अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात

अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात क्या है?

अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात संपत्ति के डॉलर मूल्य के लिए ऋण के आकार का सबसे बड़ा स्वीकार्य अनुपात है। ऋण-से-मूल्य अनुपात जितना अधिक होगा, घर के खरीद मूल्य के बड़े हिस्से को वित्तपोषित किया जाएगा। चूंकि घर ऋण के लिए संपार्श्विक है, ऋण-से-मूल्य अनुपात उधारदाताओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले जोखिम का एक उपाय है। अलग-अलग ऋण कार्यक्रमों को अलग-अलग जोखिम वाले कारकों के रूप में देखा जाता है, और इसलिए, अलग-अलग अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात होते हैं।

अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात को समझना

प्रत्येक प्रकार के व्यवसाय और प्रत्येक प्रकार की संपत्ति के लिए अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात भिन्न होगा। अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात का निर्धारण करते समय, एक ऋणदाता यह सुनिश्चित करना चाहता है कि यदि उधारकर्ता चूक करता है तो वह किसी भी नुकसान की भरपाई कर सकता है और उसे ऋण के अवैतनिक हिस्से को कवर करने के लिए संपत्ति को बेचना होगा। अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात जितना कम होगा, ऋणदाता उतना ही कम जोखिम उठा रहा है क्योंकि वे कम पैसा लगा रहे हैं। अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात अक्सर गृह ऋण और ऑटो ऋण में उपयोग किया जाता है।

कुछ गृह ऋण कार्यक्रम उच्च अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात की अनुमति देते हैं और विशेष रूप से निम्न-से-मध्यम-आय और पहली बार घर खरीदारों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं । इनमें से कई कार्यक्रम राज्य और स्थानीय सरकारों, फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए), और वेटरन्स एडमिनिस्ट्रेशन द्वारा प्रायोजित हैं। किसी एक ऋणदाता के उच्च ऋण-से-मूल्य कार्यक्रम का चयन करने से पहले एक उधारकर्ता के लिए इन विकल्पों की जांच करना बुद्धिमानी है।

अधिकांश घर खरीदारों के लिए घर खरीदने के लिए डाउन पेमेंट के साथ मॉर्गेज लोन के संयोजन का उपयोग किया जाता है। संपत्ति ऋण के लिए एक संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है और इसलिए इस घटना में कि खरीदार अब ऋण भुगतान नहीं कर सकता है, ऋणदाता संपत्ति पर कब्जा कर लेता है। ऋणदाता तब संपत्ति बेच सकता है और उधार ली गई राशि की राशि में खुद को चुकाने के लिए आय का उपयोग कर सकता है। ऋण अनुमोदन प्रक्रिया में, ऋणदाता संपत्ति मूल्य बनाम ऋण पर अधिकतम स्वीकार्य राशि रखता है क्योंकि यदि ऋण संपत्ति के मूल्य का एक हिस्सा बहुत बड़ा है, तो बैंक पूरे मूल्य को वापस पाने में सक्षम नहीं हो सकता है। एक उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट ।

एक अच्छा अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात निर्धारित करना

ऋण-से-मूल्य अनुपात की गणना करना सीधा है। आप संपत्ति के खरीद मूल्य से ऋण की राशि को विभाजित करते हैं। अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात निर्धारित करना एक व्यायाम ऋणदाता है जो कई कारकों के आधार पर निर्णय लेता है, जैसे कि उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल और डिफ़ॉल्ट के मामले में ऋण राशि की वसूली के लिए संपत्ति को बेचने की क्षमता।

प्रत्येक संपत्ति का एक अलग अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात होगा। अमेरिका में घरों के लिए, घर खरीदार के लिए 20% का डाउन पेमेंट करना मानक है, जिसका अर्थ है कि उन्हें 80% उधार लेना होगा। उदाहरण के लिए, यदि किसी घर की कीमत $200,000 है, और घर खरीदार 20% का डाउनपेमेंट कर सकता है, तो वे अपने स्वयं के पैसे का $40,000 डालते हैं, और शेष $160,000, एक बंधक के रूप में एक ऋणदाता के माध्यम से उधार लिया जाता है । इस मामले में, ऋण-से-मूल्य अनुपात 0.80 (160,000 / 200,000), या 80% है। इसे आमतौर पर बंधक के लिए अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात माना जाता है। बैंक को उधार देने की आवश्यकता जितनी कम होगी, इसका मतलब है कि यदि उधारकर्ता चूक करता है, तो इस बात की अधिक संभावना है कि वह उस कीमत पर संपत्ति को बेचने में सक्षम होगा जो ऋण को कवर करेगी।

यदि आप एक बंधक के लिए अधिक ऋण राशि मांगते हैं, तो आपको ऋणदाता की सुरक्षा के लिए निजी बंधक बीमा (पीएमआई) प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है, जो एक अतिरिक्त लागत है। या आपके ऋण पर उच्च ब्याज दर हो सकती है, लागत भी बढ़ रही है। यदि फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) के माध्यम से एक बंधक प्राप्त किया जाता है, तो अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात आमतौर पर 97% होता है।

##हाइलाइट

• होम मॉर्गेज के लिए, अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात आमतौर पर 80% है।

• उच्च ऋण-से-मूल्य अनुपात के लिए उधारकर्ता को ऋणदाता की सुरक्षा के लिए बीमा खरीदने या उच्च ब्याज दरों में परिणाम की आवश्यकता हो सकती है।

• ऋण-से-मूल्य अनुपात ऋणदाताओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले जोखिम का एक उपाय है, यह तय करते समय कि कितना बड़ा ऋण स्वीकृत करना है।

• एक अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात सबसे बड़ा स्वीकार्य अनुपात होता है, जब किसी संपत्ति के खरीद मूल्य के लिए ऋण के आकार की तुलना बैंक द्वारा अनुमति दी जाती है।

• ऋण-से-मूल्य अनुपात जितना अधिक होगा, संपत्ति के खरीद मूल्य के हिस्से को उतना ही अधिक वित्तपोषित किया जाएगा।