Kadar Pemulihan Global

Apakah Itu Kadar Pemulihan Global (GRR)?

Kadar pemulihan global (GRR) merujuk kepada jumlah yang perniagaan pulih daripada kerugian berkaitan penipuan . Ia juga boleh digunakan untuk menerangkan peluang mengutip daripada kemudahan pinjaman yang mungkin boleh dipulihkan memandangkan potensi peminjam untuk mungkir.

Memahami Kadar Pemulihan Global

PricewaterhouseCoopers 2020 , 47% firma mengalami beberapa bentuk jenayah ekonomi dalam tempoh dua tahun sebelumnya ..

Kadar pemulihan global apabila berkaitan dengan kerugian pinjaman digunakan dalam bidang kredit dan perbankan dan biasanya dinyatakan sebagai peratusan pendedahan lalai (EAD). EAD ialah jumlah potensi kerugian yang mungkin dihadapi oleh bank jika peminjam mungkir.

Dengan pinjaman berjangka,. pendedahan ini mungkin minimum kerana pembayaran adalah tetap dan terhad kepada tempoh tertentu. Kemudahan pinjaman lain, walau bagaimanapun, mungkin lebih terbuka dan oleh itu menimbulkan risiko yang lebih besar. Kadar pemulihan global juga ditakrifkan sebagai pelengkap kepada kerugian yang diberikan lalai (LGD).

Kadar Pemulihan Global dan Penipuan

Penipuan begitu meluas sehingga menurut Kajian Global Persatuan Pemeriksa Penipuan Bertauliah (ACFE) 2020 mengenai Penipuan dan Penyalahgunaan Pekerjaan, terdapat 2,504 kes penipuan pekerjaan di 125 negara dengan jumlah kerugian lebih daripada $3.6 bilion. Kerugian median bagi setiap kes ialah $125,000 dan purata kerugian bagi setiap kes ialah $1,509,000. Perniagaan kecil mengalami lebih banyak kerugian daripada perniagaan yang lebih besar, hampir dua kali ganda jumlahnya, dan rasuah adalah punca utama skim penipuan .

Lebih separuh daripada kes penipuan tidak dipulihkan. Statistik mendedahkan bahawa semakin besar nilai kewangan penipuan, semakin kecil kemungkinan keseluruhan nilai kerugian akan dipulihkan. Menurut laporan 2018 oleh Persatuan Pemeriksa Penipuan Bertauliah (ACFE), kerugian $10,000 atau kurang mempunyai peluang 30% daripada jumlah nilai pulih, manakala kerugian antara $101,000 dan $1 juta mempunyai peluang 13% daripada jumlah nilai itu. pulih, dan kerugian $1 juta atau lebih mempunyai peluang 8% daripada jumlah nilai dipulihkan .

Ini, sudah tentu, jika syarikat atau individu yang mengalami kerugian sebenarnya mendapati kerugian itu. ACFE menunjukkan bahawa cara terbaik untuk menemui penipuan adalah melalui petua, iaitu 43% daripada masa, diikuti dengan audit dalaman dan kemudian semakan pengurusan .

Pemulihan kerugian paling kerap berlaku hanya jika mangsa melaporkan kerugian secara sah, yang semakin berkurangan sejak beberapa tahun kebelakangan ini. Sebab organisasi tidak mahu melaporkan kerugian termasuk takut akan publisiti buruk, kepercayaan bahawa disiplin dalaman sudah mencukupi, tindakan undang-undang terlalu mahal dan kekurangan bukti .

Kadar Pemulihan Global dan Pinjaman

Apabila pinjaman telah dibuat oleh bank, peminjam bertanggungjawab untuk membayar keseluruhan jumlah itu, dengan faedah, dalam tempoh tertentu. Apabila peminjam ingkar pada pinjaman dan tidak dapat membayarnya kembali, ini sangat merugikan peminjam. Kadar pemulihan global, atau lebih biasa, kadar pemulihan, ialah nilai pinjaman yang boleh dipulihkan oleh pemberi pinjaman.

Sebab utama peminjam gagal membayar pinjaman mereka adalah kerana mereka tidak mempunyai kemampuan kewangan untuk membayarnya. Ini berlaku lebih kerap apabila ekonomi lemah atau dalam kemelesetan. Jika peminjam menganggur,. tidak dapat mencari pekerjaan, atau gajinya tidak meningkat semasa kosnya, akan mengalami kesulitan kewangan. Teori yang sama digunakan untuk perniagaan yang tidak cukup jualan semasa ekonomi lemah.

Pada 2019, terdapat 119 keingkaran korporat global, yang mana majoritinya adalah syarikat bukan gred pelaburan.

selalunya perubahan dalam keadaan peminjam sukar untuk diramalkan apabila ekonomi bertukar daripada yang kuat kepada yang lemah; walau bagaimanapun, bank berhasrat untuk mengurangkan risiko kemungkiran mereka dengan menyiasat peminjam secara menyeluruh sebelum memberikan kredit.

Ini dilakukan terutamanya melalui penilaian kelayakan kredit mereka dengan melihat skor kredit dan sejarah kredit mereka,. serta maklumat kewangan lain, seperti simpanan, pelaburan, dsb.

Kadar pemulihan global akan berbeza-beza bergantung pada jenis hutang. Hutang bercagar hampir selalu dapat dipulihkan kerana terdapat cagaran yang menyokong pinjaman. Jika peminjam mungkir, contohnya pada gadai janji mereka,. pemberi pinjaman mempunyai hak untuk merampas cagaran, dalam kes ini, rumah, dan menjualnya untuk membayar pinjaman.

##Sorotan

• Berkenaan dengan kerugian berkaitan penipuan untuk perniagaan, melaksanakan prosedur seperti insurans jenayah perniagaan, pengesanan awal dan amalan tatakelakuan boleh mencegah dan membantu memulihkan kerugian.

• Kadar pemulihan global ialah jumlah pinjaman tertunggak yang mungkin dipulihkan selepas peminjam gagal membayar.

• Bank mengira pendedahan lalai (EAD) untuk menentukan jumlah kerugian mereka jika peminjam ingkar.

• Kadar pemulihan global juga merujuk kepada jumlah wang yang perniagaan pulih selepas mengalami kerugian melalui aktiviti berkaitan penipuan.