes pouvant être embauchées pour gérer les investissements pour les fonds publics.

• Une liste de matériaux approuvés ou une liste de produits approuvés peut être publiée par un organisme gouvernemental pour définir des normes pour les entrepreneurs gouvernementaux.

• Une liste d'agences de conseil en crédit approuvées est publiée par le ministère de la Justice des États-Unis pour diriger les emprunteurs en difficulté financière vers des conseillers à but non lucratif réputés pour les conseiller s'ils envisagent de déclarer faillite.

Points forts

• Le but est de pré-vérifier les investissements potentiels pour assurer la sécurité de l'argent de leurs clients et des investissements qui correspondent au profil de risque de l'investisseur.

• Les sociétés de courtage et les sociétés de fonds communs de placement fournissent des listes approuvées de placements qui peuvent être recommandés ou achetés pour leurs clients.

• Les listes approuvées d'organismes publics ont tendance à s'en tenir à des choix conservateurs et peu enclins à prendre des risques.