Küresel İyileşme Oranı
Küresel İyileşme Oranı (GRR) Nedir?
dolandırıcılıkla ilgili kayıplardan kurtardığı tutarı ifade eder . Aynı zamanda, bir borçlunun temerrüt potansiyeli göz önüne alındığında, geri alınabilecek kredi tesislerinden tahsilat şansını tanımlamak için de kullanılabilir .
Küresel İyileşme Oranını Anlama
PricewaterhouseCoopers'ın 2020 Küresel Ekonomik Suç Araştırması'na göre, firmaların %47'si son iki yılda bir tür ekonomik suçla karşılaştı.Dolandırıcılık faaliyetlerinin erken tespiti ve iş suç sigortası edinme,. çalınan varlıkları geri alma olasılığını artırmanın en iyi yöntemlerinden ikisidir. .
temerrüt riskinin (EAD) yüzdesi olarak ifade edilir . EAD, bir borçlunun temerrüde düşmesi durumunda bir bankanın karşılaşabileceği toplam potansiyel kayıptır.
Bir vadeli kredi ile,. ödemeler sabit ve belirli bir vade ile sınırlı olduğundan, bu risk minimum olabilir. Bununla birlikte, diğer borç verme olanakları daha açık uçlu olabilir ve bu nedenle daha büyük bir risk teşkil edebilir. Küresel geri kazanım oranı, aynı zamanda, temerrüt halinde zararın (LGD) bir tamamlayıcısı olarak da tanımlanır.
Küresel Kurtarma Oranı ve Dolandırıcılık
Dolandırıcılık o kadar yaygın ki, Association of Certified Fraud Examiners'ın (ACFE'nin) Mesleki Dolandırıcılık ve Kötüye Kullanıma İlişkin 2020 Küresel Araştırmasına göre, 125 ülkede 2.504 mesleki dolandırıcılık vakası meydana geldi ve toplamda 3,6 milyar dolardan fazla kayıp yaşandı. Vaka başına medyan kayıp 125.000 $ ve vaka başına ortalama kayıp 1.509.000 $ idi. Küçük işletmeler, büyük işletmelerden neredeyse iki kat daha fazla kayıp yaşadı ve yolsuzluk, dolandırıcılık planlarının ana nedeniydi .
Dolandırıcılık vakalarının yarısından fazlası kurtarılamıyor. İstatistikler, dolandırıcılığın parasal değeri ne kadar büyük olursa, kayıp değerinin tamamının geri kazanılma olasılığının o kadar düşük olduğunu ortaya koymaktadır. Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) tarafından hazırlanan 2018 raporuna göre, 10.000 ABD Doları veya altındaki kayıpların toplam değeri geri alma şansı %30 iken, 101.000 ABD Doları ile 1 milyon ABD Doları arasındaki kayıpların toplam değerin geri alınma olasılığı %13'tür. 1 milyon dolar veya daha fazla olan kayıpların toplam değerin geri kazanılması için %8 şansı vardı .
Bu, elbette, kaybı yaşayan şirket veya kişi, kaybı gerçekten keşfederse geçerlidir. ACFE, sahtekarlığı keşfetmenin en iyi yolunun, zamanın %43'ü olan ipuçları, ardından iç denetimler ve ardından yönetim incelemeleri olduğunu gösteriyor .
Kayıpların geri alınması çoğunlukla ancak mağdurun son birkaç yılda azalmakta olan kaybı yasal olarak bildirmesi durumunda gerçekleşir. Kuruluşların bir kayıp bildirmek istememe nedenleri arasında kötü tanıtım korkusu, iç disiplinin yeterli olduğu inancı, yasal işlemlerin çok maliyetli olması ve kanıt eksikliği sayılabilir .
Küresel Kurtarma Oranı ve Krediler
Bir banka tarafından bir kredi verildiğinde, borçlu belirli bir süre boyunca tüm tutarı faiziyle birlikte geri ödemekle yükümlüdür. Borçlu temerrüde düşerse ve geri ödeyemezse, bu borçluya ciddi şekilde zarar verir. Küresel kurtarma oranı veya daha yaygın olarak kurtarma oranı, borç verenin geri alabileceği kredinin değeridir.
Bir borçlunun borcunu temerrüde düşmesinin ana nedeni, onu ödemek için finansal araçlara sahip olmamasıdır. Bu, ekonominin zayıf olduğu veya durgunluk içinde olduğu zamanlarda daha sık olur . Borçlu işsizse, iş bulamıyorsa veya maliyetleri artarken maaşı artmıyorsa, maddi sıkıntı yaşayacaktır. Aynı teori, zayıf bir ekonomide yeterince satmayan bir işletme için de geçerlidir.
2019'da, çoğunluğu yatırım sınıfı olmayan şirketler olmak üzere 119 küresel kurumsal temerrüt vardı .
Çoğu zaman, ekonominin güçlü bir durumdan zayıf bir duruma dönüştüğü zaman, borçlunun koşullarındaki bir değişikliği tahmin etmek zordur; ancak, bankalar krediyi açmadan önce borçluyu kapsamlı bir şekilde araştırarak temerrüt riskini azaltmayı amaçlar.
Bu, öncelikle kredi puanlarına ve kredi geçmişlerine ve ayrıca tasarruf, yatırımlar vb. gibi diğer finansal bilgilere bakarak kredi itibarlarını değerlendirerek yapılır.
Küresel geri kazanım oranı, borcun türüne bağlı olarak değişecektir. Teminatlı borç , krediyi destekleyen teminat olduğu için neredeyse her zaman geri alınacaktır . Borçlu, örneğin ipoteklerinde temerrüde düşerse, borç verenin teminatı, bu durumda evi ele geçirme ve borcunu ödemek için satma hakkı vardır.
##Öne çıkanlar
İşletmeler için dolandırıcılıkla ilgili kayıplarla ilgili olarak, iş suç sigortası, erken tespit ve davranış kuralları uygulamaları gibi prosedürlerin uygulanması, kayıpları önleyebilir ve kurtarmaya yardımcı olabilir.
Küresel geri kazanım oranı, borçlunun temerrüde düşmesinden sonra geri alınabilecek ödenmemiş kredi tutarıdır.
Bankalar, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda ne kadar kaybedeceklerini belirlemek için temerrüt riskini (EAD) hesaplar.
Küresel kurtarma oranı aynı zamanda, işletmelerin dolandırıcılıkla ilgili faaliyetler yoluyla kayıplar yaşadıktan sonra geri kazandıkları para miktarını da ifade eder.
