Opzione pensione
Che cos'è un'opzione pensionistica?
Il termine opzione pensionistica si riferisce a una serie di scelte che un dipendente deve fare per prepararsi al pensionamento. Le decisioni prese da un individuo determinano come ricevono i soldi nei loro conti pensionistici. I dipendenti possono scegliere un'unica rata o allungare la pensione per fornire loro un reddito mensile regolare. Le opzioni pensionistiche sono spesso disponibili per i dipendenti pubblici, ma possono anche essere offerte dalle società ai propri dipendenti.
Capire le opzioni di pensione
pensioni sono piani pensionistici. I datori di lavoro versano contributi ai piani pensionistici a beneficio del futuro dei propri dipendenti. Questi contributi sono suddivisi in un pool di fondi, che vengono investiti per conto dei lavoratori. Gli interessi e i guadagni generati da questi investimenti portano a un reddito per i dipendenti.
Le opzioni pensionistiche possono essere suddivise in alcuni piani di pagamento. Questi includono:
Opzioni vita da single: Questa opzione è pensata per i single o coloro i cui coniugi rinunciano a qualsiasi diritto di ereditare la pensione.
Opzioni di vita in comune: Queste opzioni pensionistiche prevedono pagamenti mensili e sono garantite per tutta la vita degli individui e dei loro coniugi.
Opzioni di rendita temporanea: Questa scelta prevede una ricarica per chi va in pensione prima dei 65 anni.
Come notato sopra, le opzioni pensionistiche sono comunemente offerte ai dipendenti pubblici da vari livelli di governo o da coloro che lavorano nel settore pubblico. Ai dipendenti aziendali possono essere offerte opzioni pensionistiche anche attraverso piani pensionistici. Ma questi piani pensionistici vengono eclissati nel mondo aziendale da 401(k)s. Si tratta di piani pensionistici agevolati dal punto di vista fiscale che utilizzano i contributi definiti per fornire reddito futuro ai dipendenti una volta che andranno in pensione.
Alla tua morte, la tua famiglia perderà il tuo reddito da pensione se non ti arrangi che la tua pensione mensile copre il tuo coniuge.
Considerazioni speciali
Ci sono alcuni fattori importanti che le persone dovrebbero considerare prima di decidere su un'opzione pensionistica per il loro pensionamento. Alcuni di questi includono:
La loro etÃ
L'età del coniuge
I loro obiettivi finanziari personali
I bisogni e gli obiettivi dei loro dipendenti
Loro stato e situazione finanziaria
La loro aspettativa di vita
Una volta che questi sono stati annotati, diventa più facile restringere l'opzione migliore per garantire che i pagamenti delle pensioni siano fluidi.
Tipi di opzioni pensionistiche
Come affermato nella sezione precedente, gli individui hanno alcune opzioni di pagamento disponibili rispetto alle loro opzioni pensionistiche. Una delle decisioni più importanti è se prendere il denaro come opzione di pagamento mensile o forfettario . Di seguito abbiamo elencato le opzioni più comuni.
Opzione di pagamento mensile
I pagamenti mensili sono stabili e prevedibili. L'importo del pagamento è stabilito dall'inizio e si basa sugli anni di servizio e sul salario di un individuo. I pagamenti sono garantiti a vita, di solito con un'opzione per coprire la tua vita e quella del tuo coniuge a un tasso leggermente inferiore.
Tutto il rischio di investimento è sulla società . Cioè, se vivi fino a 130 anni, potresti aver esaurito il tuo account molto tempo fa, ma quei pagamenti continueranno ad arrivare. Anche se il datore di lavoro non adempie ai propri obblighi, i pagamenti sono generalmente garantiti dalla Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC).
Opzione Forfait
Un pagamento forfettario mette la responsabilità e il rischio su di te. Ottieni l'importo totale della pensione che ti è riservato in base alla tua aspettativa di vita. Puoi quindi investirlo per aggiungerlo al tuo gruzzolo durante gli anni della pensione. Gli individui che prendono la somma forfettaria in genere mettono i soldi in un conto pensionistico individuale (IRA). Ciò consente al pensionato di assumere il controllo delle scelte di investimento. Sono possibili guadagni o perdite sostanziali.
È probabile che il pensionato sopravviva all'IRA o viceversa. Le persone che scelgono questa opzione dovrebbero disporre di una risorsa di backup se le risorse sono esaurite. Dovrebbero anche designare un beneficiario nel caso in cui vi sia un saldo residuo.
Un percorso comune per i pensionati che selezionano una distribuzione forfettaria è un prodotto di rendita IRA. Funziona più o meno allo stesso modo dell'opzione di distribuzione della pensione mensile, ma è preferita dai pensionati che cercano una rendita più redditizia al di fuori del piano pensionistico.
Altre opzioni
I pensionati che scelgono l'opzione di pagamento mensile, tramite un piano pensionistico o una rendita IRA, dovranno decidere quale tipo si adatta meglio alle loro esigenze.
Una rendita vitalizia unica fornirà i pagamenti mensili più elevati.
Una rendita solidale prevede che un coniuge riceva una quota predeterminata della pensione in rate mensili dopo la morte del partecipante.
Un'opzione per un determinato periodo specifica un periodo di tempo durante il quale avverranno i pagamenti, con la possibilità di nominare un terzo beneficiario per ricevere i pagamenti se entrambi i coniugi sono morti.
Mette in risalto
La maggior parte delle opzioni pensionistiche sono offerte attraverso il settore pubblico o lavori governativi.
Il pagamento delle opzioni pensionistiche può essere effettuato mensilmente o in un'unica soluzione.
I dipendenti possono scegliere tra opzioni a vita singola, vita comune o rendite temporanee.
I dipendenti sono tenuti a fare scelte note come opzioni pensionistiche per prepararsi al pensionamento.
Gli individui dovrebbero considerare i fattori che influiscono sulla loro situazione personale, inclusa la loro età e quella del coniuge, la loro situazione finanziaria e gli obiettivi futuri.
