Rentenoption
Was ist eine Rentenoption?
Der Begriff Rentenoption bezieht sich auf eine Reihe von Entscheidungen, die ein Mitarbeiter treffen muss, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten. Die Entscheidungen, die eine Person trifft, bestimmen, wie sie das Geld auf ihrem Rentenkonto erhalten. Mitarbeiter haben die Wahl zwischen einer Einmalzahlung oder einer Verlängerung der Rente, um ihnen ein regelmäßiges monatliches Einkommen zu sichern. Pensionsoptionen sind häufig für Beamte verfügbar, können aber auch von Unternehmen ihren Mitarbeitern angeboten werden.
Rentenoptionen verstehen
Renten sind Altersvorsorge. Arbeitgeber leisten Beiträge an Pensionspläne zugunsten der Zukunft ihrer Mitarbeiter. Diese Beiträge werden in einen Fonds aufgeteilt, der zugunsten der Arbeitnehmer investiert wird. Zinsen und Erträge aus diesen Investitionen führen zu Einkommen für die Mitarbeiter.
Rentenoptionen können in einige wenige Auszahlungspläne unterteilt werden. Diese beinhalten:
Single-Life-Optionen: Diese Option ist für Alleinstehende oder solche gedacht, deren Ehegatten auf das Erbrecht ihrer Renten verzichten.
Optionen für ein gemeinsames Leben: Diese Rentenoptionen zahlen monatlich und sind lebenslang für Einzelpersonen und ihre Ehepartner garantiert.
Vorübergehende Rentenoptionen: Diese Option bietet eine Aufstockung für diejenigen, die vor dem 65. Lebensjahr in Rente gehen.
Wie oben erwähnt, werden Beamten auf verschiedenen Regierungsebenen oder im öffentlichen Sektor tätige Personen im Allgemeinen Rentenoptionen angeboten. Mitarbeitern des Unternehmens können auch Pensionsoptionen durch Pensionspläne angeboten werden. Aber diese Ruhestandspläne werden in der Unternehmenswelt von 401(k)s in den Schatten gestellt. Dies sind steuerbegünstigte Altersvorsorgepläne, die festgelegte Beiträge verwenden, um zukünftiges Einkommen für Mitarbeiter bereitzustellen, sobald sie in Rente gehen.
Wenn Sie sterben, verliert Ihr Haushalt Ihr Renteneinkommen, wenn Sie nicht vereinbaren, dass Ihr Ehepartner Ihre monatliche Rente abdeckt.
Besondere Überlegungen
Es gibt einige wichtige Faktoren, die Einzelpersonen berücksichtigen sollten, bevor sie sich für eine Rentenoption für ihren Ruhestand entscheiden. Einige davon sind:
Ihr Alter
Das Alter ihres Ehepartners
Ihre persönlichen finanziellen Ziele
Die Bedürfnisse und Ziele ihrer Angehörigen
Ihr finanzieller Status und ihre Situation
Ihre Lebenserwartung
Sobald diese vermerkt sind, wird es einfacher, die beste Option einzugrenzen, um sicherzustellen, dass die Rentenzahlungen reibungslos verlaufen.
Arten von Rentenoptionen
Wie im vorherigen Abschnitt erwähnt, stehen Einzelpersonen einige Auszahlungsoptionen in Bezug auf ihre Rentenoptionen zur Verfügung. Eine der wichtigsten Entscheidungen ist, ob Sie das Geld als monatliche oder als einmalige Zahlungsoption nehmen. Wir haben die gängigsten Optionen unten aufgelistet.
Monatliche Zahlungsoption
Die monatlichen Zahlungen sind stabil und vorhersehbar. Die Auszahlungshöhe ist von Anfang an festgelegt und richtet sich nach der Dienstzeit und dem Gehalt des Einzelnen. Die Zahlungen sind lebenslang garantiert, normalerweise mit der Option, sowohl Ihr Leben als auch das Ihres Ehepartners zu einem etwas niedrigeren Satz abzudecken.
Das gesamte Investitionsrisiko liegt beim Unternehmen. Das heißt, wenn Sie 130 Jahre alt werden, haben Sie Ihr Konto vielleicht schon lange aufgebraucht, aber diese Zahlungen werden weiterhin kommen. Auch wenn der Arbeitgeber seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, werden die Zahlungen grundsätzlich von der Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) garantiert.
Pauschaloption
Eine Pauschalzahlung überträgt die Verantwortung und das Risiko auf Sie. Sie erhalten den gesamten Rentenbetrag, der aufgrund Ihrer Lebenserwartung für Sie reserviert ist. Sie können es dann investieren, um Ihren Notgroschen während Ihrer Ruhestandsjahre aufzustocken. Personen, die den Pauschalbetrag nehmen, legen das Geld in der Regel auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) ein. Dies ermöglicht dem Rentner die Kontrolle über die Anlageentscheidungen zu übernehmen. Erhebliche Gewinne oder Verluste sind möglich.
Es ist wahrscheinlich, dass entweder der Rentner die IRA überlebt oder umgekehrt. Personen, die sich für diese Option entscheiden, sollten eine Backup-Ressource haben, wenn die Assets erschöpft sind. Sie sollten auch einen Begünstigten benennen, falls ein Restbetrag vorhanden ist.
Ein gängiger Weg für Rentner, die sich für eine Pauschalverteilung entscheiden, ist ein IRA-Rentenprodukt. Dies funktioniert ähnlich wie die Option der monatlichen Rentenverteilung, wird jedoch von Rentnern bevorzugt, die eine rentablere Rente außerhalb des Rentenplans suchen.
Andere Optionen
Rentner, die sich für die monatliche Zahlungsoption entscheiden, entweder über einen Rentenplan oder eine IRA-Annuität, müssen entscheiden, welche Art ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Eine einmalige Lebensrente bietet die größten monatlichen Zahlungen.
Eine gemeinsame Hinterbliebenenrente sieht vor, dass ein Ehegatte nach dem Tod des Versicherten einen vorher festgelegten Teil der Rente in monatlichen Zahlungen erhält.
Eine zeitraumbestimmte Option gibt einen Zeitraum an, über den Zahlungen erfolgen, mit der Möglichkeit, einen dritten Begünstigten zu benennen, der Zahlungen erhält, wenn beide Ehepartner verstorben sind.
Höhepunkte
Die meisten Rentenoptionen werden über den öffentlichen Sektor oder Regierungsstellen angeboten.
Rentenoptionsauszahlungen können monatlich oder in einer Summe erfolgen.
Mitarbeiter haben die Wahl zwischen Einzelleben, Lebensgemeinschaft oder temporärer Rente.
Mitarbeiter müssen Entscheidungen treffen, die als Rentenoptionen bekannt sind, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten.
Einzelpersonen sollten Faktoren berücksichtigen, die ihre persönliche Situation beeinflussen, einschließlich ihres Alters und des ihres Ehepartners, ihrer finanziellen Situation und ihrer zukünftigen Ziele.
