Taxa de recuperação global

O que é uma taxa de recuperação global (GRR)?

A taxa de recuperação global (GRR) refere-se ao valor que uma empresa recupera de perdas relacionadas a fraudes . Também pode ser usado para descrever as chances de cobrança de linhas de empréstimo que podem ser recuperadas, dado o potencial de inadimplência do mutuário.

Entendendo uma taxa de recuperação global

da PricewaterhouseCoopers , 47% das empresas sofreram algum tipo de crime econômico nos dois anos anteriores. .

A taxa de recuperação global quando relacionada a perdas com empréstimos é usada no campo de crédito e bancário e geralmente é expressa como uma porcentagem da exposição à inadimplência (EAD). EAD é a perda potencial total que um banco pode enfrentar se um mutuário entrar em default.

Com um empréstimo a prazo,. essa exposição pode ser mínima porque os pagamentos são fixos e limitados a um determinado prazo. Outras facilidades de empréstimo, no entanto, podem ser mais abertas e, portanto, apresentar um risco maior. A taxa de recuperação global também é definida como um complemento à perda por inadimplência (LGD).

Taxa de recuperação global e fraude

A fraude é tão difundida que, de acordo com o Estudo Global sobre Fraude e Abuso Ocupacional de 2020 da Association of Certified Fraud Examiners (ACFE's), houve 2.504 casos de fraude ocupacional em 125 países, totalizando mais de US$ 3,6 bilhões em perdas. A perda média por caso foi de US$ 125.000 e a perda média por caso foi de US$ 1.509.000. As pequenas empresas sofreram mais perdas do que as grandes empresas, quase o dobro, e a corrupção foi o principal motivo dos esquemas de fraude .

Mais da metade dos casos de fraude não são recuperados. As estatísticas revelam que quanto maior o valor monetário da fraude, menos provável é que todo o valor da perda seja recuperado. De acordo com o relatório de 2018 da Association of Certified Fraud Examiners (ACFE), perdas de US$ 10.000 ou menos tinham 30% de chance de o valor total ser recuperado, enquanto perdas entre US$ 101.000 e US$ 1 milhão tinham 13% de chance de o valor total ser recuperado. recuperados, e perdas de US$ 1 milhão ou mais tinham 8% de chance de o valor total ser recuperado .

Isso, é claro, se a empresa ou o indivíduo que sofreu a perda realmente descobrir a perda. O ACFE mostra que a melhor forma de descobrir fraudes é por meio de dicas, que foi 43% das vezes, seguidas de auditorias internas e, em seguida, análises gerenciais .

A recuperação de perdas ocorre na maioria das vezes apenas se a vítima comunicar legalmente a perda, que vem diminuindo ao longo dos últimos anos. Os motivos pelos quais as organizações não desejam relatar uma perda incluem o medo de má publicidade, a crença de que a disciplina interna é suficiente, a ação legal é muito cara e a falta de evidências .

Taxa de Recuperação Global e Empréstimos

Quando um empréstimo é feito por um banco, o mutuário é responsável por devolver todo o valor, com juros, durante um determinado período. Quando um mutuário deixa de pagar o empréstimo e não pode pagá-lo de volta, isso é gravemente prejudicial para o mutuário. A taxa de recuperação global, ou mais comumente, a taxa de recuperação, é o valor do empréstimo que o credor pode recuperar.

A principal razão pela qual um mutuário deixa de pagar seu empréstimo é porque eles não têm meios financeiros para pagá-lo. Isso acontece com mais frequência quando a economia está fraca ou em recessão. Se o mutuário está desempregado,. não consegue encontrar um emprego, ou cujo salário não está aumentando enquanto seus custos estão, passará por dificuldades financeiras. A mesma teoria se aplica a um negócio que não está vendendo o suficiente durante uma economia fraca.

Em 2019, houve 119 inadimplências corporativas globais, sendo a maioria de empresas sem grau de investimento.

na maioria das vezes, é difícil prever uma mudança nas circunstâncias de um mutuário quando a economia passa de forte para fraca; no entanto, os bancos visam mitigar seu risco de inadimplência investigando minuciosamente um mutuário antes de conceder crédito.

Isso é feito principalmente por meio da avaliação de sua credibilidade,. observando sua pontuação de crédito e histórico de crédito,. bem como outras informações financeiras, como economias, investimentos etc.

A taxa de recuperação global varia de acordo com o tipo de dívida. Dívidas garantidas quase sempre serão recuperadas porque há garantias que respaldam o empréstimo. Se o mutuário deixar de pagar, por exemplo, sua hipoteca,. o credor tem o direito de apreender a garantia, neste caso, a casa, e vendê-la para pagar o empréstimo.

##Destaques

• No que diz respeito a perdas relacionadas a fraudes para empresas, a implementação de procedimentos como seguro contra crimes empresariais, detecção precoce e práticas de código de conduta podem prevenir e ajudar a recuperar perdas.

• A taxa de recuperação global é o valor de um empréstimo pendente que pode ser recuperado após o inadimplemento de um mutuário.

• Os bancos calculam a exposição à inadimplência (EAD) para determinar quanto perderão se um mutuário entrar em inadimplência.

• A taxa de recuperação global também se refere à quantia de dinheiro que as empresas recuperam após sofrerem perdas por meio de atividades relacionadas a fraudes.