Pensjonsalternativer

Hva er et pensjonsalternativ?

Begrepet pensjonsopsjon refererer til en rekke valg som en ansatt må ta for å forberede seg på pensjonisttilværelsen. Beslutningene som en person tar avgjør hvordan de mottar pengene på pensjonskontoene sine. Ansatte kan velge engangsutbetaling eller få pensjonen strukket ut for å gi dem vanlig månedlig inntekt. Pensjonsalternativer er ofte tilgjengelige for tjenestemenn, men kan også tilbys av selskaper til sine ansatte.

Forstå pensjonsalternativer

Pensjoner er pensjonsordninger. Arbeidsgivere gir innskudd til pensjonsordninger til fordel for sine ansattes fremtid. Disse bidragene er delt inn i en pool av midler, som investeres på vegne av arbeidere. Renter og inntekter generert fra disse investeringene fører til inntekter for ansatte.

Pensjonsalternativer kan deles inn i noen få utbetalingsplaner. Disse inkluderer:

• Alternativer for enkeltliv: Dette alternativet er laget for enslige personer eller de hvis ektefeller gir fra seg rettigheter til å arve pensjonene sine.

• Felles livsalternativer: Disse pensjonsalternativene gir månedlige utbetalinger og er garantert for livet til enkeltpersoner og deres ektefeller.

• Midlertidige livrentealternativer: Dette valget gir en påfyll for de som går av med pensjon før fylte 65 år.

Som nevnt ovenfor tilbys pensjonsalternativer vanligvis til tjenestemenn av ulike myndighetsnivåer eller de som jobber i offentlig sektor. Bedriftsansatte kan også tilbys pensjonsopsjoner gjennom pensjonsordninger. Men disse pensjonsplanene blir formørket i bedriftsverdenen av 401(k)s. Dette er skattemessige pensjonsordninger som bruker definerte innskudd for å gi fremtidige inntekter til ansatte når de går av med pensjon.

Når du går bort, mister husstanden pensjonsinntekten din dersom du ikke sørger for å få den månedlige pensjonen til å dekke ektefellen din.

Spesielle hensyn

Det er noen viktige faktorer som enkeltpersoner bør vurdere før de bestemmer seg for et pensjonsalternativ for pensjonisttilværelsen. Noen av disse inkluderer:

• Deres alder

• Alderen til ektefellen deres

• Deres personlige økonomiske mål

• Behovene og målene til deres pårørende

• Deres økonomiske status og situasjon

• Forventet levealder

Når disse er notert, blir det lettere å begrense det beste alternativet for å sikre at pensjonsutbetalingene er sømløse.

Typer pensjonsopsjoner

Som nevnt i forrige avsnitt har enkeltpersoner noen få utbetalingsalternativer tilgjengelig med hensyn til pensjonsalternativene. En av de viktigste avgjørelsene er om du skal ta pengene som månedlig eller engangsbetaling. Vi har listet opp de vanligste alternativene nedenfor.

Månedlig betalingsmåte

Månedlige betalinger er jevne og forutsigbare. Betalingsbeløpet settes fra begynnelsen og er basert på den enkeltes opptjeningstid og lønn. Utbetalinger er garantert livet ut, vanligvis med mulighet for å dekke både din og din ektefelles levetid til en noe lavere sats.

All investeringsrisiko ligger på selskapet. Det vil si at hvis du blir 130 år, kan det hende du har brukt opp kontoen din for lenge siden, men disse betalingene vil fortsette å komme. Selv om arbeidsgiveren ikke oppfyller sine forpliktelser, er betalingene vanligvis garantert av Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC).

Engangssum-alternativ

En engangsbetaling legger ansvaret og risikoen på deg. Du får det totale pensjonsbeløpet som er forbeholdt deg basert på forventet levealder. Du kan da investere det for å legge til reiregg i løpet av pensjonisttilværelsen. Personer som tar engangsbeløpet setter vanligvis pengene inn på en individuell pensjonskonto (IRA). Dette gjør at pensjonisten kan ta kontroll over investeringsvalgene. Betydelige gevinster eller tap er mulig.

Det er sannsynlig at enten pensjonisten vil overleve IRA eller omvendt. Personer som velger dette alternativet bør ha en reserveressurs hvis eiendelene er oppbrukt. De bør også utpeke en mottaker i tilfelle det er en gjenværende saldo.

En vanlig rute for pensjonister som velger en engangsutdeling er et IRA-livrenteprodukt. Dette fungerer omtrent på samme måte som det månedlige pensjonsdistribusjonsalternativet, men foretrekkes av pensjonister som søker en livrente med høyere ytelse utenfor pensjonsordningen.

Andre muligheter

Pensjonister som velger det månedlige betalingsalternativet, enten gjennom en pensjonsplan eller en IRA-livrente, må bestemme hvilken type som passer best for deres behov.

– En livrente vil gi de største månedlige utbetalingene.

• En felles- og etterlattelivrente sørger for at en ektefelle får en forhåndsbestemt av pensjonen i månedlig utbetalingsdel etter deltakerens død.

• En periodebestemt opsjon angir en tidsperiode utbetalingene skal finne sted over, med mulighet til å navngi en tredje mottaker for å motta utbetalinger dersom begge ektefellene er døde.

##Høydepunkter

– De fleste pensjonsalternativene tilbys gjennom offentlige eller statlige jobber.

• Utbetalinger av pensjonsopsjoner kan gjøres månedlig eller i ett engangsbeløp.

• Ansatte kan velge mellom singelliv, felles liv, eller midlertidig livrente.

• Ansatte er pålagt å gjøre valg kjent som pensjonsalternativer for å forberede seg på pensjonisttilværelsen.

– Enkeltpersoner bør vurdere faktorer som påvirker deres personlige situasjon, inkludert alder og ektefelle, deres økonomiske situasjon og fremtidige mål.