연방 주택 금융 기관(FHFA)

연방 주택 금융 기관(FHFA)이란 무엇입니까?

2차 모기지 시장 과 그 안에 있는 플레이어 를 감독하는 미국 규제 기관입니다 . 2008년에 설립된 FHFA의 책임에는 Fannie Mae와 Freddie Mac 은 물론 FHLBanks의 공동 사무소인 FHLB(Federal Home Loan Bank) 시스템 과 OF(Office of Finance)를 구성하는 11개 은행을 감독하는 것이 포함됩니다.

연방 주택 금융 기관은 무엇을 합니까?

연방 주택 금융 기관은 독립적인 기관으로 운영됩니다. 미국 금융 시스템에 대한 모든 위험을 정확히 찾아내고 해결하기 위해 노력하는 FSOC(Financial Stability Oversight Council) 의 회원입니다 . FHFA는 의회로부터 자금을 받지 않고 대신 규제 기관에서 자금을 지원받습니다.

FHFA의 사명은 규제 기관이 안전하고 건전한 방식으로 운영되도록 보장하고 경제 주기 전반에 걸쳐 경쟁력 있고 유동적이며 효율적이며 탄력적인 주택 금융 시장을 유지하는 것입니다. 정부가 후원하는 기업(GSE) 을 관리 또는 후견인 으로 지정할 수 있는 능력이 있습니다.

FHFA는 미래를 위해 계획할 세 가지 목표를 확인했습니다.

1. 신용 가용성을 유지하고 모든 모기지에 대한 압류를 방지합니다.

2. 모기지 시장 내에서 민간 자본의 역할을 높여 납세자의 위험을 낮출 것입니다.

패니매(Fannie Mae)와 프레디맥(Freddie Mac)을 통해 단독 주택을 위한 새로운 유동화 인프라를 만들 것이며, 이는 향후 2차 시장에서 사용하기 위해 수정할 수 있습니다.

###참고

이름이 비슷해 보이지만 연방 주택 금융 기관은 승인된 대출 기관에 모기지 보험을 제공하는 FHA(연방 주택 관리국) 와 완전히 별개입니다.

연방 주택 금융 기관 및 2차 시장

2차 모기지 시장은 기존 모기지 및 모기지 담보부 증권(MBS)을 거래 합니다. FHLB(Federal Home Loan Bank) 시스템은 Fannie Mae 및 Freddie Mac과 함께 미국 금융 기관 및 모기지 시장에 자금을 지원하기 위해 거의 7조 2천억 달러를 제공합니다. FHLB 회원에는 절약 기관, 신용 조합, 보험 회사, 상업 은행 및 기타 금융 기관이 포함됩니다.

저비용 모기지 외에도 FHLB 시스템은 회원에게 자산 부채 관리 및 회원의 잠정적 필요에 대한 유동성을 제공할 뿐만 아니라 커뮤니티 개발과 관련된 프로젝트를 위한 자금도 제공합니다. FHLB 시스템은 미국 금융 시스템의 중요한 부분입니다. 미국 대출 기관의 약 80%가 FHLBank에 의존하고 있습니다. FHFA는 FSOC(Financial Stability Oversight Council) 의 일원으로,. 미국의 금융 안보에 대한 모든 위험을 정확히 찾아내고 문제를 해결합니다.

###중요

FHFA는 의회로부터 자금을 받지 않고 대신 규제 기관에서 자금을 지원받습니다.

연방 주택 금융 기관의 역사

2008년 7월 30일에 서명된 주택 및 경제 회복법(HERA) 의 하위법인 연방 주택 금융 규제 개혁법(Federal Housing Finance Regulatory Reform Act)에 따라 설립되었습니다 . 2007년 서브프라임 모기지 붕괴의 여파로 전 세계적인 금융 위기와 대공황이 촉발 되었습니다.

1932년 연방 주택 융자 은행법 에 의해 창설됨)의 두 기관을 대체했습니다 . FHFA는 HERA가 통과된 지 1년 후에 존재하지 않는 이러한 기관의 법적 및 규제 권한을 인수했습니다.

주택 및 경제 회복법(Housing and Economic Recovery Act)의 기본 목표는 주택 대출을 지원하고 구매한 정부 후원 기업(GSE), 즉 Fannie Mae 및 Freddie Mac 에 대한 대중의 신뢰를 회복하는 것이었고 FHFA는 그 과정에서 핵심적인 역할을 했습니다. 제임스 록하트(James Lockhart) 감독이 말했듯이 "전임자보다 훨씬 더 큰 권위"를 부여받았다. 그리고 사실, 그 권한을 재빨리 행사하여 문제의 두 GSE를 담당하게 되었습니다.

Fannie Mae 및 Freddie Mac의 연방 인수

FHFA는 새로운 기관으로서 신속하게 행동에 옮겼습니다. FHFA는 2008년 9월 6일 Fannie Mae와 Freddie Mac을 후견인으로 지정하기 위해 권한을 사용했습니다.

은행 및 기타 대출 기관을 통해 발행된 모기지를 구매 및 보증하는 두 개의 GSE는 서브프라임 모기지 붕괴로 큰 타격을 받았습니다. 2007년에 그들은 대출 포트폴리오에서 큰 손실을 경험하기 시작했습니다. 2008년까지 그들은 수십억 달러의 부채를 지고 있었습니다. Fannie와 Freddie는 미국에서 단연코 가장 큰 모기지 시장 조성자이기 때문에(사실상 그들은 미국의 2차 모기지 시장의 대부분에서 정부가 후원하는 독점권 을 가지고 있습니다) 그들의 문제는 은행 및 투자 세계 전체에 공황을 일으켰고, 금융 위기.

