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Massimo rapporto prestito/valore

Massimo rapporto prestito/valore

Che cos'è un rapporto prestito/valore massimo?

Un rapporto prestito/valore massimo è il rapporto massimo consentito tra la dimensione di un prestito e il valore in dollari della proprietà. Maggiore è il rapporto prestito/valore, maggiore è la quota finanziata del prezzo di acquisto di una casa. Poiché la casa è una garanzia per il prestito, il rapporto prestito/valore è una misura del rischio utilizzata dai prestatori. Si ritiene che diversi programmi di prestito abbiano diversi fattori di rischio e, pertanto, abbiano diversi rapporti massimi di prestito/valore.

Comprendere un rapporto prestito/valore massimo

Un rapporto prestito/valore massimo sarà diverso per ogni tipo di attività e ogni tipo di bene. Nel determinare un rapporto massimo prestito/valore, un prestatore vuole assicurarsi di poter recuperare eventuali perdite in caso di inadempienza del mutuatario e deve vendere l'attività per coprire la parte non pagata del prestito. Più basso è il rapporto prestito/valore massimo, minore è il rischio che il prestatore sta assumendo perché sta mettendo meno soldi. I rapporti massimi prestito-valore sono spesso utilizzati nei mutui per la casa e nei prestiti auto.

Alcuni programmi di mutuo per la casa consentono un rapporto prestito/valore massimo elevato e sono progettati specificamente per gli acquirenti di una casa a reddito medio-basso e per la prima volta. Molti di questi programmi sono sponsorizzati dai governi statali e locali, dalla Federal Housing Administration (FHA) e dalla Veterans Administration. È saggio che un mutuatario esamini queste opzioni prima di selezionare il programma di prestito a valore elevato di qualsiasi prestatore.

La combinazione di un mutuo ipotecario e di un acconto viene utilizzata per acquistare una casa per la maggior parte degli acquirenti di case. L'immobile funge da garanzia per il prestito e quindi nel caso in cui l'acquirente non possa più effettuare i pagamenti del prestito, il prestatore prende possesso dell'immobile. Il prestatore può quindi vendere la proprietà e utilizzare i proventi per ripagarsi nell'importo del denaro preso in prestito. Nel processo di approvazione del prestito, il prestatore pone un importo massimo consentito sul prestito rispetto al valore della proprietà perché se il prestito è una parte troppo grande del valore della proprietà, la banca potrebbe non essere in grado di recuperare l'intero valore in caso di un debitore inadempiente.

Determinazione di un buon rapporto prestito/valore massimo

Il calcolo del rapporto prestito/valore è semplice. Dividi l'importo del prestito per il prezzo di acquisto del bene. La determinazione del rapporto prestito/valore massimo è un esercizio che i prestatori decidono sulla base di una serie di fattori, come il profilo creditizio del mutuatario e la capacità di vendere l'attività per recuperare l'importo del prestito in caso di inadempimento.

Ogni asset avrà un rapporto prestito/valore massimo diverso. Per le case negli Stati Uniti, è standard che un acquirente di casa effettui un acconto del 20%, il che significa che dovrà prendere in prestito l'80%. Ad esempio, se una casa costa $ 200.000 e l'acquirente della casa può effettuare un acconto del 20%, investe $ 40.000 del proprio denaro e il resto, $ 160.000, viene preso in prestito tramite un prestatore sotto forma di mutuo. In questo caso, il rapporto prestito/valore è 0,80 (160.000 / 200.000) o 80%. Questo è solitamente considerato il rapporto prestito/valore massimo per un mutuo. Meno la banca ha bisogno di prestare significa che se il mutuatario è inadempiente, c'è una maggiore probabilità che sarà in grado di vendere l'attività a un prezzo che coprirà il prestito.

Se si richiede un importo del prestito più elevato per un mutuo, potrebbe essere necessario stipulare un'assicurazione privata sui mutui (PMI) per proteggere il prestatore, il che è un costo aggiuntivo. Oppure potresti avere un tasso di interesse più alto sul tuo prestito, aumentando anche il costo. Se un'ipoteca viene ottenuta tramite la Federal Housing Administration (FHA), il rapporto massimo prestito/valore è in genere del 97%.

Mette in risalto

  • Per un mutuo sulla casa, il rapporto prestito/valore massimo è in genere dell'80%.

  • Rapporti prestito-valore più elevati possono richiedere a un mutuatario di acquistare un'assicurazione per proteggere il prestatore o comportare tassi di interesse più elevati.

  • Il rapporto prestito/valore è una misura del rischio utilizzata dagli istituti di credito quando decidono l'importo di un prestito da approvare.

  • Il rapporto prestito/valore massimo è il rapporto massimo consentito da una banca quando si confronta l'entità di un prestito con il prezzo di acquisto di un immobile.

  • Maggiore è il rapporto prestito/valore, maggiore è il finanziamento della parte del prezzo di acquisto di un immobile.