Пенсионный вариант
Что такое пенсионный вариант?
Термин пенсионный вариант относится к ряду решений, которые работник должен сделать, чтобы подготовиться к выходу на пенсию. Решения, которые принимает человек, определяют, как он получает деньги на свои пенсионные счета. Работники могут выбрать единую выплату или продление пенсии, чтобы обеспечить им регулярный ежемесячный доход. Варианты пенсионного обеспечения часто доступны для государственных служащих, но корпорации также могут предлагать их своим сотрудникам.
Понимание вариантов пенсионного обеспечения
Пенсия – это пенсионные планы. Работодатели делают взносы в пенсионные планы в интересах будущего своих сотрудников. Эти взносы делятся на пул средств, которые инвестируются от имени работников. Проценты и доходы, полученные от этих инвестиций, приносят доход работникам.
Пенсионные варианты можно разделить на несколько планов выплат. Это включает:
Варианты одинокой жизни: Этот вариант предназначен для одиноких людей или тех, чьи супруги отказываются от каких-либо прав на наследование своих пенсий.
Варианты совместной жизни: Эти пенсионные варианты предусматривают ежемесячные выплаты и гарантируются на всю жизнь для отдельных лиц и их супругов.
Варианты временного аннуитета: Этот вариант обеспечивает доплату для тех, кто выходит на пенсию до 65 лет.
Как отмечалось выше, пенсионные варианты обычно предлагаются государственным служащим на различных уровнях власти или тем, кто работает в государственном секторе. Корпоративным работникам также могут быть предложены пенсионные варианты через пенсионные планы. Но эти пенсионные планы затмеваются в корпоративном мире 401(k)s. Это пенсионные планы с налоговыми льготами, в которых используются установленные взносы для обеспечения будущих доходов сотрудников после их выхода на пенсию.
Когда вы умрете, ваша семья потеряет ваш пенсионный доход, если вы не сделаете так, чтобы ежемесячная пенсия покрывала вашего супруга.
Особые соображения
Есть несколько важных факторов, которые люди должны учитывать, прежде чем выбрать пенсионный вариант для выхода на пенсию. Некоторые из них включают:
Их возраст
Возраст супруга
Их личные финансовые цели
Потребности и цели их иждивенцев
Их финансовое положение и положение
продолжительность их жизни
Как только они будут отмечены, становится легче сузить наилучший вариант, чтобы обеспечить беспрепятственные пенсионные выплаты.
Типы пенсионных опционов
Как указывалось в предыдущем разделе, у физических лиц есть несколько вариантов выплаты пенсии. Одним из наиболее важных решений является то, брать ли деньги в виде ежемесячного или единовременного платежа. Мы перечислили наиболее распространенные варианты ниже.
Ежемесячный платеж
Ежемесячные платежи стабильны и предсказуемы. Размер выплаты устанавливается с самого начала и зависит от выслуги лет и заработной платы. Выплаты гарантируются на всю жизнь, обычно с возможностью покрыть как вашу жизнь, так и жизнь вашего супруга по несколько более низкой ставке.
Весь инвестиционный риск лежит на компании. То есть, если вы доживете до 130 лет, возможно, вы уже давно исчерпали свой счет, но эти выплаты будут продолжаться. Даже если работодатель не выполняет свои обязательства, выплаты обычно гарантируются Корпорацией по гарантированию пенсионных пособий (PBGC).
Опцион с единовременной выплатой
Единовременный платеж возлагает на вас ответственность и риск. Вы получаете общую сумму пенсии, зарезервированную для вас, исходя из ожидаемой продолжительности жизни. Затем вы можете инвестировать их, чтобы добавить к своим сбережениям в пенсионные годы. Лица, получающие единовременную выплату, обычно кладут деньги на индивидуальный пенсионный счет (IRA). Это позволяет пенсионеру взять под контроль выбор инвестиций. Возможны существенные прибыли или убытки.
Вполне вероятно, что либо пенсионер переживет ИРА, либо наоборот. Люди, которые выбирают этот вариант, должны иметь резервный ресурс, если ресурсы исчерпаны. Они также должны указать бенефициара в случае наличия остатка.
Одним из распространенных способов для пенсионеров, выбирающих единовременное распределение, является аннуитетный продукт IRA. Это работает почти так же, как вариант ежемесячного распределения пенсии, но его предпочитают пенсионеры, которые ищут более эффективный аннуитет вне пенсионного плана.
Другие опции
Пенсионерам, выбравшим вариант ежемесячного платежа либо через пенсионный план, либо через аннуитет IRA, придется решить, какой тип лучше всего соответствует их потребностям.
Пожизненная рента обеспечит самые большие ежемесячные выплаты.
Совместная рента по случаю потери кормильца предусматривает получение супругом заранее установленной части пенсии в виде ежемесячных выплат после смерти участника.
Опция с указанием периода указывает период времени, в течение которого будут производиться выплаты, с возможностью указать третьего получателя для получения платежей, если оба супруга умерли.
Особенности
Большинство вариантов пенсионного обеспечения предлагаются в государственном секторе или на государственных должностях.
Выплаты по пенсионному опциону могут производиться ежемесячно или единовременно.
Сотрудники могут выбирать между одиночной жизнью, совместной жизнью или вариантами временной ренты.
Сотрудники должны сделать выбор, известный как пенсионные варианты, чтобы подготовиться к выходу на пенсию.
Люди должны учитывать факторы, влияющие на их личные ситуации, включая их возраст и возраст их супругов, их финансовое положение и будущие цели.
