वैश्विक वसूली दर

वैश्विक रिकवरी दर (जीआरआर) क्या है?

ग्लोबल रिकवरी रेट (जीआरआर) उस राशि को संदर्भित करता है जो एक व्यवसाय धोखाधड़ी से संबंधित नुकसान से उबरता है। इसका उपयोग ऋण सुविधाओं से संग्रह की संभावनाओं का वर्णन करने के लिए भी किया जा सकता है जो कि उधारकर्ता के डिफ़ॉल्ट होने की संभावना को देखते हुए वसूली योग्य हो सकती है ।

वैश्विक रिकवरी दर को समझना

प्राइसवाटरहाउसकूपर्स के 2020 के वैश्विक आर्थिक अपराध सर्वेक्षण के अनुसार, 47% फर्मों ने पिछले दो वर्षों में किसी न किसी प्रकार के आर्थिक अपराध का अनुभव किया है। धोखाधड़ी की गतिविधियों का शीघ्र पता लगाना और व्यावसायिक अपराध बीमा प्राप्त करना चोरी की संपत्ति की वसूली की संभावना को बढ़ाने के दो सर्वोत्तम तरीके हैं। .

ऋण हानि से संबंधित वैश्विक वसूली दर का उपयोग क्रेडिट और बैंकिंग के क्षेत्र में किया जाता है और आमतौर पर डिफ़ॉल्ट (ईएडी) पर एक्सपोजर के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। ईएडी कुल संभावित नुकसान है जो एक बैंक को हो सकता है यदि कोई उधारकर्ता चूक करता है।

सावधि ऋण के साथ , यह जोखिम न्यूनतम हो सकता है क्योंकि भुगतान निश्चित होते हैं और एक निश्चित अवधि तक सीमित होते हैं। हालांकि, अन्य उधार सुविधाएं अधिक ओपन-एंडेड हो सकती हैं और इसलिए अधिक जोखिम पेश करती हैं। वैश्विक रिकवरी दर को डिफॉल्ट दिए गए नुकसान (एलजीडी) के पूरक के रूप में भी परिभाषित किया गया है ।

वैश्विक वसूली दर और धोखाधड़ी

धोखाधड़ी इतनी व्यापक है कि एसोसिएशन ऑफ सर्टिफाइड फ्रॉड एक्जामिनर्स (एसीएफई) 2020 ग्लोबल स्टडी ऑन ऑक्यूपेशनल फ्रॉड एंड एब्यूज के अनुसार, 125 देशों में व्यावसायिक धोखाधड़ी के 2,504 मामले थे, जिसमें कुल 3.6 बिलियन डॉलर से अधिक का नुकसान हुआ था। प्रति मामले का औसत नुकसान $125,000 था और प्रति मामले का औसत नुकसान $1,509,000 था। छोटे व्यवसायों ने बड़े व्यवसायों की तुलना में अधिक नुकसान का अनुभव किया, लगभग दोगुनी राशि, और धोखाधड़ी योजनाओं का मुख्य कारण भ्रष्टाचार था ।

आधे से ज्यादा धोखाधड़ी के मामले रिकवर नहीं हो पाते हैं। आंकड़े बताते हैं कि धोखाधड़ी का मौद्रिक मूल्य जितना बड़ा होगा, नुकसान की पूरी कीमत वसूल होने की संभावना उतनी ही कम होगी। एसोसिएशन ऑफ सर्टिफाइड फ्रॉड एक्जामिनर्स (एसीएफई) की 2018 की रिपोर्ट के अनुसार, $10,000 या उससे कम के नुकसान में कुल मूल्य की वसूली की 30% संभावना थी, जबकि $101,000 और $1 मिलियन के बीच के नुकसान में कुल मूल्य के 13% संभावना थी। वसूल किया गया, और $1 मिलियन या उससे अधिक की हानियों के कुल मूल्य के रिकवर होने की 8% संभावना थी ।

यह निश्चित रूप से है, अगर कंपनी या व्यक्ति जिसने नुकसान का अनुभव किया है, वास्तव में नुकसान की खोज करता है। ACFE से पता चलता है कि धोखाधड़ी का पता लगाने का सबसे अच्छा तरीका युक्तियों के माध्यम से है, जो उस समय का 43% था, इसके बाद आंतरिक ऑडिट और फिर प्रबंधन समीक्षाएं होती थीं ।

