Opcje emerytalne

Co to jest opcja emerytalna?

Termin opcja emerytalna odnosi się do szeregu wyborów, których pracownik musi dokonać, aby przygotować się do przejścia na emeryturę. Decyzje, które podejmuje dana osoba, określają sposób, w jaki otrzymują pieniądze na swoje konta emerytalne. Pracownicy mogą wybrać jednorazową wypłatę lub wydłużenie emerytury, aby zapewnić im regularne miesięczne dochody. Opcje emerytalne są często dostępne dla urzędników służby cywilnej, ale mogą być również oferowane przez korporacje swoim pracownikom.

Zrozumienie opcji emerytalnych

Emerytury to plany emerytalne. Pracodawcy opłacają składki na plany emerytalne z korzyścią dla przyszłości swoich pracowników. Składki te są podzielone na pulę środków, które są inwestowane w imieniu pracowników. Odsetki i dochody generowane z tych inwestycji prowadzą do dochodu dla pracowników.

Opcje emerytalne można podzielić na kilka planów wypłat. Obejmują one:

• Opcje dla osób samotnych: Ta opcja jest przeznaczona dla osób samotnych lub tych, których małżonkowie rezygnują z jakichkolwiek praw do dziedziczenia emerytury.

• Opcje wspólnego życia: Te opcje emerytalne są wypłacane co miesiąc i są gwarantowane przez całe życie osób i ich współmałżonków.

• Opcje renty tymczasowej: ta opcja zapewnia doładowanie dla osób, które przechodzą na emeryturę przed 65 rokiem życia.

Jak wspomniano powyżej, opcje emerytalne są powszechnie oferowane urzędnikom służby cywilnej przez różne szczeble administracji lub osoby pracujące w sektorze publicznym. Pracownicy korporacyjni mogą również otrzymać opcje emerytalne w ramach planów emerytalnych. Ale te plany emerytalne są przyćmione w świecie korporacji przez 401(k)s. Są to korzystne podatkowo plany emerytalne, które wykorzystują zdefiniowane składki, aby zapewnić przyszłe dochody pracownikom po przejściu na emeryturę.

Kiedy umrzesz, twoje gospodarstwo domowe straci dochód z emerytury, jeśli nie zapewnisz, że miesięczna emerytura pokryje twój współmałżonek.

Uwagi specjalne

Istnieje kilka ważnych czynników, które osoby fizyczne powinny wziąć pod uwagę, zanim zdecydują się na opcję emerytalną na emeryturę. Niektóre z nich to:

• Ich wiek

• Wiek współmałżonka

• Ich osobiste cele finansowe

• Potrzeby i cele ich podopiecznych

• Ich stan majątkowy i sytuacja

• Ich średnia długość życia

Po ich odnotowaniu łatwiej jest zawęzić najlepszą opcję, aby zapewnić płynne wypłaty emerytury.

Rodzaje opcji emerytalnych

Jak stwierdzono w poprzedniej sekcji, osoby fizyczne mają kilka opcji wypłaty dostępnych w odniesieniu do ich opcji emerytalnych. Jedną z najważniejszych decyzji jest to, czy przyjąć pieniądze w formie płatności miesięcznej czy ryczałtowej. Poniżej wymieniliśmy najczęstsze opcje.

Miesięczna opcja płatności

Płatności miesięczne są stałe i przewidywalne. Kwota płatności jest ustalana od początku i jest oparta na stażu pracy i wynagrodzeniu danej osoby. Płatności są gwarantowane dożywotnio, zwykle z opcją pokrycia życia zarówno Twojego, jak i współmałżonka, po nieco niższej stawce.

Całe ryzyko inwestycyjne spoczywa na firmie. Oznacza to, że jeśli masz 130 lat, być może już dawno wyczerpałeś swoje konto, ale te płatności będą nadal przychodzić. Nawet jeśli pracodawca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań, płatności są co do zasady gwarantowane przez Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC).

Opcja ryczałtu

Płatność ryczałtowa nakłada na Ciebie odpowiedzialność i ryzyko. Otrzymujesz całkowitą kwotę emerytury, która jest dla Ciebie zarezerwowana na podstawie oczekiwanej długości życia. Możesz je następnie zainwestować, aby dodać do swojego gniazda w latach emerytalnych. Osoby, które pobierają ryczałt, zazwyczaj wpłacają pieniądze na indywidualne konto emerytalne (IRA). Pozwala to emerytowi przejąć kontrolę nad wyborami inwestycyjnymi. Możliwe są znaczne zyski lub straty.

Jest prawdopodobne, że emeryt przeżyje IRA lub odwrotnie. Osoby, które wybiorą tę opcję, powinny mieć zapasowy zasób, jeśli zasoby się wyczerpią. Powinni również wyznaczyć beneficjenta na wypadek, gdyby saldo pozostało.

Jedną z powszechnych dróg dla emerytów wybierających dystrybucję ryczałtową jest produkt dożywotni IRA. Funkcjonuje to w podobny sposób, jak opcja miesięcznej dystrybucji emerytury, ale jest preferowane przez emerytów, którzy poszukują renty o lepszych wynikach poza planem emerytalnym.

Inne opcje

Emeryci, którzy wybiorą opcję miesięcznej płatności, czy to w ramach planu emerytalnego, czy renty IRA, będą musieli zdecydować, który rodzaj najlepiej odpowiada ich potrzebom.

• Jednorazowa renta dożywotnia zapewni największe miesięczne płatności.

• Renta połączona z pozostałymi przy życiu umożliwia współmałżonkowi otrzymanie ustalonej z góry renty w miesięcznych ratach po śmierci uczestnika.

• Opcja okres-pewny określa okres, w którym będą dokonywane płatności, z możliwością wskazania trzeciego beneficjenta, który otrzyma płatności, jeśli oboje małżonkowie umrą.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Większość opcji emerytalnych jest oferowana przez sektor publiczny lub stanowiska rządowe.

• Wypłaty opcji emerytalnych mogą być dokonywane co miesiąc lub jednorazowo.

• Pracownicy mogą wybierać między samotnym życiem, wspólnym życiem lub tymczasową rentą.

• Pracownicy są zobowiązani do dokonywania wyborów znanych jako opcje emerytalne, aby przygotować się do przejścia na emeryturę.

• Osoby powinny wziąć pod uwagę czynniki, które wpływają na ich sytuację osobistą, w tym wiek i wiek współmałżonka, sytuację finansową i przyszłe cele.