Option de retraite
Qu'est-ce qu'une option de retraite ?
Le terme option de retraite fait référence à une série de choix qu'un employé doit faire pour se préparer à la retraite. Les décisions qu'un individu prend déterminent comment il reçoit l'argent dans ses comptes de pension. Les employés peuvent choisir un paiement unique ou une pension étalée pour leur fournir un revenu mensuel régulier. Les options de retraite sont fréquemment disponibles pour les fonctionnaires, mais peuvent également être proposées par les entreprises à leurs employés.
Comprendre les options de retraite
pensions sont des régimes de retraite. Les employeurs versent des cotisations aux régimes de retraite au profit de l'avenir de leurs employés. Ces cotisations sont divisées en un pool de fonds, qui sont investis au nom des travailleurs. Les intérêts et les revenus générés par ces investissements génèrent des revenus pour les employés.
Les options de retraite peuvent être divisées en quelques plans de versement. Ceux-ci inclus:
Options vie individuelle : Cette option est destinée aux personnes seules ou dont les conjoints renoncent à hériter de leur pension.
Options de vie conjointe : Ces options de rente effectuent des paiements mensuels et sont garanties à vie pour les individus et leurs conjoints.
Options de rente temporaire : Ce choix offre un complément pour ceux qui prennent leur retraite avant l'âge de 65 ans.
Comme indiqué ci-dessus, les options de pension sont généralement offertes aux fonctionnaires par divers niveaux de gouvernement ou à ceux qui travaillent dans le secteur public. Les employés de l'entreprise peuvent également se voir offrir des options de retraite par le biais de régimes de retraite. Mais ces plans de retraite sont éclipsés dans le monde de l'entreprise par les 401(k)s. Il s'agit de régimes de retraite fiscalement avantageux qui utilisent des cotisations déterminées pour fournir un revenu futur aux employés une fois qu'ils prendront leur retraite.
À votre décès, votre ménage perdra votre revenu de pension si vous ne vous arrangez pas pour que votre pension mensuelle couvre votre conjoint.
Considérations particulières
Il y a quelques facteurs importants dont les individus devraient tenir compte avant de choisir une option de pension pour leur retraite. Certains d'entre eux incluent:
Leur age
L'âge de leur conjoint
Leurs objectifs financiers personnels
Les besoins et les objectifs de leurs dépendants
Sa situation financière et sa situation
Leur espérance de vie
Une fois ceux-ci notés, il devient plus facile d'affiner la meilleure option pour s'assurer que les paiements de pension sont transparents.
Types d'options de retraite
Comme indiqué dans la section précédente, les particuliers disposent de quelques options de paiement en ce qui concerne leurs options de retraite. L'une des décisions les plus importantes est de savoir s'il faut prendre l'argent sous forme d' option de paiement mensuel ou forfaitaire . Nous avons répertorié ci-dessous les options les plus courantes.
Option de paiement mensuel
Les mensualités sont régulières et prévisibles. Le montant du paiement est fixé dès le début et est basé sur les années de service et le salaire d'un individu. Les paiements sont garantis à vie, généralement avec une option pour couvrir à la fois votre vie et celle de votre conjoint à un taux légèrement inférieur.
Tous les risques d'investissement incombent à l'entreprise. Autrement dit, si vous vivez jusqu'à 130 ans, vous avez peut-être épuisé votre compte depuis longtemps, mais ces paiements continueront à arriver. Même si l'employeur manque à ses obligations, les paiements sont généralement garantis par la Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC).
Option forfaitaire
Un paiement forfaitaire met la responsabilité et le risque sur vous. Vous obtenez le montant total de la pension qui vous est réservé en fonction de votre espérance de vie. Vous pouvez ensuite l'investir afin d'ajouter à votre pécule pendant vos années de retraite. Les personnes qui prennent la somme forfaitaire placent généralement l'argent dans un compte de retraite individuel (IRA). Cela permet au retraité de prendre le contrôle des choix d'investissement. Des gains ou des pertes substantiels sont possibles.
Il est probable que le retraité survivra à l'IRA ou vice versa. Les personnes qui choisissent cette option doivent disposer d'une ressource de secours si les actifs sont épuisés. Ils doivent également désigner un bénéficiaire en cas de solde restant.
Une voie courante pour les retraités qui choisissent une distribution forfaitaire est un produit de rente IRA. Cela fonctionne à peu près de la même manière que l'option de distribution mensuelle de la pension, mais est préférée par les retraités qui recherchent une rente plus performante en dehors du régime de retraite.
Autres options
Les retraités qui choisissent l'option de paiement mensuel, soit par le biais d'un régime de retraite ou d'une rente IRA, devront décider quel type correspond le mieux à leurs besoins.
Une rente viagère unique fournira les paiements mensuels les plus importants.
Une rente réversible fait en sorte qu'un conjoint reçoive une partie prédéterminée de la rente sous forme de versements mensuels après le décès du participant.
Une option à durée déterminée spécifie une période pendant laquelle les paiements auront lieu, avec la possibilité de nommer un troisième bénéficiaire pour recevoir les paiements si les deux conjoints sont décédés.
Points forts
La majorité des options de pension sont offertes par le secteur public ou des emplois gouvernementaux.
Les versements de l'option de pension peuvent être effectués mensuellement ou en un seul versement.
Les employés peuvent choisir entre des options sur une tête, sur deux têtes ou sur une rente temporaire.
Les employés sont tenus de faire des choix appelés options de retraite afin de préparer leur retraite.
Les individus doivent tenir compte des facteurs qui affectent leur situation personnelle, notamment leur âge et celui de leur conjoint, leur situation financière et leurs objectifs futurs.
