Opções de pensão

O que é uma opção de pensão?

O termo opção de pensão refere-se a uma série de escolhas que um funcionário deve fazer para se preparar para a aposentadoria. As decisões que um indivíduo toma determinam como ele recebe o dinheiro em suas contas de pensão. Os empregados podem optar por um pagamento único ou ter sua aposentadoria estendida para proporcionar uma renda mensal regular. Opções de pensão estão frequentemente disponíveis para funcionários públicos, mas também podem ser oferecidas por empresas a seus funcionários.

Entendendo as opções de pensão

pensões são planos de aposentadoria. Os empregadores fazem contribuições para os planos de pensão em benefício do futuro de seus empregados. Essas contribuições são divididas em um pool de fundos, que são investidos em nome dos trabalhadores. Os juros e rendimentos gerados por esses investimentos geram renda para os funcionários.

As opções de pensão podem ser divididas em alguns planos de pagamento. Esses incluem:

• Opções de vida única: Esta opção destina-se a pessoas solteiras ou cujos cônjuges abdicam de quaisquer direitos de herança das suas pensões.

• Opções de vida conjunta: Estas opções de pensão têm pagamentos mensais e são garantidas por toda a vida dos indivíduos e seus cônjuges.

• Opções de anuidade temporária: esta opção oferece um complemento para quem se aposentar antes dos 65 anos.

Conforme observado acima, as opções de pensão são comumente oferecidas aos servidores públicos por vários níveis de governo ou por aqueles que trabalham no setor público. Os funcionários corporativos também podem receber opções de pensão por meio de planos de pensão. Mas esses planos de aposentadoria estão sendo eclipsados no mundo corporativo por 401(k)s. Estes são planos de aposentadoria com vantagens fiscais que usam contribuições definidas para fornecer renda futura para os funcionários quando se aposentarem.

Quando você falecer, sua família perderá sua renda de pensão se você não providenciar para que sua pensão mensal cubra seu cônjuge.

Considerações Especiais

Existem alguns fatores importantes que os indivíduos devem considerar antes de decidir sobre uma opção de pensão para sua aposentadoria. Alguns deles incluem:

• A idade deles

• A idade do cônjuge

• Seus objetivos financeiros pessoais

• As necessidades e objetivos de seus dependentes

• Sua situação financeira e situação

• Sua expectativa de vida

Uma vez que isso seja observado, fica mais fácil restringir a melhor opção para garantir que os pagamentos de pensão sejam perfeitos.

Tipos de opções de pensão

Conforme indicado na seção anterior, os indivíduos têm algumas opções de pagamento disponíveis em relação às suas opções de pensão. Uma das decisões mais importantes é aceitar o dinheiro como uma opção de pagamento mensal ou à vista. Listamos as opções mais comuns abaixo.

Opção de pagamento mensal

Os pagamentos mensais são estáveis e previsíveis. O valor do pagamento é definido desde o início e é baseado nos anos de serviço e salário de um indivíduo. Os pagamentos são garantidos por toda a vida, geralmente com a opção de cobrir a vida de seu cônjuge e de seu cônjuge a uma taxa um pouco menor.

Todo o risco do investimento é da empresa. Ou seja, se você viver até os 130 anos, pode ter esgotado sua conta há muito tempo, mas esses pagamentos continuarão chegando. Mesmo que o empregador não cumpra suas obrigações, os pagamentos são geralmente garantidos pela Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC).

Opção de soma total

Um pagamento fixo coloca a responsabilidade e o risco em você. Você recebe o valor total da pensão que está reservado para você com base em sua expectativa de vida. Você pode então investi-lo para adicionar ao seu pé-de-meia durante seus anos de aposentadoria. Indivíduos que recebem o montante fixo normalmente colocam o dinheiro em uma conta de aposentadoria individual (IRA). Isso permite que o aposentado assuma o controle das opções de investimento. Ganhos ou perdas substanciais são possíveis.

É provável que o aposentado sobreviva ao IRA ou vice-versa. As pessoas que escolhem essa opção devem ter um recurso de backup se os ativos estiverem esgotados. Devem também designar um beneficiário caso haja saldo remanescente.

Uma rota comum para aposentados que selecionam uma distribuição de montante fixo é um produto de anuidade do IRA. Isso funciona da mesma maneira que a opção de distribuição mensal de pensão, mas é preferida por aposentados que buscam uma anuidade de melhor desempenho fora do plano de pensão.

Outras opções

Os aposentados que escolherem a opção de pagamento mensal, seja por meio de um plano de pensão ou de uma anuidade do IRA, terão que decidir qual tipo melhor se adapta às suas necessidades.

• Uma anuidade vitalícia fornecerá os maiores pagamentos mensais.

• A anuidade solidária prevê que o cônjuge receba uma parcela pré-determinada da pensão em parcelas mensais após o falecimento do participante.

• Uma opção de período determinado especifica um período de tempo durante o qual os pagamentos ocorrerão, com a oportunidade de nomear um terceiro beneficiário para receber os pagamentos se ambos os cônjuges tiverem falecido.

##Destaques

• A maioria das opções de pensão são oferecidas através do setor público ou de empregos governamentais.

• Os pagamentos das opções de pensão podem ser feitos mensalmente ou em uma única parcela.

• Os funcionários podem escolher entre vida individual, vida conjunta ou opções de anuidade temporária.

• Os funcionários são obrigados a fazer escolhas conhecidas como opções de pensão para se preparar para a aposentadoria.

• Os indivíduos devem considerar os fatores que afetam suas situações pessoais, incluindo sua idade e de seu cônjuge, sua situação financeira e objetivos futuros.