सामान्य परीक्षा

सामान्य परीक्षा क्या है?

बैंकों के विस्तृत, गहन निरीक्षण की सुविधा के लिए स्थापित किया गया है । सामान्य परीक्षाओं में जमा प्राप्त करने और ऋण लेने के लिए लाइसेंस प्राप्त वित्तीय संस्थानों (एफआई) की प्रबंधन प्रक्रियाओं और गतिविधियों का मूल्यांकन करना शामिल है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे कानूनों और विनियमों के अनुपालन में हैं और एक ध्वनि तरीके से काम कर रहे हैं।

बैंकों के स्वास्थ्य का आकलन करने के लिए विभिन्न शासी निकाय जिम्मेदार हैं। आम तौर पर, राष्ट्रीय बैंकों की जांच मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (ओसीसी) द्वारा की जाती है, राज्य - चार्टर्ड बैंकों का निरीक्षण फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी) या राज्य बैंकिंग विभाग द्वारा किया जाता है, और बैंक होल्डिंग कंपनियों की फेडरल रिजर्व द्वारा जांच की जाती है। बोर्ड (एफआरबी)।

सामान्य परीक्षाओं को समझना

सामान्य परीक्षा आमतौर पर हर दो साल में आयोजित की जाती है। परीक्षा को अंजाम देने वाले बैंक परीक्षक , नीतियों और प्रक्रियाओं पर कर्मचारियों और प्रबंधकों का साक्षात्कार करते हुए, अपने वित्तीय विवरणों पर बहुत समय केंद्रित करते हुए, संबंधित बैंक को गहराई से देखेंगे ।

परीक्षक बैंक के पर्यवेक्षी मार्गदर्शन, सिफारिशों और मुद्दों को देखेंगे। वे बैंक की समग्र वित्तीय स्थिति में तल्लीन होंगे, इसके ट्रस्ट संचालन, इसके इलेक्ट्रॉनिक सिस्टम के स्वास्थ्य और दक्षता की जांच करेंगे, और उस समुदाय की क्रेडिट जरूरतों को पूरा करने के संदर्भ में इसके प्रदर्शन की जांच करेंगे जिसमें यह संचालित होता है। परीक्षक यह भी आकलन करेंगे कि बैंक राज्य और संघीय नियमों के अनुपालन में है या नहीं।

संयुक्त राज्य में 2,000 से अधिक परीक्षक बैंकों के मूल्यांकन के लिए कार्यरत हैं।

सामान्य परीक्षा की प्रक्रिया के दौरान बैंक परीक्षकों द्वारा अनुरोध की जाने वाली जानकारी में शामिल हैं:

• बैंक की लिखित नीतियां और प्रक्रियाएं

• आय विवरण

• बैलेंस शीट

• बैंक का नवीनतम बोर्ड पैकेट

• बोर्ड की बैठकों के कार्यवृत्त

• ऑडिट की रिपोर्ट,. पिछले देय खातों, समस्या ऋण,. आदि।

एक सामान्य परीक्षा से जुड़ी समीक्षाएं ऑन-साइट और ऑफ-साइट दोनों तरह से हो सकती हैं। परीक्षक अपने स्वयं के कार्यालयों में लिखित सूचना और रिपोर्ट देख सकते हैं, और फिर प्रबंधन के साथ विस्तृत साक्षात्कार करने के लिए बैंक जा सकते हैं।

एक सामान्य परीक्षा की रिकॉर्डिंग

एक बार सामान्य परीक्षा पूरी हो जाने के बाद, परीक्षक बैंक के प्रबंधन और शायद इसके निदेशक मंडल (बी ऑफ डी) के साथ भी एक एक्जिट मीटिंग करेंगे। बैठक के दौरान, निष्कर्ष प्रस्तुत किए जाएंगे, राय प्रसारित की जाएगी, और बैंक को रेटिंग के साथ जारी किया जाएगा। इस प्रक्रिया के पूरा होने के बाद, FDIC अपनी टिप्पणियों का विवरण देते हुए परीक्षा की एक रिपोर्ट प्रकाशित करेगा।

किसी वित्तीय संस्था की सुरक्षा और सुदृढ़ता का मूल्यांकन करते समय, परीक्षक कैमल्स प्रणाली के रूप में जाने जाते हैं : पूंजी पर्याप्तता,. परिसंपत्ति गुणवत्ता,. प्रबंधन, आय,. तरलता,. और संवेदनशीलता ( प्रणालीगत जोखिम के लिए )। बैंकों को प्रत्येक श्रेणी में एक से पांच के पैमाने पर रैंकिंग प्राप्त होती है, जिसमें एक उच्चतम या सबसे मजबूत होता है और पांच सबसे कम या सबसे कमजोर होता है।

दो से कम का औसत स्कोर प्राप्त करने वाले बैंकों को उच्च गुणवत्ता वाले संस्थान माना जाता है। दूसरी ओर, चार और पांच के ऊंट वाले बैंकों को नियामकों द्वारा निगरानी सूची में रखा जाएगा और बारीकी से निगरानी की जाएगी।

##हाइलाइट

• एक बार सामान्य परीक्षा पूरी हो जाने के बाद, परीक्षक बैंक के प्रबंधन और शायद इसके निदेशक मंडल के साथ एक एक्जिट मीटिंग करते हैं, जिसके दौरान निष्कर्ष और राय प्रस्तुत की जाती है और बैंक को रेटिंग दी जाती है।

• एक सामान्य परीक्षा एक बैंक के सभी पहलुओं का विस्तृत मूल्यांकन देने के लिए स्थापित एक नियामक उपाय है।

• परीक्षा बैंकों के विभिन्न स्तरों के शासी निकाय द्वारा आयोजित की जाती है और आम तौर पर हर दो साल में होती है।

• विशेषज्ञ परीक्षक बैंकों की प्रबंधन प्रक्रियाओं और गतिविधियों का मूल्यांकन यह सुनिश्चित करने के लिए करते हैं कि वे कानूनों और विनियमों के अनुपालन में हैं और एक अच्छे तरीके से काम कर रहे हैं।

• बैंक परीक्षक, नीतियों और प्रक्रियाओं पर कर्मचारियों और प्रबंधकों का साक्षात्कार करते समय, बैंक के वित्तीय विवरणों पर ध्यान केंद्रित करते हुए, विचाराधीन बैंक को गहराई से देखते हैं।