Globale Wiederherstellungsrate
Was ist eine globale Wiederherstellungsrate (GRR)?
Die Global Recovery Rate (GRR) bezieht sich auf den Betrag, den ein Unternehmen aus betrugsbedingten Verlusten wiedererlangt. Es kann auch verwendet werden, um die Einziehungschancen von Darlehensfazilitäten zu beschreiben, die angesichts des potenziellen Zahlungsausfalls eines Darlehensnehmers einbringlich sein könnten .
Verstehen einer globalen Erholungsrate
Laut der Global Economic Crime Survey 2020 von PricewaterhouseCoopers waren 47 % der Unternehmen in den letzten zwei Jahren mit irgendeiner Form von Wirtschaftskriminalität konfrontiert. Die Früherkennung betrügerischer Aktivitäten und der Abschluss einer Wirtschaftskriminalitätsversicherung sind zwei der besten Methoden, um die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, gestohlene Vermögenswerte wiederzuerlangen .
Die globale Erlösquote in Bezug auf Kreditverluste wird im Kredit- und Bankwesen verwendet und normalerweise als Prozentsatz des Risikos bei Ausfall (EAD) ausgedrückt. EAD ist der potenzielle Gesamtverlust, der einer Bank entstehen kann, wenn ein Kreditnehmer ausfällt.
Bei einem befristeten Darlehen kann dieses Risiko minimal sein, da die Zahlungen fest und auf eine bestimmte Laufzeit begrenzt sind. Andere Kreditfazilitäten können jedoch unbefristeter sein und daher ein größeres Risiko darstellen. Ergänzend zum Loss Given Default (LGD) wird auch die Global Recovery Rate definiert.
Globale Wiederherstellungsrate und Betrug
Betrug ist so weit verbreitet, dass es laut der globalen Studie 2020 der Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) zu Betrug und Missbrauch am Arbeitsplatz 2.504 Fälle von Betrug am Arbeitsplatz in 125 Ländern mit einem Gesamtschaden von mehr als 3,6 Milliarden US-Dollar gab. Der mittlere Schaden pro Fall betrug 125.000 USD und der durchschnittliche Verlust pro Fall 1.509.000 USD. Kleine Unternehmen erlitten mehr Verluste als größere Unternehmen, fast doppelt so viel, und Korruption war der Hauptgrund für die Betrugssysteme .
Mehr als die Hälfte der Betrugsfälle werden nicht aufgedeckt. Statistiken zeigen, dass je größer der monetäre Wert des Betrugs ist, desto unwahrscheinlicher ist es, dass der gesamte Verlustwert wiedererlangt wird. Laut dem Bericht der Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) aus dem Jahr 2018 hatten Verluste von 10.000 USD oder weniger eine Chance von 30 %, dass der Gesamtwert wiederhergestellt wurde, während Verluste zwischen 101.000 USD und 1 Million USD eine Chance von 13 % auf den Gesamtwert hatten wiedererlangt, und bei Verlusten von 1 Million $ oder mehr bestand eine Chance von 8 %, dass der Gesamtwert wiedererlangt wird .
Dies gilt natürlich, wenn das Unternehmen oder die Person, die den Verlust erlitten hat, den Verlust tatsächlich entdeckt. Der ACFE zeigt, dass der beste Weg, Betrug aufzudecken, über Tipps führt, was in 43 % der Fälle der Fall war, gefolgt von internen Audits und dann Managementbewertungen .
Die Wiedergutmachung von Verlusten erfolgt meistens nur, wenn das Opfer den Verlust rechtlich meldet, was in den letzten Jahren abgenommen hat. GrĂĽnde, warum Organisationen einen Verlust nicht melden wollen, sind die Angst vor schlechter Publicity, der Glaube, dass interne Disziplin ausreichend ist, rechtliche Schritte zu kostspielig sind, und fehlende Beweise .
Globale Wiederherstellungsrate und Kredite
Wenn ein Kredit von einer Bank gewährt wurde, ist der Kreditnehmer verpflichtet, den gesamten Betrag mit Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen. Wenn ein Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät und ihn nicht zurückzahlen kann, schadet dies dem Kreditnehmer erheblich. Die globale Rückzahlungsquote oder häufiger die Rückzahlungsquote ist der Wert des Darlehens, den der Kreditgeber zurückerhalten kann.
Der Hauptgrund, warum ein Kreditnehmer mit seinem Kredit in Verzug gerät, ist, dass er nicht über die finanziellen Mittel verfügt, um ihn zu bezahlen. Dies geschieht häufiger, wenn die Wirtschaft schwach ist oder sich in einer Rezession befindet. Wenn der Kreditnehmer arbeitslos ist, keinen Job findet oder sein Gehalt nicht steigt, während seine Kosten steigen, wird er in eine finanzielle Notlage geraten. Die gleiche Theorie gilt für ein Unternehmen, das während einer schwachen Wirtschaft nicht genug verkauft.
Im Jahr 2019 gab es 119 globale Unternehmensausfälle, von denen die meisten Unternehmen ohne Investment Grade waren .
Meistens ist eine Änderung in den Umständen eines Kreditnehmers schwer vorherzusagen, wenn die Wirtschaft von einer starken zu einer schwachen wechselt; Banken sind jedoch bestrebt, ihr Ausfallrisiko zu mindern, indem sie einen Kreditnehmer gründlich untersuchen, bevor sie einen Kredit gewähren.
Dies geschieht in erster Linie durch die Bewertung ihrer KreditwĂĽrdigkeit anhand ihrer KreditwĂĽrdigkeit und Kredithistorie sowie anderer Finanzinformationen wie Ersparnisse, Investitionen usw.
Die globale Einziehungsrate variiert je nach Art der Schulden. Besicherte Schulden werden fast immer eingezogen, da das Darlehen durch Sicherheiten gesichert ist. Wenn der Kreditnehmer beispielsweise mit seiner Hypothek in Verzug gerät, hat der Kreditgeber das Recht, die Sicherheit, in diesem Fall das Haus, zu beschlagnahmen und zu verkaufen, um den Kredit zurückzuzahlen.
Höhepunkte
In Bezug auf betrugsbedingte Verluste für Unternehmen können durch die Einführung von Verfahren wie Unternehmenskriminalitätsversicherung, Früherkennung und Verhaltenskodizes Verluste verhindert und bei der Wiedergutmachung geholfen werden.
Die globale RĂĽckzahlungsquote ist der Betrag eines ausstehenden Kredits, der zurĂĽckgezahlt werden kann, nachdem ein Kreditnehmer ausgefallen ist.
Banken berechnen das Exposure at Default (EAD), um festzustellen, wie viel sie verlieren, wenn ein Kreditnehmer ausfällt.
Die globale Wiederherstellungsrate bezieht sich auch auf den Geldbetrag, den Unternehmen zurückerhalten, nachdem sie Verluste durch betrügerische Aktivitäten erlitten haben.
