Opción de pensión
驴Qu茅 es una opci贸n de pensi贸n?
El t茅rmino opci贸n de pensi贸n se refiere a una serie de elecciones que un empleado debe hacer para prepararse para la jubilaci贸n. Las decisiones que toma un individuo determinan c贸mo recibe el dinero en sus cuentas de pensi贸n. Los empleados pueden optar por un pago 煤nico o por extender su pensi贸n para tener ingresos mensuales regulares. Las opciones de pensi贸n suelen estar disponibles para los funcionarios p煤blicos, pero las corporaciones tambi茅n pueden ofrecerlas a sus empleados.
Comprender las opciones de pensi贸n
pensiones son planes de jubilaci贸n. Los empleadores realizan aportes a los planes de pensiones en beneficio del futuro de sus empleados. Estas contribuciones se dividen en un fondo com煤n, que se invierte en nombre de los trabajadores. Los intereses y ganancias generados por estas inversiones generan ingresos para los empleados.
Las opciones de pensi贸n se pueden dividir en unos pocos planes de pago. 脡stos incluyen:
Opciones de vida para solteros: Esta opci贸n est谩 dise帽ada para personas solas o cuyos c贸nyuges renuncian a cualquier derecho a heredar sus pensiones.
Opciones de vida conjunta: Estas opciones de pensi贸n realizan pagos mensuales y est谩n garantizadas de por vida para las personas y sus c贸nyuges.
Opciones de renta vitalicia temporal: Esta opci贸n brinda un complemento para aquellos que se jubilan antes de los 65 a帽os.
Como se se帽al贸 anteriormente, las opciones de pensi贸n se ofrecen com煤nmente a los funcionarios por parte de varios niveles de gobierno o aquellos que trabajan en el sector p煤blico. A los empleados corporativos tambi茅n se les pueden ofrecer opciones de pensi贸n a trav茅s de planes de pensiones. Pero estos planes de jubilaci贸n est谩n siendo eclipsados en el mundo empresarial por los 401(k) s. Estos son planes de jubilaci贸n con ventajas impositivas que utilizan contribuciones definidas para proporcionar ingresos futuros a los empleados una vez que se jubilan.
Cuando fallezca, su familia perder谩 los ingresos de su pensi贸n si no hace arreglos para que su pensi贸n mensual cubra a su c贸nyuge.
Consideraciones Especiales
Hay algunos factores importantes que las personas deben considerar antes de decidirse por una opci贸n de pensi贸n para su jubilaci贸n. Algunos de estos incluyen:
Su edad
La edad de su c贸nyuge.
Sus metas financieras personales
Las necesidades y metas de sus dependientes
Su estado y situaci贸n financiera.
Una vez que se anotan, se vuelve m谩s f谩cil reducir la mejor opci贸n para garantizar que los pagos de pensiones sean continuos.
Tipos de opciones de pensi贸n
Como se indic贸 en la secci贸n anterior, las personas tienen algunas opciones de pago disponibles con respecto a sus opciones de pensi贸n. Una de las decisiones m谩s importantes es si tomar el dinero como una opci贸n de pago mensual o global . Hemos enumerado las opciones m谩s comunes a continuaci贸n.
Opci贸n de pago mensual
Los pagos mensuales son constantes y predecibles. El monto del pago se establece desde el principio y se basa en los a帽os de servicio y el salario de la persona. Los pagos est谩n garantizados de por vida, generalmente con una opci贸n para cubrir su vida y la de su c贸nyuge a una tasa algo m谩s baja.
Todo el riesgo de la inversi贸n est谩 en la empresa. Es decir, si vive hasta los 130 a帽os, es posible que haya agotado su cuenta hace mucho tiempo, pero esos pagos seguir谩n llegando. Incluso si el empleador no cumple con sus obligaciones, los pagos generalmente est谩n garantizados por Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC).
Opci贸n de suma global
El pago de una suma global pone la responsabilidad y el riesgo en usted. Obtiene el monto total de la pensi贸n que est谩 reservado para usted en funci贸n de su expectativa de vida. Luego puede invertirlo para aumentar sus ahorros durante sus a帽os de jubilaci贸n. Las personas que toman la suma global generalmente depositan el dinero en una cuenta de jubilaci贸n individual (IRA). Esto permite que el jubilado tome el control de las opciones de inversi贸n. Las ganancias o p茅rdidas sustanciales son posibles.
Es probable que el jubilado sobreviva a la IRA o viceversa. Las personas que eligen esta opci贸n deben tener un recurso de respaldo si los activos est谩n agotados. Tambi茅n deben designar un beneficiario en caso de que haya un saldo restante.
Una ruta com煤n para los jubilados que seleccionan una distribuci贸n de suma global es un producto de anualidad IRA. Esto funciona de la misma manera que la opci贸n de distribuci贸n de pensi贸n mensual, pero es preferida por los jubilados que buscan una anualidad de mayor rendimiento fuera del plan de pensi贸n.
Otras opciones
Los jubilados que seleccionen la opci贸n de pago mensual, ya sea a trav茅s de un plan de pensiones o una anualidad IRA, tendr谩n que decidir qu茅 tipo se ajusta mejor a sus necesidades.
Una anualidad de vida 煤nica proporcionar谩 los pagos mensuales m谩s grandes.
Una anualidad conjunta y de sobreviviente hace arreglos para que un c贸nyuge reciba una porci贸n predeterminada de la pensi贸n en pagos mensuales despu茅s de la muerte del participante.
Una opci贸n de per铆odo determinado especifica un per铆odo de tiempo durante el cual se realizar谩n los pagos, con la oportunidad de nombrar a un tercer beneficiario para recibir los pagos si ambos c贸nyuges han fallecido.
Reflejos
La mayor铆a de las opciones de pensi贸n se ofrecen a trav茅s del sector p煤blico o empleos gubernamentales.
Los pagos de la opci贸n de pensi贸n se pueden realizar mensualmente o en un solo pago.
Los empleados pueden elegir entre opciones de vida individual, vida conjunta o anualidad temporal.
Los empleados est谩n obligados a tomar decisiones conocidas como opciones de pensi贸n a fin de prepararse para la jubilaci贸n.
Las personas deben considerar los factores que afectan sus situaciones personales, incluida su edad y la de su c贸nyuge, su situaci贸n financiera y metas futuras.
