बैंक रेटिंग

बैंक रेटिंग क्या है?

बैंक रेटिंग शब्द संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) और क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा कुछ वित्तीय संस्थानों को सौंपे गए अक्षर ग्रेड या संख्यात्मक रैंकिंग को संदर्भित करता है। बैंकों और अन्य बचत संस्थानों को बैंक रेटिंग दी जाती है। किसी संगठन की सुरक्षा और सुदृढ़ता के बारे में जनता को जानकारी प्रदान करने के लिए ग्रेड असाइन किए जाते हैं। वे बैंक नेताओं को उनकी संस्था के भीतर समस्याओं की पहचान करने में भी मदद करते हैं, यदि कोई हो, जिन्हें संबोधित करने की आवश्यकता है। कई एजेंसियां और कंपनियां रेटिंग निर्धारित करने के लिए एक मालिकाना सूत्र का उपयोग करती हैं जबकि अन्य इन वित्तीय संस्थानों का आकलन करने के लिए CAMELS प्रणाली का उपयोग करती हैं।

बैंक रेटिंग को समझना

नियामक और क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां वित्तीय संस्थानों को बैंक रेटिंग प्रदान करती हैं। ये ग्रेड नियामक निकायों, जैसे FDIC, और क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों जैसे Standard & Poor's (S&P), Moody's,. और Fitch द्वारा जारी किए जाते हैं । बैंक पर्यवेक्षकों द्वारा नियमित रूप से रेटिंग को अद्यतन किया जाता है, आमतौर पर हर तिमाही में।

बचत संस्थानों जैसे वित्तीय संस्थानों के स्वास्थ्य और स्थिरता के बारे में एक अंतर्दृष्टि प्रदान करती है । ये रैंकिंग बैंक की प्रबंधन टीम और उसके बोर्ड को किसी भी समस्या, यदि कोई हो, के समाधान के लिए भी प्रदान की जाती है। ग्रेड कई कारकों पर आधारित होते हैं, जिनमें पूंजी की मात्रा, तरलता,. परिसंपत्ति की गुणवत्ता और उसका प्रबंधन शामिल है।

प्रत्येक एजेंसी रेटिंग की गणना के अपने तरीके का उपयोग करती है। उदाहरण के लिए, सरकारी नियामक CAMELS प्रणाली के आधार पर रेटिंग प्रदान करते हैं, जो पूंजी पर्याप्तता, परिसंपत्ति गुणवत्ता, प्रबंधन, आय, तरलता और संवेदनशीलता के लिए है। सिस्टम 1 से 5 के पैमाने का उपयोग करता है, जहां:

• 1 सर्वोत्तम संभव रेटिंग है जबकि 5 सबसे खराब रेटिंग है

• 1 और 2 की रेटिंग वित्तीय संस्थानों को दी जाती है जो सबसे अच्छी मौलिक स्थिति में हैं

• 3 वाले संस्थानों में कुछ समस्याएं हो सकती हैं जो चिंता का कारण हैं

• 4 या 5 गंभीर समस्याओं को इंगित करता है जिनके लिए तत्काल कार्रवाई या सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता होती है

अगले 12 महीनों के भीतर विफलता की उच्च संभावना वाले संस्थान को 5 की रेटिंग दी जाती है ।

कुछ एजेंसियां एक अलग प्रणाली का उपयोग करती हैं और अपने रेटिंग सिस्टम को गोपनीय रख सकती हैं। इसलिए निजी बैंक-रेटिंग कंपनियां भी मालिकाना फ़ार्मुलों का उपयोग करती हैं जो जानकारी को दोहराते हैं। उदाहरण के लिए, फिच बैंकों को पत्रों के साथ रेट करता है। इसने अप्रैल 2020 में बैंक ऑफ अमेरिका को A+/F1 रेटिंग दी, जिसे वह अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने वाली उच्च गुणवत्ता वाली संपत्ति के साथ एक निवेश ग्रेड बैंक मानता है।

क्योंकि कोई भी रेटिंग सेवा समान नहीं होती है, इसलिए निवेशकों को अपने वित्तीय संस्थानों का विश्लेषण करते समय कई रेटिंग से परामर्श लेना चाहिए।

विशेष ध्यान

जैसा कि ऊपर कहा गया है, कई एजेंसियां बैंकों को रेट करने के लिए CAMELS या इसी तरह के मानदंड का उपयोग करती हैं। यहां कुछ चीजें दी गई हैं जो एजेंसियां इस प्रणाली का उपयोग करते समय देखती हैं।

ए एसेट क्वालिटी के लिए है

बैंक की ब्याज-असर वाली परिसंपत्तियों, जैसे कि ऋण से जुड़े क्रेडिट जोखिम की समीक्षा या मूल्यांकन शामिल हो सकता है । रेटिंग संगठन यह भी देख सकते हैं कि क्या बैंक का पोर्टफोलियो उचित रूप से विविध है। यह उन नीतियों को संदर्भित कर सकता है जो क्रेडिट जोखिम और संचालन की दक्षता को सीमित करने के लिए हैं।

एम प्रबंधन के लिए है

प्रबंधन टीम की समीक्षा करके, एक एजेंसी यह सुनिश्चित करना चाहती है कि बैंक के नेता संस्था की दिशा को समझें और किसी दिए गए नियामक वातावरण में आगे बढ़ने की विशिष्ट योजनाएँ हों। जो संभव है उसकी कल्पना करना, बैंक को उद्योग के रुझानों के संदर्भ में रखना, और व्यवसाय को बढ़ाने के लिए जोखिम उठाना सभी मजबूत नेताओं के लिए आवश्यक हैं।

ई कमाई के लिए है

बैंक वित्तीय विवरणों को अक्सर अन्य कंपनियों की तुलना में समझना कठिन होता है, उनके विशिष्ट व्यवसाय मॉडल को देखते हुए। बैंक बचतकर्ताओं से जमा लेते हैं और इनमें से कुछ खातों पर ब्याज देते हैं।

राजस्व उत्पन्न करने के लिए , वे इन निधियों को ऋण के रूप में उधारकर्ताओं को सौंप देंगे और उन पर ब्याज प्राप्त करेंगे। उनका लाभ उनके द्वारा निधियों के लिए भुगतान की जाने वाली दर और उधारकर्ताओं से प्राप्त होने वाली दर के बीच के प्रसार से प्राप्त होता है।

##हाइलाइट

• कुछ वित्तीय संस्थानों की सुरक्षा और सुदृढ़ता का निर्धारण करने के लिए जनता इन रेटिंग्स का उपयोग गाइड के रूप में कर सकती है।

• बैंक रेटिंग बैंकों और अन्य बचत संस्थानों को दी गई एक अक्षर ग्रेड या संख्यात्मक रैंकिंग है।

• रेटिंग FDIC और अन्य निजी कंपनियों द्वारा सौंपी जाती हैं।

• रेटिंग बैंक की पूंजी और उसकी संपत्ति की गुणवत्ता जैसे कारकों पर आधारित होती हैं।