Maximales Beleihungsverhältnis

Was ist ein maximales Beleihungsverhältnis?

Ein maximales Beleihungswertverhältnis ist das größte zulässige Verhältnis der Höhe eines Darlehens zum Dollarwert der Immobilie. Je höher der Beleihungsauslauf, desto größer wird der Anteil des Kaufpreises eines Eigenheims finanziert. Da das Haus eine Sicherheit für das Darlehen darstellt, ist das Beleihungswertverhältnis ein Maß für das Risiko, das von Kreditgebern verwendet wird. Es wird davon ausgegangen, dass verschiedene Kreditprogramme unterschiedliche Risikofaktoren aufweisen und daher unterschiedliche maximale Beleihungsquoten haben.

Ein maximales Beleihungsverhältnis verstehen

Ein maximaler Beleihungswert ist für jede Art von Unternehmen und jede Art von Vermögenswert unterschiedlich. Bei der Bestimmung eines maximalen Beleihungsauslaufs möchte ein Kreditgeber sicherstellen, dass er etwaige Verluste wieder hereinholen kann, wenn der Kreditnehmer ausfällt und er den Vermögenswert verkaufen muss, um den unbezahlten Teil des Kredits zu decken. Je niedriger der maximale Beleihungsauslauf ist, desto weniger Risiko geht der Kreditgeber ein, weil er weniger Geld aufbringt. Maximale Beleihungsquoten werden häufig bei Wohnungsbaudarlehen und Autokrediten verwendet.

Einige Wohnungsbaudarlehensprogramme ermöglichen ein hohes maximales Beleihungsverhältnis und sind speziell für niedrige bis mittlere Einkommen und Erstkäufer von Eigenheimen konzipiert. Viele dieser Programme werden von staatlichen und lokalen Regierungen, der Federal Housing Administration (FHA) und der Veterans Administration gesponsert . Es ist ratsam, dass ein Kreditnehmer diese Optionen untersucht, bevor er sich für das Programm mit hohem Beleihungswert eines Kreditgebers entscheidet.

Die Kombination aus einem Hypothekendarlehen und einer Anzahlung wird von den meisten Käufern von Eigenheimen zum Kauf eines Eigenheims verwendet. Die Immobilie dient als Sicherheit für das Darlehen, und falls der Käufer die Darlehenszahlungen nicht mehr leisten kann, übernimmt der Darlehensgeber die Immobilie. Der Kreditgeber kann dann die Immobilie verkaufen und den Erlös verwenden, um sich in Höhe des geliehenen Geldes zurückzuzahlen. Im Kreditgenehmigungsprozess stellt der Kreditgeber einen maximal zulässigen Betrag auf den Kredit gegenüber dem Immobilienwert, denn wenn der Kredit einen zu großen Teil des Immobilienwerts ausmacht, kann die Bank im Falle eines zu hohen Werts möglicherweise nicht den gesamten Wert zurückerhalten ein Kreditnehmerausfall .

Bestimmung einer guten maximalen Beleihungsquote

Die Berechnung eines Loan-to-Value-Verhältnisses ist einfach. Sie teilen den Kreditbetrag durch den Kaufpreis des Vermögenswerts. Die Bestimmung des maximalen Loan-to-Value-Verhältnisses ist eine Übung, über die sich die Kreditgeber auf der Grundlage einer Reihe von Faktoren entscheiden, wie z. B. das Kreditprofil des Kreditnehmers und die Fähigkeit, den Vermögenswert zu verkaufen, um den Kreditbetrag im Falle eines Zahlungsausfalls zurückzuerhalten.

Jeder Vermögenswert hat einen anderen maximalen Beleihungswert. Bei Häusern in den USA ist es üblich, dass ein Hauskäufer eine Anzahlung von 20 % leistet, was bedeutet, dass er 80 % leihen muss. Wenn beispielsweise ein Haus 200.000 US-Dollar kostet und der Hauskäufer eine Anzahlung von 20 % leisten kann, legt er 40.000 US-Dollar seines eigenen Geldes ein, und der Rest, 160.000 US-Dollar, wird von einem Kreditgeber in Form einer Hypothek geliehen. In diesem Fall beträgt die Beleihungsquote 0,80 (160.000 / 200.000) oder 80 %. Dies wird normalerweise als maximale Beleihungsquote für eine Hypothek angesehen. Je weniger die Bank verleihen muss, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie den Vermögenswert zu einem Preis verkaufen kann, der den Kredit deckt, wenn der Kreditnehmer ausfällt.

Wenn Sie einen höheren Kreditbetrag für eine Hypothek verlangen, müssen Sie möglicherweise eine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen, um den Kreditgeber zu schützen, was zusätzliche Kosten verursacht. Oder Sie haben möglicherweise einen höheren Zinssatz für Ihr Darlehen, was auch die Kosten erhöht. Wenn eine Hypothek über die Federal Housing Administration (FHA) bezogen wird, beträgt die maximale Beleihungsquote typischerweise 97 %.

Höhepunkte

• Bei einer Eigenheimhypothek beträgt der maximale Beleihungsauslauf typischerweise 80 %.

• Höhere Beleihungsquoten können dazu führen, dass ein Kreditnehmer eine Versicherung abschließt, um den Kreditgeber zu schützen, oder zu höheren Zinssätzen führen.

• Das Loan-to-Value-Verhältnis ist ein Risikomaß, das von Kreditgebern bei der Entscheidung über die Höhe eines zu genehmigenden Kredits verwendet wird.

• Ein maximaler Beleihungsauslauf ist das größte zulässige Verhältnis, das eine Bank zulässt, wenn sie die Höhe eines Darlehens mit dem Kaufpreis einer Immobilie vergleicht.

• Je höher ein Beleihungsauslauf ist, desto höher wird der Anteil des Kaufpreises einer Immobilie finanziert.