Certificat de réduction

Qu'est-ce qu'un certificat de réduction ?

Un certificat de réduction est un document fourni par un prêteur qui décrit clairement et décompose le solde restant sur un prêt hypothécaire.

Comment fonctionnent les certificats de réduction ?

Un certificat de réduction, également appelé relevé de remboursement, est généralement demandé lorsqu'un emprunteur est en train de tenter de rembourser sa dette hypothécaire. Le certificat est obtenu directement auprès de l' administrateur du prêt et doit souvent être demandé par un emprunteur ou un agent tiers travaillant en son nom. Les informations fournies dans le relevé de paiement sont supposées être vraies par toutes les parties à la transaction et seront utilisées pour garantir un solde restant exact.

Dans la plupart des cas, ces certificats contiendront également des informations faisant référence au montant initial du prêt et au solde actuel dû, y compris les frais ou dépenses qui doivent être payés avant que le prêt puisse être clôturé. Ces frais peuvent varier d'un coût minimal pour le traitement du certificat à des frais de pénalité pour remboursement anticipé plus coûteux. Le certificat comprendra également tous les frais juridiques qui pourraient avoir été encourus pendant la durée du prêt.

Les coûts et frais supplémentaires associés au remboursement d'un prêt n'apparaîtraient pas sur le rapport de solvabilité de l'emprunteur, c'est pourquoi le chiffre indiqué comme solde restant ne convient pas pour déterminer le montant du remboursement. Le certificat énumère souvent les conditions du prêt, y compris le taux d'intérêt et la date à laquelle le relevé est valable. De nombreux prêteurs offrent également un taux d'intérêt quotidien afin que le solde puisse être calculé avec précision jusqu'à la date.

Utilisations pour un certificat de réduction

Dans le cas des hypothèques, des certificats de réduction peuvent être demandés pour déterminer le solde existant sur une hypothèque qui va être remboursée par le biais d'un refinancement. Le prêteur travaillant avec l'emprunteur sur son refinancement obtiendrait une copie du certificat dans le cadre de la vérification que l'emprunteur dispose de la valeur nette de sa maison pour refinancer la propriété. Le nouveau montant du prêt devrait couvrir le solde impayé de l'hypothèque, ou l'emprunteur devrait fournir les fonds supplémentaires à la clôture.

Un emprunteur peut même demander lui-même le relevé s'il cherchait le montant exact qui serait nécessaire pour rembourser intégralement son hypothèque.

Dans certains cas, comme dans le cas d'une hypothèque assumable FHA,. un emprunteur potentiel peut rechercher une preuve des conditions restantes de l'hypothèque avant de s'approprier la dette.

Les prêts automobiles et autres comptes à solde élevé fournissent des relevés de paiement sur demande pour s'assurer que tout paiement anticipé effectué sur une dette la satisfait intégralement.

Points forts

• Dans le cas des hypothèques, des certificats de réduction peuvent être demandés pour déterminer le solde existant sur une hypothèque qui va être remboursée par le biais d'un refinancement. Cependant, les certificats de réduction ne conviennent généralement pas pour déterminer un montant de remboursement car ils n'incluent pas tous les frais.

• Un certificat de réduction est un document fourni par un prêteur qui décrit clairement et décompose le solde restant sur un prêt hypothécaire.

• Dans la plupart des cas, ces certificats contiendront également des informations faisant référence au montant initial du prêt et au solde actuel dû, y compris les frais ou dépenses qui doivent être payés avant que le prêt puisse être clôturé.