Global utvinningsgrad

Hva er en Global Recovery Rate (GRR)?

Den globale gjenvinningsgraden (GRR) refererer til beløpet som en virksomhet gjenvinner fra svindelrelaterte tap. Den kan også brukes til å beskrive mulighetene for å inndrive fra lånefasiliteter som kan gjenvinnes gitt en låntakers potensial for mislighold.

Forstå en global utvinningsrate

I følge PricewaterhouseCoopers sin 2020 Global Economic Crime Survey, opplevde 47 % av bedriftene en eller annen form for økonomisk kriminalitet i løpet av de to foregående årene. Tidlig oppdagelse av uredelige aktiviteter og anskaffelse av forretningskriminalitetsforsikring er to av de beste metodene for å øke sannsynligheten for å gjenvinne stjålne eiendeler .

Global gjenvinningsgrad knyttet til utlånstap brukes innen kreditt- og bankvirksomhet og uttrykkes vanligvis som en prosentandel av eksponeringen ved mislighold (EAD). EAD er det totale potensielle tapet en bank kan møte hvis en låntaker misligholder.

Med et terminlån kan denne eksponeringen være minimal fordi betalingene er faste og begrenset til en gitt løpetid. Andre utlånsmuligheter kan imidlertid være mer åpne og derfor utgjøre en større risiko. Den globale gjenvinningsgraden er også definert som et komplement til tapsgitt mislighold (LGD).

Global utvinningsgrad og svindel

Svindel er så utbredt at ifølge Association of Certified Fraud Examiners (ACFEs) 2020 Global Study on Occupational Fraud and Abuse, var det 2504 tilfeller av yrkessvindel i 125 land for totalt mer enn $3,6 milliarder i tap. Median tap per sak var $125 000 og gjennomsnittlig tap per sak var $1 509 000. Små bedrifter opplevde mer tap enn større bedrifter, nesten dobbelt så mye, og korrupsjon var hovedårsaken til svindelordningene .

Mer enn halvparten av svindelsakene blir ikke gjenopprettet. Statistikk viser at jo større pengeverdi svindelen er, desto mindre sannsynlig er det at hele tapsverdien vil bli gjenvunnet. I følge 2018-rapporten fra Association of Certified Fraud Examiners (ACFE), hadde tap på $10 000 eller mindre en 30% sjanse for at den totale verdien ble gjenvunnet, mens tap mellom $101 000 og $1 million hadde en 13% sjanse for at den totale verdien ble gjenvunnet. gjenvunnet, og tap på 1 million dollar eller mer hadde en sjanse på 8 % for at den totale verdien ble gjenvunnet .

Dette er selvfølgelig dersom selskapet eller enkeltpersonen som har opplevd tapet faktisk oppdager tapet. ACFE viser at den beste måten å oppdage svindel på er gjennom tips, som var 43 % av tiden, etterfulgt av interne revisjoner og deretter ledelsesgjennomganger .

Gjenoppretting av tap skjer oftest bare hvis offeret lovlig rapporterer tapet, som har vært avtagende de siste årene. Årsaker til at organisasjoner ikke ønsker å rapportere tap inkluderer frykt for dårlig publisitet, troen på at intern disiplin er tilstrekkelig, rettslige skritt er for kostbare og mangel på bevis .

Global utvinningsgrad og lån

Når et lån er gitt av en bank, er låntaker ansvarlig for å betale hele beløpet tilbake, med renter, over en viss periode. Når en låntaker misligholder lånet og ikke kan betale det tilbake, er dette alvorlig skadelig for låntakeren. Den globale utvinningsgraden, eller mer vanlig, utvinningsgraden, er verdien av lånet som utlåner kan få tilbake.

Hovedårsaken til at en låntaker misligholder lånet, er fordi de ikke har økonomiske midler til å betale det. Dette skjer oftere når økonomien er svak eller i en lavkonjunktur. Hvis låntakeren er arbeidsledig,. ikke finner jobb, eller hvis lønn ikke øker mens kostnadene er det, vil han oppleve økonomiske vanskeligheter. Den samme teorien gjelder for en virksomhet som ikke selger nok under en svak økonomi.

I 2019 var det 119 globale mislighold av bedrifter, hvorav flertallet var ikke -investment grade selskaper .

oftest er en endring i en låntakers omstendigheter vanskelig å forutsi når økonomien går fra en sterk til en svak; Bankene har imidlertid som mål å redusere risikoen for mislighold ved å undersøke en låntaker grundig før de gir kreditt.

Dette gjøres først og fremst gjennom å evaluere deres kredittverdighet ved å se på kredittscore og kreditthistorikk,. samt annen finansiell informasjon, som sparing, investeringer, etc.

Den globale gjenvinningsgraden vil variere avhengig av gjeldstype. Sikret gjeld vil nesten alltid inndrives fordi det er sikkerhet for lånet. Hvis låntakeren misligholder, for eksempel på boliglånet,. har långiveren rett til å beslaglegge sikkerheten, i dette tilfellet huset, og selge den for å betale ned på lånet.

##Høydepunkter

• Når det gjelder svindelrelaterte tap for bedrifter, kan implementering av prosedyrer som forretningskriminalitetsforsikring, tidlig oppdagelse og oppførselspraksis forhindre og bidra til å gjenopprette tap.

– Den globale gjenvinningsgraden er beløpet på et utestående lån som kan inndrives etter at en låntaker har misligholdt.

– Banker beregner eksponering ved mislighold (EAD) for å bestemme hvor mye de vil tape dersom en låntaker misligholder.

– Den globale gjenvinningsgraden refererer også til hvor mye penger virksomheter får tilbake etter å ha opplevd tap gjennom svindelrelaterte aktiviteter.