नुकसान की वसूली अक्सर तभी होती है जब पीड़ित कानूनी रूप से नुकसान की रिपोर्ट करता है, जो पिछले कुछ वर्षों में कम हो रहा है। जिन कारणों से संगठन नुकसान की रिपोर्ट नहीं करना चाहते हैं उनमें खराब प्रचार का डर, यह विश्वास कि आंतरिक अनुशासन पर्याप्त है, कानूनी कार्रवाई बहुत महंगी है, और सबूत की कमी है ।

वैश्विक वसूली दर और ऋण

जब किसी बैंक द्वारा ऋण दिया जाता है तो उधारकर्ता एक निश्चित अवधि में ब्याज सहित पूरी राशि वापस करने के लिए जिम्मेदार होता है। जब कोई उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है और उसे वापस भुगतान नहीं कर सकता है, तो यह उधारकर्ता के लिए गंभीर रूप से हानिकारक है। वैश्विक वसूली दर, या अधिक सामान्यतः, वसूली दर, ऋण का मूल्य है जिसे ऋणदाता पुनर्प्राप्त कर सकता है।

मुख्य कारण एक उधारकर्ता अपने ऋण पर चूक करता है क्योंकि उसके पास भुगतान करने के लिए वित्तीय साधन नहीं हैं। ऐसा अक्सर तब होता है जब अर्थव्यवस्था कमजोर होती है या मंदी के दौर में होती है । यदि कर्जदार बेरोजगार है,. नौकरी नहीं पा रहा है, या जिसका वेतन नहीं बढ़ रहा है, जबकि उसकी लागत है, तो उसे वित्तीय कठिनाई का अनुभव होगा। एक ही सिद्धांत एक ऐसे व्यवसाय पर लागू होता है जो कमजोर अर्थव्यवस्था के दौरान पर्याप्त बिक्री नहीं कर रहा है।

2019 में, 119 वैश्विक कॉर्पोरेट चूक थे, जिनमें से अधिकांश गैर- निवेश ग्रेड कंपनियां थीं ।

जब अर्थव्यवस्था एक मजबूत से कमजोर में बदल जाती है, तो अक्सर उधारकर्ता की परिस्थितियों में बदलाव का अनुमान लगाना कठिन होता है; हालांकि, बैंकों का लक्ष्य ऋण देने से पहले किसी उधारकर्ता की पूरी तरह से जांच करके चूक पर अपने जोखिम को कम करना है।

यह मुख्य रूप से उनके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास के साथ-साथ अन्य वित्तीय जानकारी, जैसे बचत, निवेश आदि को देखकर उनकी साख का मूल्यांकन करके किया जाता है।

ऋण के प्रकार के आधार पर वैश्विक वसूली दर अलग-अलग होगी। सुरक्षित ऋण लगभग हमेशा वसूल किया जाएगा क्योंकि ऋण का समर्थन संपार्श्विक है। यदि उधारकर्ता चूक करता है, उदाहरण के लिए उनके बंधक पर,. ऋणदाता को संपार्श्विक को जब्त करने का अधिकार है, इस मामले में, घर, और इसे ऋण का भुगतान करने के लिए बेच दें।

##हाइलाइट

• व्यवसायों के लिए धोखाधड़ी से संबंधित नुकसान के संबंध में, व्यावसायिक अपराध बीमा, प्रारंभिक पहचान और आचार संहिता जैसी प्रक्रियाओं को लागू करने से नुकसान को रोका जा सकता है और मदद मिल सकती है।

• वैश्विक वसूली दर एक बकाया ऋण की राशि है जिसे एक उधारकर्ता के चूक करने के बाद वसूल किया जा सकता है।

• बैंक डिफ़ॉल्ट पर एक्सपोजर (ईएडी) की गणना यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि यदि कोई उधारकर्ता चूक करता है तो उन्हें कितना नुकसान होगा।

• वैश्विक वसूली दर उस राशि को भी संदर्भित करती है जो व्यवसाय धोखाधड़ी से संबंधित गतिविधियों के माध्यम से नुकसान का अनुभव करने के बाद पुनर्प्राप्त करते हैं।