그래서 2008년 가을에 FHFA가 개입했습니다. 미 재무부는 두 사람에게 1억9000만 달러의 구제금융을 제공할 예정이다. 그러나 이사회도 개편하고 손실과 운영 및 신용 위험을 줄이기 위한 계획을 실행하기 시작했습니다.

Fannie와 Freddie는 천천히 지불 능력을 회복했습니다. 그들은 1억 9천만 달러를 갚았습니다. 2019년 9월, 재무부와 FHFA는 Fannie Mae와 Freddie Mac이 각각 250억 달러와 200억 달러의 자본 준비금을 확보하기 위해 수익을 유지할 수 있다고 발표했습니다.

2019년 10월, FHFA는 Fannie Mae와 Freddie Mac의 후견인을 위한 새로운 전략 계획을 발표했습니다. 전략 계획의 세 가지 광범위한 목표는 기업이 다음을 수행하도록 하는 것입니다.

1. 지속 가능한 주택 소유 및 저렴한 임대 주택을 지원하는 경쟁력 있고 유동적이며 효율적이며 탄력적인(CLEAR) 전국 주택 금융 시장을 육성하기 위한 핵심 임무에 집중합니다.

2. 후견인에 해당하는 안전하고 건전한 방식으로 운영합니다. 그리고

3. 후견인이 될 최종적인 퇴장에 대비하십시오.

이러한 목표는 2020년과 2021년에 갱신되었습니다.

###경고

모기지 대출 차별은 불법이며 인종, 종교, 성별, 결혼 여부, 공공 지원 이용, 출신 국가, 장애 또는 연령을 이유로 차별을 받았다고 생각되면 취할 수 있는 조치가 있습니다. 그러한 단계 중 하나는 소비자 금융 보호국(CFPB) 또는 미국 주택 및 도시 개발부(HUD) 에 보고서를 제출하는 것 입니다.

결론

FHFA(Federal Housing Finance Agency)는 2차 모기지 시장을 감독하는 미국 규제 기관입니다. 주택 및 경제 회복법(Housing and Economic Recovery Act)에 의해 제정된 FHFA는 2008년 금융 위기 이후 모기지 시장에 대한 신뢰와 안정성을 회복하는 역할을 했습니다. 주택 붕괴의 반복을 방지하고 안정을 도모하여 미국인들이 안심하고 주택을 구입할 수 있도록 하기 위한 정책입니다. 일반적인 주택 구매자는 이 기관이 하는 일에 대해 별로 생각하지 않을 수 있지만 미국에서 모기지 융자를 규제하는 데 어떤 역할을 하는지 이해하는 것이 중요합니다.

##하이라이트

• FHFA(Federal Housing Finance Agency)는 2차 모기지 시장을 감독하는 미국 규제 기관입니다.

• 주택 및 경제 회복법에 의해 제정된 FHFA는 2008년 금융 위기 이후 모기지 시장에 대한 신뢰와 안정성을 회복하기 위한 것이었습니다.

• FHFA의 초기 조치 중 하나는 Fannie Mae와 Freddie Mac을 후견인으로 지정하여 지급 능력을 회복하는 데 도움이 되었습니다.

• FHFA는 정부가 후원하는 두 개의 거대 모기지 회사인 Fannie Mae와 Freddie Mac과 Federal Home Loan Bank System의 은행을 감독합니다.

##자주하는 질문

FHFA에서 규제하는 GSE는 무엇입니까?

FHFA는 Fannie Mae 및 Freddie Mac(총칭하여 기업으로 알려짐), Federal Home Loan Banks, FHLBanks의 공동 재무 사무소(연방 주택 대출 은행 시스템이라고도 함)를 포함한 다수의 주택 GSE를 규제합니다. .

FHFA는 집행 기관입니까?

FHFA는 2008년 주택 및 경제 회복법(Housing and Economic Recovery Act of 2008)에 의해 설립되었습니다. 그것은 미국 정부 행정부에서 독립 기관으로 지정되었고 지정되었습니다.

FHFA는 HUD의 일부입니까?

FHFA는 HUD의 일부가 아니지만 모기지 금융 시장을 감독하기 위해 이 기관과 협력하는 독립적인 규제 기관입니다. FHFA는 이전 OFHEO(연방 주택 기업 감독 사무소), 이전 FHFB(연방 주택 금융 위원회) 및 HUD의 GSE 미션 사무소를 비롯한 여러 기관의 직원으로 구성되어 있습니다.

연방 주택 금융 기관은 누가 규제합니까?

FHFA는 금융 안정성 감독 위원회의 회원 기관입니다. 이 위원회는 미국의 재정적 안정성에 대한 위험을 식별하는 임무를 맡고 있습니다. 또한 시장 규율을 촉진하고 미국 금융 시스템을 잠재적으로 위험에 빠뜨릴 수 있는 새로운 위험에 대응할 책임이 있습니다.

FHFA는 FHA와 동일합니까?

FHFA(Federal Housing Finance Agency)는 FHA(Federal Housing Administration)와 별개의 기관입니다. FHA는 주택 및 도시 개발 사무소(HUD)의 일부이며 전국적으로 승인된 대출 기관에 모기지 보험을 제공할 책임이 있습니다.